Ипотечное кредитование покупки жилья как механизм формирования финансовых ресурсов предприятий жилищно-строительного комплекса

• Автор: Коннов, Виталий Николаевич
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2003
• Место защиты: Ростов-на-Дону
• Количество страниц: 162 с. : ил

СОДЕРЖАНИЕ
Введение.
1. Теоретикометодологические аспекты ипотечного кредитования покупки жилья в рыночных экономических системах.

1.1. Социальноэкономическая сущность и роль ипотечного кредита в рыночной экономике

1.2. Мировой опыт развития ипотечного кредитования.

1.3. Развитие и становление системы ипотечного кредитования в современной России

2. Экономическое моделирование финансовых платежей между заемщиком и кредитором при ипотечном кредитовании

покупки жилья.

2.1. Методические основы комплексного подхода к построению экономической модели финансовых платежей при ипотечном кредитовании покупки жилья.
2.2. Практические аспекты применения компьютерной технологии обоснования решений в области ипотечного кредитования покупки жилья.
3. Влияние ипотечного кредитования покупки жилья на финансовые ресурсы предприятий жилищностроительного комплекса.
3.1 Анализ состояния жилищностроительного комплекса и исследование платежеспособного спроса на ипотечные кредиты на примере Ставропольского края
3.2 Оценка развития предприятий жилищностроительного комплекса и их финансовых ресурсов на основе ипотечного кредитования
покупки жилья
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.
СПИСОК БИБЛИОГРАФИЧЕСКИХ ИСТОЧНИКОВ.
ПРИЛОЖЕНИЯ.
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность


Наиболее распространенной формой обязательств, обеспечиваемых ипотекой, является кредит. Кредит, обеспечиваемый залогом недвижимости, называется ипотечным кредитом. В случае не возврата долга или невыполнения иных обязательств должником заложенная недвижимость служит для удовлетворения претензий кредитора, либо, сразу переходя в его собственность, либо через реализацию залога и погашения обязательства должника за счет вырученных от реализации средств. Благодаря особенности недвижимого имущества, прочно связанного с землею, ипотека, с одной стороны, является надежным способом обеспечения обязательств, а с другой стороны, не требует обязательного нахождения его у кредитора. Удовлетворение прав кредитора по возврату долга может осуществляться как за счет средств, вырученных от продажи заложенной недвижимости на торгах норма, принятая в законодательстве России и ряда других стран, так и путем автоматической, с соблюдением принятых процедур, передачи титула собственности кредитору подход, используемый в США. Ипотечный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере недвижимости, связанное с предоставлением денежных ресурсов на условиях возвратности, срочности, платности. Ипотечным является кредит, предоставляемый в денежной форме или в товарной форме под залог объекта недвижимости с целью покупки строительства данной недвижимости. Многие исследователи и практики ипотечного дела понимают под ипотечным любой кредит, который предоставляется под залог недвижимости, независимо от цели его использования. Однако, сущность ипотечного кредита состоит не просто в предоставлении недвижимости в качестве обеспечения, оформляемом специальным документом договором ипотеки, закладной в этом случае мы можем говорить о данном виде кредита просто как о кредите под залог, а в его целевом использовании приобретении или строительстве реконструкции недвижимости. Ипотечный кредит, целесообразно рассматривать как разновидность различных типов классификации кредита. С точки зрения субъектов ипотечных кредитных отношений выделяются следующие формы ипотечного кредита банковская, хозяйственная коммерческая, государственная, гражданская частная, личная. Исходя из деления кредита в зависимости от целевых потребностей заемщика выделяют производительную и потребительскую форму кредита, ипотечный кредит на покупку жилья по сути можно отнести к кредиту потребительскому, поскольку целью получения такого кредита, как правило, является потребление, а не осуществление инвестиций. Хотя в завуалированной форме получение кредита под недвижимость и на приобретение недвижимости можно считать инвестициями лиц, которые даже при наличии необходимых средств на покупку жилья, берут ипотечный кредит, предоставляемый под более низкий процент, чем другие виды кредитов, и используют эти ресурсы для инвестирования под более высокий процент. Кроме того, поскольку инвестированные в жилье средства в определенном объеме вычитаются из совокупного дохода при уплате подоходного налога, это также можно считать скрытой формой инвестирования, а сам ипотечный кредит в известной степени кредитом производительным. Из потребительской сущности ипотечного кредита вытекают и особенности определения его потребительской стоимости. Потребительская стоимость кредита была определена К. Марксом, как способность производить прибавочную стоимость. Исходя из цели получения ипотечного кредита потребления определенного блага жилья, можно определить потребительскую стоимость ипотечного кредита как способность производить приносить заемщику благо определенный объект жилой недвижимости. Кредит является потребительским и по определению не является капиталом для заемщика, поэтому разумно и в социальном плане справедливо установление процента по ипотечным кредитам на уровне более низком, чем по кредитам по сути производительным . Таблица 1. Источник, составлена автором. Одной из основных функций ипотечного кредита является социальная обеспечение доступности жилья для широкого круга потенциальных покупателейзаемщиков.