Развитие жилищного ипотечного кредитования в России

• Автор: Скударева, Нэлли Зиннуровна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2008
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 177 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ЖИЛИЩНОГО ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

.Сущность, принципы и факторы функционирования жилищного ипотечного кредитования.

1.2. Значение жилищного ипотечного кредитование в системе финансирования жилищных программ.

1.3. Модели и методы, применяемые в системе жилищного ипотечного кредитования

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ЖИЛ ЦНЫХ ПРОГРАММ.

2.1. Анализ организации и методов кредитования современных отечественных жилшцных программ.
2.2. Основные причины неудач и риски кредитования жилищных ипотечных программ в России.
ГЛАВА 3. Совершенствование формирования и функционирования системы жилищного ипотечного кредитования
3.1. Повышение роли государства в развитии системы жилищного ипотечного кредитования в России
3.2. Внедрение мероприятий по совершенствованию жилищного ипотечного кредитования
3.3. Методические рекомендации по развитию регионального
механизма системы жилищного ипотечного кредитования
Заключение.
Список литературы


Жилищный ипотечный кредит это кредит, выдаваемый заемщику на приобретение или строительство жилья под залог недвижимого имущества, предусматривающий государственную регистрацию договора залога, обеспечивающего преимущественное право кредитора реализовать это имущество в случае нарушения заемщиком принятых обязательств по своевременному возврату кредита и начисленных процентов. Кроме того, жилищные ипотечные инвестиции можно выделить в специальную категорию, составляющую часть всех ипотечных инвестиций. Обязательство должника может быть не только банковским, но и обязательством, основанным на куплепродаже, аренде, подряде, другом договоре. Само право таких требований регламентируется законодательно. Жилищный ипотечный кредит является одной из форм кредитных отношений, или разновидностью финансовокредитного механизма. Он представляет собой движение ссудного капитала в сфере недвижимости, связанное с предоставлением денежных ресурсов на условиях возвратности, срочности, платности. Жилищный ипотечный кредит может предоставляться как в денежной форме, так и в форме ипотечных облигаций под залог объекта недвижимости с целыо покупки или строительства жилой недвижимости. На наш взгляд, суть жилищного ипотечного кредита состоит не просто в предоставлении недвижимости в качестве обеспечения оформляемого специальным документом договором ипотеки, закладной, а в его целевом и социальном значении, использовании кредита в строительстве и приобретении недвижимости для улучшения жилищных условий населения, повышении уровня жизни каждого в отдельности и в сгранс в целом. Участники жилищного ипотечного кредитования делятся на основных и второстепенных. К основным участникам относятся следующие. Заемщик лицо, берущее кредит под залог жилой или коммерческой недвижимости. Федеральный закон от июля г, 2ФЗ Об ипотеке залоге недвижимости. Кредитор организация, которая после анализа кредитоспособности заемщика, заключает с ним кредитный договор и ведет учет его задолженности. Необходимым условием выдачи ипотечного кредита является внесение заемщиком первоначального взноса в размере . Обязательства заемщика могут быть оформлены в виде именной ценной бумаги закладной, права на которую банк вправе впоследствии переуступить. Посредником или организацией, задача которой состоит в обеспечении механизмов привлечения свободного капитала для его последующего реинвестирования в ипотечные кредиты, служит ипотечное Агентство. Оно является основным элементом самофинансируемой системы ипотечного кредитования. Агентство выкупает у банка закладные и выпускает цепные бумаги, обеспеченные ипотечными кредитами. Средства от продажи ценных бумаг идут на выдачу новых кредитов банками, таким образом, создается система рефинансирования ипотечных кредитов. Обеспечением эмиссионных ипотечных ценных бумаг являются сформированные специальным образом пулы закладных или ипотечных кредитов. Инвесторы владельцы ипотечных ценных бумаг. Главным образом это инетшуциональные инвесторы, такие как паевые и пенсионные фонды, страховые компании, банки, портфельные управляющие. Учитывая, что рейтинг ипотечных ценных бумаг близок к рейтингу суверенного долга, можно предположить, что данный вид финансового инструмента станет популярным среди российских и западных инвесторов. К второстепенным участникам жилищного ипотечного кредитования относятся следующие субъекты. Риэлтерская компания профессиональный посредник на рынке недвижимости, оказывающий услуги по поиску объектов, оформлению договоров и подготовке пакета документов, необходимого для предоставления в банк. Оценочная компания необходима для определения рыночной и ликвидационной стоимости объектов недвижимости, являющихся предметом залога. Расходы по ежегодному страхованию несет заемщик. В его функции входит регистрация сделок куплипродажи, оформление перехода прав собственности, регистрация договоров ипотеки. Государственные органы опеки и попечительства обеспечивают защиту прав несовершеннолетних при заключении сделок с недвижимостью. Назначение ипотечного кредитования заключается в обеспечении долгосрочными ресурсами кредиторов с целью увеличения объемов кредитования. Долгосрочные ресурсы, сопоставимые по срокам с кредитами выдаваемыми до лет, практически недоступны для большинства российских банков.