Финансовый механизм страхования жизни в пенсионной системе России

• Автор: Пантелеева, Анжела Петровна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2005
• Место защиты: Санкт-Петербург
• Количество страниц: 213 с. : ил.

Содержание
Введение

Глава 1 . Страхование жизни содержание и принципы организации

1.1. Экономическая сущность страхования жизни.

1.2. Эволюция страхования жизни в России

1.3. Классификация вида страхования жизни.

Глава 2. Применение принципов и методов страхования жизни в развитии пенсионной системы

2.1. Пенсионная система структура и финансовый механизм.

2.2. Пенсионная система в РФ особенности организации

2.3. Негосударственное пенсионное страхование содержание и виды

Глава 3. Направления развития пенсионного страхования в РФ

3.1. Меры по совершенствованию обязательного пенсионного страхования в РФ
3.2. Варианты развития пенсионного страхования в мире.
3.3. Рекомендации по развитию дополнительного пенсионного страхования вТФ.
Заключение
Список литературы


Если застрахованный риск наступает ранее срока, необходимого для индивидуального накопления средств на страховую выплату, то страхователь или выгодоприобретатель может и не получить согласованную в договоре страховую сумму, поскольку страховщик не успеет получить всю сумму страховых премий и заработать необходимый инвестиционный доход. Поэтому в страховании капитализация используется не в качестве самостоятельного механизма, а только в сочетании с распределением. Таким образом, наращенная стоимость уплаченных страховых взносов при полном сроке страхования всегда будет меньше аналогичной суммы, которая могла бы быть получена при других фондовых операциях. Зато при наступлении чистых рисков смерть, нетрудоспособность подписанная в договоре страховая сумма всегда будет несоизмеримо выше, чем наращенная стоимость страховых взносов, поскольку в этом случае для страховой выплаты используются средства рискового фонда, сформированного из части средств всех участников страхового фонда. Вчетвертых, поскольку основным риском, на предмет наступления которого проводится страхование жизни, является смерть, то его оценка может быть проведена с высокой точностью для больших контингентов людей, основываясь на методах математической статистики. Существующие статистические таблицы смертности позволяют определять для каждой половозрастной группы вероятность умереть в том или ином возрасте, среднюю продолжительность жизни, средний ожидаемый период жизни после определенного возраста и т. В связи с этим страховщики имеют уникальную возможность с высокой долей достоверности по сравнению с оценкой других рисков имущественных и финансовых определять тарифы для различных видов страхования жизни. Детерминированность рисков дожития до определенного срока и смерти в определенном возрасте позволяют страховщикам свести к минимуму собственные технические риски по формированию страховых фондов. Впятых, страхование жизни наряду с другими видами личного страхования является социально ориентированным видом, входящим в дополнительную систему социальной защиты населения. Казалось бы, чем ниже уровень социальной защищенности населения в стране, тем выше должна быть потребность в услугах личного страхования. Однако современные тенденции демонстрируют обратную взаимосвязь. В странах с высоко развитой системой социальной защиты населения потребности в страховании жизни стабильно более высокие по сравнению со странами развивающегося сектора. Парадокс развития страхования жизни заключается в том, что чем выше стандарты благосостояния населения, тем выше платежеспособный спрос на страховые услуги. Страхование жизни продает не тот продукт, который является потребностью первой необходимости. Для приобретения полиса необходимы временно свободные денежные средства, а его финансовая привлекательность обеспечивается стабильным и хорошо развитым фондовым рынком, на котором страховщики могут инвестировать сформированные страховые фонды. И если, в общем, страхование считается инструментом компенсации ущерба для тех слоев населения, которые не имеют собственных резервов на покрытие рисков, то страхование жизни, наоборот, привлекает тех, кто имеет достаточные резервы и хочет их капитализировать для будущих потребностей или передать наследникам. Несмотря на важное значение страхования жизни и достаточно устоявшееся в страховой среде понимание существа этого термина самому определению понятия страхование жизни в учебной и научной литературе уделяется очень мало внимания. Даже в монографиях, написанных под редакцией таких известных авторов как Рейтман Л. И., Ефимов С. Л., Корчевская Л. И., Турбина К. Е. не приведено ни одного определения рассматриваемого понятия. В учебнике Страхование, написанном под редакцией проф. Федоровой Т. По мнению авторов учебника, страхование жизни кроме риска смерти может покрывать любые события в жизни индивида. Однако в данном определении не нашла отражения методологическая особенность страхования жизни, связанная с его накопительным характером. Ведь главная задача страховщика не просто осуществить страховую выплату, но и обеспечить необходимую капитализацию полученных от страхователя страховых премий. Страхование Учебник для вузов Под ред. Федоровой Т. Л. М. ИНФРА М, , с.