Закономерности развития банковского регулирования и особенности его организации в России

• Автор: Бовкун, Наталья Владимировна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2000
• Место защиты: Санкт-Петербург
• Количество страниц: 162 с.

ВВЕДЕНИЕ.
В условиях нарастающей глобализации банковского дела и универсализации деятельности кредитных организаций необходимо достижение и совершенствование единства основных норм и методов, регулирующих банковскую деятельность. Нарастает давление на национальные органы надзора, которые должны неукоснительно следовать международным стандартам по надзору, формируемым в процессе международной координации усилий и развития сотрудничества. Пространство для действия специфических национазьных правил становится все более узких.
Крупные банковские крахи на Западе в конце х начале х годов продемонстрировали взаимосвязь национальных банковских систем. Одновременно с этим в каждой конкретной индустриально развитой стране остро выявились проблемы и несовершенство банковского регулирования. Развитие банковского регулирования во многом явилось результатом не сознательно проводимой политики, а закономерным итогом развития самой банковской системы, сопровождающегося банковскими крахами. Именно кризисное развитие банковской системы явилось стимулом к созданию инфраструктурного и правового механизмов банковского регулирования.

Актуальность

В ней на определенную поддержку могут рассчитывать даже неопытные вкладчики, банковская система менее подвержена опасносги массового изъятия вкладов и лучше защищена платежная система. Вместе с тем и эта модель не свободна от собственных серьезных недостатков, которые в основном объясняются искажениями, вносимыми банками в процессы принятия решения. Предоставление гарантий по депозитам значительно ослабляет рыночную дисциплину. В этих условиях вкладчики будут не столько искагь надежные, хорошо управляемые банки с прочной финансовой базой, сколько будут просто помещать свои средства в наиболее удобный для себя банк или тот, который предлагает процентную ставку немного выше ставки другого банка. Таким образом, окажется подорванным естественный рыночный процесс привлечения депозитов в банки. В такой банковской системе кредитные ресурсы получают неправильное распределение. Опыт многих стран показывает, что такое необоснованное распределение ресурсов может принять очень значительный масштаб. Кроме того, сама специфика банковских активов, связанных с повышенной долей риска, несет в себе повышенную опасность вызова потенциальных убытков в среде налогоплательщиков, которые составляют основу всех гарантий там, где депозиты получают гарантии государства, банкам нет необходимости обладать значительным капиталом для их привлечения. Не взирая на серьезные проблемы, возникающие при защите банковских депозитов и платежных систем, страны Запада взяли на вооружение именно данную модель. В этих странах задача сводилась к тому, чтобы разработать систему банковского регулирования и надзора, ограничивающую отрицательные последствия излишнего риска, совершение мошеннических сделок и неправильное распределение средств с одновременным сохранением преимуществ системы, обеспечивающей стабильное функционирование банков. Другими словами, было проявлено стремление к введению таких средств и способов банковского регулирования и надзора, которые соответствовали бы степени риска и эффективности распределения средств при тех условиях, если бы существовала большая рыночная дисциплина. Эти средства и способы возникли не сразу, часто они оказывались следствием дорогостоящих ошибок и упущений. Всемирный размах развития банковской деятельности объясняем всю важность, которую приобрели вопросы банковского регулирования и надзора. Основные закономерности развития банковского дела в Европе в XX в. До Первой мировой войны существовала жесткая специализация кредитных институтов. Основными группами клиентов банков были крупные промышленные предприятия и население с очень высоким уровнем дохода. Мелкие и сельскохозяйственные предприятия в основном обслуживались кредитными кооперативами или товариществами население сберкассами. Первая крупная структурная перестройка банковского дела произошла в конце х годов на фоне рационализации банковского дела К числу основных изменений можно отнести чрезвычайное расширение безналичного оборота, создание вычислительных машин, внедрение ведения книг выписок ио счетам клиентов. Происходили поглощение мелких провинциальных банков крупными и слияние крупных банков. Все эти процессы шли на фоне жесточайшего государственного регулирования и регламентации банковской деятельности. Введение жесткого государственного управления банковской системой было оправдано результатами общего экономического кризиса х годов. До этого момента нельзя говорить о банковском регулировании как о системе. В каждой стране в зависимости от национального и исторического развития существовали ее разрозненные элементы, существенно отличавшиеся друг от друга. Последствия экономического кризиса выявили необходимость комплексного и детального регу лирования банковской деятельности. Вводятся количественные ограничения банковской деятельности, денежнокредитное регулирование смыкается с банковским регулированием, оказывая влияние на деятельность коммерческих банков. Возникает понятие банковского регулирования, основной задачей которого становится поддержание эффективности банковской системы.