Надзор за платежными системами : На примере частных платежных систем

• Автор: Мазина, Юлия Юрьевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2002
• Место защиты: Иваново
• Количество страниц: 204 с. : ил

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. Теоретические аспекты осуществления надзора за

платежными системами

1.1. Платежные системы построение, принципы организации и функционирование

1.2. Надзор за платежными системами методологические основы организации.

1.3. Риски в платежных системах как предмет надзора

ГЛАВА 2. Реализация надзорных функций уполномоченными

органами в частных платежных системах

2.1. Деятельность центрального банка как участника, организатора и органа надзора за платежными системами
2.2. Практика надзора за частными платежными системами государственными и независимыми органами.
2.3. Саморегулирование платежных систем как форма взаимодействия внешнего и внутреннего надзора на межбанковском рынке расчетных услуг.
ГЛАВА 3. Надзорные действия уполномоченных органов по
управлению рисками в частных платежных системах
3.1. Регулятивный подход надзорного органа к управлению рисками платежных систем
3.2. Методика оценки совокупного риска частной платежной системы надзорным органом. Комплекс мер надзорных действий по регулированию совокупного риска.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ
ЛИТЕРАТУРЫ.
ПРИЛОЖЕНИЯ
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность


Платежная система это совокупность институтов, инструментов и процедур, предназначенных для урегулирования и погашения обязательств у экономических субъектов при приобретении и использовании ими материальных, нематериальных и финансовых ресурсов. Следует отметить, что для нормального функционирования платежной системы необходимо, чтобы и платежные инструменты, и механизм их применения были общеприняты. Главное здесь уверенность участников расчетов в надежности системы, а ее приемлемость для пользователей зависит от финансовых и функциональных возможностей, которые могут быть ими использованы. Кроме того, огромное значение имеет и соответствие системы платежей характеру и особенностям непосредственной деятельности ее участников. Уточняются автором на основе анализа источников Парафило I. . Экономические основы построения и функционирования платежной системы РФ Автореферат дис. СПбГУЭФ. СПб. С. Обаева . . Теоретические аспекты построения и развития платежной системы. СПб. Издво СПбУЭФ, . С. Ван ден Берг П, Операционная и финансовая структура платежной системы. М., и др. Рыночной экономике свойственны сложные схемы сделок и сопутствующих им договоренностей между физическими, юридическими лицами и государственными органами. Эффективность платежной системы существенно важна для сокращения операционных издержек. Своевременность и надежность передачи и учета денежных средств необходимы на регулярной основе, поскольку непреднамеренные или неожиданные задержки в платежах подрывают уверенность в расчетах, что приводит к возрастанию риска, а тем самым и повышению издержек участников платежной системы. Д.э. Обаева . Существуют значительные различия между странами в правовых основах регулирования платежных систем. Однако можно выделить ряд сходных уровней и аспектов этого регулирования. Обаева Л. С. Теоретические аспекты построения и развития платежной системы. СПб. Издво СПбУЭФ, . С. 5. Практически во всех странах существуют законодательные акты о банковской деятельности, которые определяют порядок лицензирования банков и рамки осуществления надзора за ними. Действующие акты о статусе центрального банка определяют сферу и степень ответственности центрального банка и, в частности, его функции и полномочия в отношении платежных операций. Наряду с этим действуют нормативные акты, устанавливающие порядок использования отдельных финансовых инструментов например, чеков, векселей, кредитовых переводов при проведении расчетов. Осуществление платежных операций регулируется и общими гражданскоправовыми документами, гражданскими либо коммерческими кодексами. Тем не менее, следует отметить, что большинство договоренностей в области организации и осуществления расчетов стороны реализуют в соглашениях, в которых оговариваются применяемые стандарты и процедуры, необходимые при проведении платежных операций. Например, к правовой базе регулирования платежной системы России относятся Гражданский кодекс Российской Федерации и федеральные законы РФ, основными из которых являются законы О Центральном банке Российской Федерации Банке России и О банках и банковской деятельности, принятые в соответствии с ними нормативные акты Банка России1, а также банковские правила. Кроме того, платежная система России регулируется договорами банковского корреспондентского счета, заключаемыми между Банком России и его клиентами, кредитными организациями и их клиентами. Указанные документы служат правовой основой для функционирования и дальнейшего развития платежной системы России. О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России Положение ЦБ РФ от 5П О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России Положение ЦБ РФ от X П и др. В общем виде платежную систему страны можно представить в виде схемы см. Рис. Однако следует заметить, что хозяйствующие субъекты станут с готовностью принимать требования на коммерческие банки в ходе расчетов по платежным обязательствам лишь в том случае, если эти требования можно будет легко и быстро переводить и если они будут надежными, т.