Управление финансовой устойчивостью коммерческого банка

• Автор: Диденко, Зинаида Григорьевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2002
• Место защиты: Новороссийск
• Количество страниц: 173 с.

1.1. Сущность и понятие финансовой устойчивости коммерческого банка

1.2. Критерии и показатели определения финансовой устойчивости коммерческого банка

1.3. Исследование факторов, оказывающих воздействие на управление финансовой устойчивостью коммерческого банка
Глава 2. Организационные основы управления финансовой устойчивостью коммерческого банка.
2.1. Обоснование применения рейтинговой системы для оценки финансового состояния российских коммерческих банков.

2.2. Оценка достаточности собственного капитала коммерческого банка

2.3. Ретроспективный и перспективный анализ управления качеством активов

2.4. Прибыль, как обобщающий показатель устойчивости и надежности кредитного учреждения.

Глава 3. Совершенствование управления финансовой устойчивостью

коммерческого банка.

3.1. Обеспечение устойчивости банка путем повышения его ликвидности

3.2. Максимизация и мобилизация использования инструментов банковского менеджмента.
3.3. Структурирование ресурсной базы коммерческого банка
Заключение.
Библиографический список используемой литературы.
Приложения.
ВВЕДЕНИЕ


По отношению к таким банкам требуются дополнительные наблюдения и при необходимости вмешательство надзорных органов. В.Н. Живалову ввести в научный оборот понятие качества устойчивости. Он предлагает различать три варианта этого качества 1 устойчивость при неизменных, стабильных параметрах показателях деятельности банка 2 устойчивость при снижающемся объеме банковских операций 3 устойчивость при постоянно возрастающих масштабах деятельности банка, росте его активов, конечной рентабельности , с. Предпочтение здесь отдается третьему варианту как стратегической линии развития коммерческого банка. Оно затрагивает степень устойчивости, а также факторы, ее определяющие. Устойчивость банка можно рассматривать и с позиции адекватности развития банка экономической среде. Данное соответствие имеет два параметра адекватность общей деловой активности и ее своевременность. В первом случае стабильными можно считать те банки, которые несколько снижают свою деловую активность в соответствии со снижением общей деловой активности. Банки и их операции развиваются по мере развития общехозяйственных сделок и услуг. Если объем промышленных и торговых операций сокращается, то это вызывает и уменьшение денежных потоков, проходящих через кредитные учреждения, сокращение объема депозитов, расчетных, валютных и других операций. Снижение объемов операций банков в подобной ситуации было бы неправильно относить к негативным сторонам их деятельности. Банк, допустивший снижение своей активности в условиях общего снижения деловой активности, мы склонны считать устойчивым банком. К категории устойчивых банков можно относить и те из них, которые при снижении общей деловой активности демонстрируют некоторое оживление своей деятельности. Дополнительную информацию может дать второй параметр своевременность предпринятых усилий по развитию банковской деятельности. В этом случае активность банка может быть своевременной в соответствии с общей экономической конъюнктурой, преждевременной и запоздалой. В последних двух случаях стабильно развивающийся банк может допустить снижение своей эффективности. При характеристике устойчивости банка целесообразно принять во внимание и методы ее обеспечения. Традиционно в банковской практике можно выделить две группы банков с консервативной политикой и агрессивной политикой. Каждая из данных групп имеет хорошие шансы для обеспечения устойчивости. Консервативная политика более осторожна, менее рискованна агрессивный банк более склонен к риску, к стремлению больше конкурировать, завоевывать новые ниши и рынки. Как считает экономист Ю. На наш взгляд, устойчивость коммерческого банка это способность к обеспечению денежными средствами функциональных банковских операций при стабильном росте финансовых показателей, к выполнению своих обязательств перед клиентами вне зависимости от воздействия внешних и внутренних факторов. Между понятиями устойчивый банк и надежный банк есть определенная соподчиненность. Понятие устойчивый банк первично к понятию надежный банк. Надежность зависит от устойчивости. Устойчивость банка рассматривается как основа, на базе которой обеспечивается надежность. С.И. Ожегов 2, с. Известные западные экономисты Рид Э. Коттер Р. Гилл Э. Смит Р. Коммерческие банки говорят Надежность коммерческих банков всегда была предметом особого беспокойства для акционеров, вкладчиков, органов контроля и регулирования, так как банковские банкротства оказывают, повидимому, более неблагоприятное воздействие на экономику, чем банкротства других типов предприятий. Надежность имеет важное значение для акционеров, ибо убытки банка, если они приняли серьезные масштабы, могут нанести ущерб их вложениям. Потеря вклада затрагивает многочисленные сбережения вкладчиков и оборотный капитал многих фирм. Убытки банков подрывают доверие к ним, а это ощущается и в других секторах экономики 9, с. Банки являются центрами ликвидности. Это означает, что банк существует постольку, поскольку он удовлетворяет потребности своих клиентов в дополнительных денежных средствах и капиталах.