Развитие и совершенствование организационно-экономического механизма потребительского кредитования

• Автор: Белотелова, Жанна Сергеевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2004
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 179 с.

Содержание

Введение стр.

Глава 1.Теоретикометодологические основы потребительского кредитования

1.1 Сущность, классификация и инструменты потребительских кредитов

1.2 Средства населения и их роль в формировании ресурсов коммерческих банков

Глава 2. Механизм и инструменты потребительского кредитования в условиях рынка

2.1 Технология кредитования населения коммерческими банками

2.2 Порядок решения вопроса о предоставлении потребительских кредитов Сберегательным банком РФ

2.3 Зарубежный опыт по предоставлению потребительских кредитов

Глава 3.Социальноэкономический аспект совершенствования

механизма кредитования физических лиц стр.

3.1 Резервы снижения кредитных рисков стр.
3.2 Развитие и совершенствование кредитования физических лиц
в России стр.
Заключение стр.
Литература


Таким образом, потребительский кредит это денежные, товарные или товарноденежные отношения, складывающиеся между заемщиком физическим лицом и кредитором, в качестве которого могут выступать банки, розничные торговые предприятия, ломбарды, кредитные кооперативы, кассы взаимной помощи, пункты проката. С точки зрения населения, которое выступает в роли заемщика, потребительский кредит можно трактовать как форму экономических отношений, сущность которых заключается в заимствованиях физическими лицами для приобретения различных потребительских товарноматериальных ценностей и услуг. Существует мнение, что потребительский кредит возникает от бедности. Если следовать логике этого убеждения, то, наибольшее распространение потребительское кредитование должно было бы получить в развивающихся странах. Но в действительности наибольший объем потребительского кредитования приходится на США, Германию, Великобританию и другие индустриальные державы с высоким уровнем экономического развития, большинство населения которых живет в кредит. Другим подтверждением этому является наличие разнообразных банковских и небанковских методик потребительского кредитования, применяемые в этих странах. Поэтому утверждение, что потребительский кредит возникает от бедности весьма спорно. Физические лица, использующие потребительский кредит, имеют возможность повысить свой уровень потребления. Они получают в свое распоряжение предметы повышенного спроса, недвижимость, различные услуги образование, отдых и т. Фактор времени очень важен. Однако принципиальным различием является тот факт, что сбережения являются первичными, а потребительский кредит позволяет населению удовлетворять потребности до того, как будут накоплены эти денежные сбережения. Рассмотрим основные социальноэкономические показатели уровня жизни населения РФ таблица 1. Фактическое конечное потребление домашних хотяйств, млрд. Располагаемый доход домашних хозяйств1, трлн. Среднедушевые денежные доходы в месяц2, руб. Реальные располагаемые денежные доходы2, в процентах к предыдущему году . Среднемесячная номинальная начисленная заработная плата работающих в экономике, руб. Средний размер назначенных месячных пенсий2, руб. Величина прожиточного минимума4 в среднем на душу населения, руб. Численность населения с денежными доходами ниже величины прожиточного минимума 2,4млн. Данные до г. В этой и последующих таблицах раздела данные за гг. С г. Оценка на основе данных, установленных правительством Российской Федерации за I IV кварталы. Соответствующей социальнодемографической группы населения. Российский статистический ежегодник. М. ,с. Из данных таблицы следует, что среднедушевые доходы населения за период с г. В то же время велика доля населения ,6 чей доход не превышает 3 тыс. О чем свидетельствуют показатели таблицы 2. Все население в том числе со среднедушевыми доходами, руб. Распределение общего объема денежных доходов населения представлено в таблице 3. Изменения в г. Как видим, за анализируемый период имеют место значительные колебания денежных доходов по группам населения. Российский статистический ежегодник. М.,с. Российский статистический ежегодник. М.,с. В целях необходимости развития потребительского кредитования следует проанализировать направления использования денежных доходов населения. И в первую очередь состояние сбережений. Детальную характеристику состояния сбережений населения можно получить, проанализировав информацию об уровне жизни населения, а именно данные о составе и использовании денежных доходов населения России. Они отражают основные направления вложения свободных средств населением, а также дают более точную оценку общей величине накопленных ими сбережений. Согласно данным баланса денежных доходов и расходов населения России на макроэкономическом уровне в стране произошли структурные изменения доходной базы населения. Так, в период с по гг. Таким образом, устойчивое снижение доли оплаты труда за последнее десятилетие способствовало снижению активной деятельности сберегательных институтов. Использование денежных доходов населения в РФ рассмотрим по данным таблицы 4. Важным показателем, применяемым при анализе состояния и развитии сберегательного процесса в России, является сберегательная квота. Данные табл.