Стратегия банковской реструктуризации

• Автор: Литун, Ольга Николаевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Докторская
• Год защиты: 2002
• Место защиты: Санкт-Петербург
• Количество страниц: 326 с. : ил

ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение
Глава 1. Тенденции развития банковской системы России и необходимость ее реструктуризацииИ
1.1. Объективные предпосылки структурной перестройки банковского сектора экономики России

1.2. Проблемные аспекты становления банковской системы России

1.3. Концептуальные вопросы банковской реструктуризации

Выводы по первой главе

Глава 2. Стратегическая основа исследования банковской реструктуризации

2. . Определение банковской реструктуризации и ее классификация

2.2. Взаимосвязь программноцелевой ориентации банковской реструктуризации и уровней ее проведения

2.3. Банковская реструктуризация как стратегическое решение

2.4. Предпринимательский подход к реализации банковской реструктуризации
Выводы по второй главе
Глава 3. Реализация банковской реструктуризации на системном уровне
3.1. Этапы реструктуризации банковской системы
3.2. Принципиальные основы построения новой банковской системы
3.3. Формы и методы государственной поддержки реструктуризации банковской системы
3.4. Развитие надзора и контроля в условиях реструктуризации
Выводы по третьей главе
Глава 4. Общие закономерности структурных преобразований деятельности кредитных организаций
4.1. Бизнес идея банковской реструктуризации как выражение ее сути
4.2. Условия реструктуризации кредитных организаций
4.3. Направления структурирования деятельности кредитных организаций
4.4. Технология банковской реструктуризации и оценка ее реализации
Выводы по четвертой главе
Глава 5. Менеджмент банковской реструктуризации
5.1. Трансформация парадигмы банковского менеджмента
5.2. Антикризисный менеджмент банковской реструктуризации
5.3. Инновационный менеджмент банковской реструктуризации
5.4. Стратегический менеджмент знаний и интегрированное обучение банковского персонала
Выводы по пятой главе
Глава 6. Мониторинг банковской реструктуризации
6.1. Повышение качества информационного обеспечения и прозрачности трансформации банковского бизнеса на основе реструктуризации бухгалтерского учета и отчетности
6.2. Организация внутрибанковского контроля в процессе реструктуризации
6.3. Особенности аудита кредитных организаций, реструктурируемых по инициативе Банка России
Выводы по шестой главе
Заключение
Список использованной литературы


Многие из этих банков были ориентированы на выдачу краткосрочных кредитов под завышенные проценты и проведение операций, приносящих немедленный наибольший доход. Принятие Центральным банком нормативноправовых актов, стимулирующих ответственное поведение кредитных организаций, привело к постепенному сокращению банководнодневок. Следует принять его внимание, что наличие таких банков в рыночной экономике возможно до тех пор, пока их количество не превысит определенного порога. Именно тогда они становятся проблемой для банковской системы в целом и могут инициировать возникновение кризисных ситуаций. ГКООФЗ. Около всех российских банков имели вложения в размере более работающих активов, для дочерних иностранных банков этот показатель оказался выше , с. ГКООФЗ как инструменты финансового рынка играли значительную роль в его развитии и приобрели высокую привлекательность для инвесторов. Они использовались банками как инструмент текущей ликвидности и являлись важным источником доходов. При этом игнорировалось противоречие, выраженное в том, что государственные бумаги, наименее рискованные по своей сути, обеспечивали наибольшую доходность. Уровень ставок по этим бумагам формировал нижний предел для рыночных ставок по кредитам нефинансовым заемщикам. Кроме того, они служили обеспечением обязательств перед нерезидентами. Размах операций с государственными ценными бумагами подтверждался проведенным анализом балансов большинства банков, который показал, что размеры вложений в ГКО примерно соответствовали сумме средств, привлеченных ими от населения ,с. В результате, банки оказались заложниками государственного бюджета и приостановление выплат по этим инструментам послужило толчком к обострению кризисной ситуации. Кроме вложений в ГКООФЗ, значительную конкуренцию производству, составляли доллары, имеющие большую привлекательность как для хранения сбережений частных лиц, так и для вложения банковских капиталов. Таким образом, сферу оперативной деятельности банков в предкризисной ситуации можно охарактеризовать следующим образом небольшие масштабы кредитования предприятий реального сектора, устойчивый рост вложений в ценные бумаги в условиях крайне завышенной доходности рыночных финансовых инструментов и, в частности, государственных долговых обязательств, спекуляции на валютном рынке. По мнению некоторых авторов 9,с. Парадокс ситуации заключается в том, что операции, которые достаточно долгое время предопределяли относительно более благоприятные по сравнению с другими секторами российской экономики финансовые результаты банковской системы, включая интенсивное использование возможностей рынков государственных ценных бумаг, международных кредитных ресурсов, а также средств населения, оказали в период кризиса разрушительное воздействие на финансовое состояние большинства банков 6. Как было отмечено ранее, многие проблемы банковской отрасли были связаны с обособленностью банковской деятельности от реального сектора экономики. В то же время имели место по крайней мере две объективные причины, препятствующие активизации работы банков с реальным сектором экономики это неплатежеспособность большинства предприятий и низкий уровень банковского капитала. С другой стороны, низкое качество кредитного портфеля во многом определялось уровнем банковского менеджмента, что полностью зависит от умения и профессиональных навыков руководства банка по организации кредитного процесса. Это нашло свое выражение в слабом контроле банков за выдачей и целевым использованием ссуд, формальном отношении к представляемым предприятиями бизнеспланам, оценке кредитоспособности заемщиков и уровню обеспеченности выдаваемых средств. Усложняла ситуацию с возвратом ссуд не отмененная до сих пор установленная законом очередность платежей, предусматривающая погашение ссудной задолженности в последнюю очередь. Возникновению проблемной ситуации с кредитами способствовали возросшие риски изза остановки большей части производства страны и низкой финансовой дисциплины оставшихся заемщиков.