Теория и методология регулирования ликвидности коммерческих банков

• Автор: Диченко, Михаил Борисович
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Докторская
• Год защиты: 1997
• Место защиты: Санкт-Петербург
• Количество страниц: 285 с. : ил.

Содержание

Раздел I. Место и роль коммерческих банков в современной рыночной

экономике.

Глава I. Банки важнейшее звено финансового рынка

1.1. Функции банков и тенденции развития

1.2. Методологические особенности банковской специфики ключевых финансовых понятий

Глава И. Банк как особый экономический субъект

Раздел И. Регулирование ликвидности коммерческих банков

Глава III. Ликвидность как микроэкономическая категория. .

3.1. Сущность ликвидности банка понятие, виды, значение

и история развития

3.2. Общие проблемы субъективноэкономического регулирования.
3.3. Влияние особенностей современного этапа развития банковской системы России на формирование концепции регулирования ликвидности банков.
Глава IV. Регулирование ликвидности банка на микроуровне.
4.1. Методы определения статической и динамической ликвидности банка сбор, анализ информации
и прогнозирование.
4.2. Цели и методы корректировки ликвидности банка
4.3. Проблемы регулирования ликвидности банка в условиях неопределенности роль бессознательного.
Глава V. Макроэкономическое регулирование ликвидности коммерческих банков опыт развитых стран и России.
5.1. Экономические нормативы банковского регулирования. .
5.2. Нормы минимальных резервов как особый инструмент макрорегулирования ликвидности коммерческих банков .
5.3. Специфика государственного регулирования ликвидности коммерческих банков в России.
Заключение
Приложение 1.
Приложение 2.
Приложение 3.
Приложение 4.
Приложение 5.
Литература


Уровень и интенсивность конкуренции в сфере финансовых услуг возросли с расширением банками и их небанковскими конкурентами набора предлагаемых услуг. Банк, предоставляющий потребительские кредиты, кредиты предприятиям и оборудования в аренду, финансирующий операции с недвижимостью, привлекающий сберегательные и пенсионные вклады, консультирующий по финансовым вопросам, может в настоящее время столкнуться с прямой конкуренцией со стороны кредитных союзов, брокерских и финансовых компаний, страховых агентств. Это давление стимулировало разработку еще более новых видов услуг и увеличивало расходы банка, вынуждая брать на себя больше риска для сохранения получаемых ими прибылей. Дерегулирование. Рост конкуренции и распространение банковских услуг стимулировались также дерегулированием отрасли финансовых услуг, начавшимся в е ые годы и имеющим тенденцию к продолжению в обозримом будущем. Дерегулирование в Соединенных Штатах началось с поднятием максимальных процентных ставок по сберегательным вкладам с целью предоставления населению, особенно мелким вкладчикам, более высокого дохода по сбережениям. Другие ведущие страны например, Австралия, Канада, Великобритания и Япония стали проводить дерегулирование в е годы, расширив правовое поле деятельности для банков, дилеров ценных бумаг и прочих компаний, предоставляющих финансовые услуги. В России процесс дерегулирования банковской деятельности оказался в составе всего комплекса реформ по разгосударствлению народного хозяйства СССР. Рост себестоимости банковских услуг. Дерегулирование в сочетании с возрастающей конкуренцией значительно подняло и средние затраты по привлечению ресурсов. Банки были вынуждены выплачивать конкурентоспособные процентные ставки, что заставило их искать способы сокращения расходов, такие как уменьшение числа служащих, замена персонала и устаревающего оборудования на компьютеры и современные электронные системы обработки услуг например, банкоматы. Технологическая революция, применение автоматики. Столкнувшись с ростом текущих затрат в последние десятилетия, банки все больше обращались к автоматике для замены систем с применением ручного труда на более производительные электронные машины. Вот некоторые результаты этого быстрое расширение парка банковских расчетнокассовых автоматов, предоставляющих клиентам круглосуточный доступ к их депозитным счетам и к терминалам в торговых центрах, заменяя деньги, чеки и другие бумажные средства оплаты установка в банках мощных и быстродействующих компьютерных систем, мгновенно производящих тысячи операций, с целью предоставления банковским менеджерам многочисленных данных, помогающих им в принятии решений. Таким образом, банковское дело становится более капиталоемкой и менее трудоемкой отраслью. Это позволяет некоторым экспертам предполагать, что традиционные банковские здания, возведенные с помощью кирпича, стали и цемента, а также личные встречи между банками и их клиентами скоро станут признаками прошлого, замененными электронной связью. Будет, якобы, полностью автоматизировано не только производство услуг, но и поставка услуг также будет все больше автоматизироваться через компьютерные терминалы и телекоммуникации. Такие меры значительно снизят удельные затраты, связанные со сделками больших объемов, такими, как прием вкладов и выдача наличных по чекам, это обезличит банковское дело для тысяч клиентов. Однако вряд ли обезличивание и автоматизация смогут заменить доверие и живое общение между людьми, принимающими решения от имени банка и клиента. Консолидация и географическая экспансия. Конкуренция толкает банки расширять базу клиентуры путем проникновения на новые и более отдаленные рынки и увеличения объема расчетов. Результатом этого является огромный рост филиальной деятельности банков и образование холдинговых компаний, покупающих мелкие банки и вводящих их в состав больших банковских учреждений, имеющих множество контор и обслуживающих множество рынков. С года в США, Германии, Франции рост числа независимых банков начал уменьшаться и вырос их средний размер. В году эта тенденция проявилась и в России.