Залоговые механизмы управления эффективностью кредитной деятельности коммерческого банка

• Автор: Егоров, Михаил Владимирович
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2000
• Место защиты: Краснодар
• Количество страниц: 216 с. : ил

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ

1. ЭКОНОМИЧЕСКОЕ СОДЕРЖАНИЕ КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ

В УСЛОВИЯХ РЫНКА.

1.1. Возвратность средств банков в системе кредитных отношений

1.2. Проблемы кредитования под залог в России

2. ЗАЛОГОВЫЕ МЕХАНИЗМЫ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА

2.1. Залоговые механизмы обеспечения возвратности кредита

2.2. Оценка кредитоспособности заемщика и качества предоставляемого им залогового обеспечения

2.3. Управление кредитным потенциалом банка и рисками

потерь по ссудам через залоговые механизмы

3. УПРАВЛЕНИЕ МЕХАНИЗМОМ КРЕДИТОВАНИЯ ПОД ЗАЛОГ
3.1. Организация и оценка залога в разрезе различных групп материальных ценностей
3.2. Методика оценки и прогнозирования дохода банка от залоговых объектов.
3.3. Оптимизация процесса управления залоговыми механизмами.
5. ЗАКЛЮЧЕНИЕ
6. СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
7. ПРИЛОЖЕНИЯ
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность


Возможность возврата кредита появляется по завершении кругооборота ссуженной стоимости в хозяйстве заемщика, ее высвобождения. Обязательность возврата определяется тем, что, вопервых, при передаче ссужаемой стоимости заемщику кредитор не пеоедает права собственности на нее, вовторых, как высвобождение денежных средств у кредитора, так и потребность в дополнительных средствах у заемщика носит временный характер. Возвратность является объективным свойством кредита, а ее несоблюдение влечет за собой изменение кредитной природы сделки, искажение и перерождение кредитных отношении. Следует подчеркнуть, что сущность кредитного отношения, как отношения между отдельными кредитором и заемщиком по поводу движения ссуженой стоимости неизменна, при ее исследовании можно в значительной мере абстрагироваться от социальноэкономической природы общества. Однако для полной характеристики кредита необходимо рассмотреть движение ссуженной стоимости в макроэкономическом масштабе. На функционирование кредитных отношений оказывает влияние система экономических отношений общества, в первую очередь отношения собственности, являющиеся системообразующими для всех стоимостных отношений, в том числе кредитных. Кредит представляет собой экономическую форму возвратного движения стоимости, поэтому отношения собственности определяют прежде всего характер движения ссуженой стоимости в масштабах общества. Это проявляется во влиянии на организацию аккумулирования и перераспределения временно свободных средств, а через механизм кредитования на характер движения ссуженной стоимости в конкретной кредитной сделке. Но если иметь в виду, что предоставление средств взаймьт означает и последующее в установленный срок погашение задолженности в размере, эквивалентном полученной ссуде, с уплатой процентов за пользование заемными средствами, то нельзя относить к кредитным отношениям предоставление ресурсов в аренду или прокат, поскольку при этом возникают не кредитные, а арендные отношения. Арендаторы могут сами пользоваться арендуемым имуществом, но не могут его реализовывать, перерабатывать и т. Иначе говоря, при аренде или прокате поедусматривается возврат именно того имущества, которое получено, в то время как при кредитных отношениях возврату подлежит эквивалент полученной ссуды. Поэтому не следует рассматривать лизинговые операции, осуществляемые банками, как разновидность кредитных отношений. При рассмотрении проблемы кредитных отношений, в ряде случаев термины кредит, заем, ссуда трактуются как синонимы. Если эти теомины употребляются в разговорнообиходном смысле, то можно и не спорить о правильности их трактовки. Но. Особенно это актуально в современных условиях, когда в новом Гражданском кодексе Российской Федерации сделана попытка дать юридическую трактовку этих понятий . Так в кодексе, в главе Заем и кредит выделены следующие виды договорных обязательств, формирующих заемные отношения а договор займа, б кредитный договор, в товарный и денежный кредит, г заемные отношения, возникающие при приобретении векселей, облигаций и других ценных бумаг. Как видно, в этой классификации в перечне различных видов заемных отношений отсутствует договор ссуды. Связано это с тем. Эта статья гласит По договору безвозмездного пользования договору ссуды одна сторона ссудодатель обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне ссудополучателю. Далее дается характеристика ссудодателя, который использует право передачи в безвозмездное пользование. Таким образом, ссуда и ссудные отношения характеризуются важнейшими признаками безвозмездностью и передачей вещей. Кредитные же отношения юристы характеризуют как денежный заем, даваемый. По поводу кредита ст. Гражданского кодекса гласит По кредитному договору банк или иная кредитная организация кредитор обязуется предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.