Методические основы формирования системы ценообразования банковских услуг

• Автор: Гойденко, Юрий Николаевич
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2001
• Место защиты: Хабаровск
• Количество страниц: 223 с.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ

Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РЫНОЧНОГО ЦЕНООБРАЗОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ

1.1. Необходимость и специфика ценообразования в коммерческих банках

1.2. Сущность и система ценообразования в коммерческом банке

КЗ. Банковская услуга как объект ценообразования в кредитных организациях

Глава 2. АНАЛИЗ ПРАКТИКИ ЦЕНООБРАЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ УСЛУГ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2.1. Общая характеристика факторов ценообразования на рынке банковских услуг

2.2. Анализ влияния внешних факторов на ценообразование

в коммерческих банках

2.3. Внутренние факторы, формирующие цену банковских услуг

2.4. Иерархия факторов ценообразования
Глава 3. ФОРМИРОВАНИЕ СИСТЕМЫ ЦЕНООБРАЗОВАНИЯ УСЛУГ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ
3.1. Концепция ценообразования услуг современного ком
мерческого банка
3.2. Стратегия банка как основа моделирования системы ценообразования банковских услуг
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
ПРИЛОЖЕНИЯ
Приложение 1. Тарифы на обслуживание пластиковых карт в крупнейших российских банках
Приложение 2. Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным физическим лицам в рублях Приложение 3. Перечень услуг коммерческого банка Приложение 4. Регламент установления изменения курсов покупки и продажи наличной иностранной валюты, покупки оплаты и продажи платежных документов в иностранной валюте за счет средств граждан
Приложение 5. Процентная ставка рефинансирования учетная ставка, установленная Банком России с по гг. Приложение 6. Среднедневные процентные ставки по привлеченным депозитам и вкладам банков в рублях Приложение 7. Индексы потребительских цен в Российской Федерации за период с по гг.
Приложение 8. Динамика денежной массы в Российской Федерации за период с по гг.
Приложение 9. Конъюнктура рынка драгоценных металлов во втором квартале г.
Приложение . Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций
Приложение . Состав косвенных расходов, учитываемых при определении себестоимости услуг
Приложение . Макроэкономические показатели деятельности банковской системы Российской Федерации Приложение . Анкета участника экспертной оценки по вопросу определения рангов важности факторов, влияющих на ценообразования услуг банка
Приложение . Сводная таблица экспертных оценок степени
6 0 1 0 2
влияния факторов на цену банковской услуги Приложение . Сводная таблица оценок степени влияния факторов на цену банковской услуги в случае полного совпадения мнений экспертов
Приложение . Перечень стандартных услуг коммерческого банка
Приложение . Акт о внедрении результатов НИР в учебный процесс
Приложение . Акт о внедрении результатов НИР в учебный процесс
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность


Гибкость цен и тарифов для клиентов различных категорий под различные гарантии, услуги в сочетании с высокой рейтинговой оценкой надежности позволяют коммерческим банкам выигрывать в конкурентной борьбе на рынке депозитов, ссудных капиталов, прочих услуг. Примером могут служить тарифы, устанавливаемые банками по операциям с пластиковыми карточками см. Тон этому задат Банк России. Проводимая им тарифная политика основана на установлении твердых тарифов, которые не зависят от сумм платежей. Политика строится на принципах дифференциации тарифов в зависимости от видов платежей, способов и времени передачи платежных документов. Такой подход позволяет стимулировать внедрение клиентами Банка России современных средств связи и электронных платежей. Поэтому самые низкие тарифы устанавливаются по электронным платежам, а самые высокие по платежам на бумажных носителях телеграфным и почтовым. Цена помогает потребителям сделать свой выбор в пользу той или иной услуги, той или иной кредитной организации. Диапазон выбора цены при этом колеблется, принимая как минимальные, так и максимальные значения см. От вероятной реакции покупателя на повышение или понижение цен на услуги во многом зависит дальнейшее финансовое состояние и положение на рынке кредитной организации. Рис. Различные экономические системы отличаются своим отношением к ценообразованию. Опыт, приобретнный рядом стран с рыночной экономикой, позволяет заключить, что совершенствование товарноденежных отношений предполагает развитие и совершенствование ценообразования. Стал очевидным рост влияния ценообразования на экономические процессы в большинстве стран, ориентированных на рынок. В рамках российской модели перехода от плановой экономики к рынку дан наглядный пример трансформации общественного мнения о роли ценообразования. На определнном историческом этапе переход к свободному рыночному ценообразованию не только допускает, но и требует от государства активного воздействия на процессы образования цен. Это позволяет избежать ценового перекоса и социальной напряженности, вызванной применением несправедливых по отношению к уровню дохода большинства граждан цен. С внедрением в экономику рыночных отношений кардинально меняется значение цены и ценообразования в экономических процессах. Цена относится к такой экономической категории, раскрытие сущности которой позволяет определить отличие рыночной системы хозяйствования от плановой. В рыночном хозяйстве ценам отводится ключевая роль, а в методах ценообразования возникают новые подходы. Существенному ограничению подвергается роль и функции органов государственного управления и регулирования в области цен 6, , 3, 2, 2, 2, 1. В командноадминистративной экономике, где преобладает государственная собственность, регулирование экономики осуществляется через планирование. Цена, как экономический инструмент, привязана к плану и установлена государством. Приближение цен к общественно необходимым затратам труда на производство различных видов продукции и определение плановых пропорций, эффективности отдельных предприятий, объединений, отраслей и всего народного хозяйства. Экономическое стимулирование научнотехнического прогресса и улучшения качества продукции, создания и внедрения новой техники, экономное использование ресурсов. Создание благоприятных условий для укрепления экономических основ союза рабочего класса и колхозного крестьянства, эквивалентного обмена между городом и деревней, преодоления их существенного различия. Содействие росту народного благосостояния, выравнивания уровня жизни в разных регионах страны. Как показал опыт, ни одна из поставленных перед плановым ценообразованием экономических целей достигнута не была. Основные недостатки планового ценообразования связаны с многоступенчатостью системы согласования цен, затратным механизмом ценообразования, отсутствием или запоздалой реакцией на изменения спроса, невозможностью охватить большое разнообразие товаров и предотвратить вымывание дешевых товаров под видом обновления ассортимента, искусственным сдерживанием цен, усиливающим дефицит товаров 8, , 1,5, 1.