Совершенствование методологических основ кредитования в российских банках

• Автор: Дубинкин, Алексей Владимирович
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2004
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 195 с. : ил.

Содержание
Введение

Глава I. Новые тенденции в развитии кредитования

в российских банках

1.1 Содержание и новые тенденции в развитии механизма кредитования. Проблемы кредитования на современном этапе

1.2 Новые требования Базельского соглашения 2 и их влияние

на развитие кредитования.

Глава 2. Современные методы оценки кредитного риска

2.1 Развитие методов оценки кредитного риска заемщика

2.2 Анализ денежных потоков как основа оценки кредитного

Глава 3. Совершенствование процесса организации кредитования

в банках
3.1 Рейтинговая система оценки корпоративных заемщиков
3.2 Новые тенденции в организации кредитного процесса в
банках .
Заключение
Библиографический список использованной литературы
Приложения
Введение
Актуальность


Широкое распространение получило предоставление кредитов до востребования, используются новые финансовые механизмы продажи кредитов или передачи кредитных рисков третьей стороне секьюритизация, использование кредитных деривативов, синдикация кредитов. Меняет свое обычное содержание и платность кредита. Для сохранения своих первоклассных клиентов многие банки идут на предоставление кредита, который не приносит им дохода, а в некоторых случаях даже работают во временный убыток. В связи с приближением российских банков к международным требованиям ведения банковской деятельности, внедрением Базельских соглашений, принцип обеспеченности кредита приобретает новый характер и качество. Меняется характер требований к кредиту. Кредит, в обеспечении которого лежат товарноматериальные ценности, уже не считается абсолютно надежным. Главное состоит в том, чтобы заемщик и сегодня, и в перспективе работал устойчиво и безубыточно. Такой характер отношений требует, естественно, иного понимания принципа обеспеченности. На первый план здесь выступает не наличие качественного залога, а устойчивость финансового положения заемщика. Международная практика последних десятилетий вносит много нового в характеристику целевого характера кредита и его дифференциации. Главные новации здесь состоят в том, что расширяются возможности и предпосылки для более полного и всестороннего учета потребностей заемщика. Исчезают жесткие рамки заключения кредитных договоров, применяются различные варианты структурирования кредита с использованием различных видов кредита и других финансовых инструментов. Одновременно укрепляются правовые основы для возврата кредита. На наш взгляд, необходима глубокая концептуальная и методологическая проработка современных принципов кредитования с тем, чтобы наиболее глубоко и всесторонне использовать их в кредитной деятельности. Следующей общей предпосылкой для анализа организации кредитных операций является правильное понимание содержания и структуры механизма кредитования. Если вопросу сущности кредита, как мы уже отмечали выше, получили широкую и всестороннюю разработку, то вопросы организации кредитования, выражающиеся в разработке механизма кредитования, разработаны в меньшей мере. Эта проблема слабо изучена в экономической литературе и не проработана в нормативных актах, что явилось одной из причин кризиса банковской системы в году. В России к началу х годов сложилась обстановка, когда плановые механизмы перераспределения ссудного фонда, заявок на кредит, плановых лимитов кредитования, устанавливаемые централизовано, мгновенно исчезли. В результате сложилась ситуация, когда прежняя система была ликвидирована, а новая еще не внедрена. Сложившийся вакуум вызвал, по существу, дезорганизацию кредитования в стране. Эта проблема остается актуальной, может быть в меньшей мерс, и по настоящее время. Хотя после банковского кризиса года прошло более 5 лет, и наиболее болезненные места в кредитовании устранены, нерешенных проблем остается много. Понятие механизма кредитования в обычной банковской деятельности встречается часто. Однако, по существу, под ним понимают разное содержание. Одни считают, что это то же самое, что и система кредитования, другие соотносят его с термином процесс кредитования. В экономической литературе механизм зачастую используют термин система включает следующие элементы 1 субъекты кредитования, 2 обеспечение кредита, 3 объекты кредитования. Субъект кредитовании определяют в зависимости от формы кредита государственная, коммерческая предоставляемая отсрочка платежа, кредит в товарной и денежной форме, гражданская форма кредита между физическими лицами, международная форма кредита один из участников зарубежный субъект, банковский кредит основная форма кредита. Таким образом, под субъектом кредитования понимаются юридические лица или физические лица, дееспособные и имеющие материальные или иные гарантии совершать экономические, в том числе кредитные сделки. Кроме того, в качестве субъекта кредитования могут выступать государства. Классификация субъектов кредитования представлена в табл. Банковское дело. Под ред. РФ, д. Лаврушина О. И. М. Финансы и статистика.