Влияние структуры ресурсов на устойчивость и ликвидность коммерческих банков

• Автор: Слыщенко, Олег Викторович
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2008
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 168 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
Введение
I. Теоретические основы по оптимизации финансовой устойчивости и ликвидности коммерческих банков.

1. Методические аспекты финансовой устойчивости банка.

2. Методы определения ликвидности коммерческих банков.

3. Факторы, влияющие на оптимизацию финансовой устойчивости и ликвидности.

II. Анализ формирования и размещения ресурсов коммерческих банков.

1. Анализ состояния пассивов коммерческих банков.

2. Характеристика активов банковского сектора.

3. Особенности размещения ресурсов банков в целях повышения качества активов.

III. Стратегия банка по увеличению ресурсов и оптимизации устойчивости и ликвидности.
1. Пути увеличения ресурсов коммерческих банков и оптимизация их структуры.
2. Совершенствование управления активами и пассивами коммерческих банков.
3. Стратегия банка по оптимизации финансовой устойчивости и ликвидности.
Заключение Приложения Список литературы
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность


Отдельные нормативы, установленные ЦБ РФ хотя и содержат термин достаточности, однако, по сути дела, они только лишь задают границу необходимости, нарушая которую, банк ставит под сомнение свой устойчивость и надежность. В первую очередь ЦБ РФ интересует достаточность капитала, т. Н1, установленного инструкцией 0И от г. Об обязательных нормативах банков, т. ЦБ РФ оценивает устойчивость коммерческих банков с позиций надзора, в этом и состоит основная мотивация исследования устойчивости с точки зрения Центрального Банка РФ. Однако достаточность капитала не всегда является свидетельством отсутствия проблемности в коммерческом банке, и не позволяет считать его устойчивым. К устойчивости банка как предприятия проявляют интерес собственники и учредители прежде всего к бизнесу коммерческого банка. Устойчивость интересует их с точки зрения стабильности бизнеса. Их не столько интересует положение вкладчиков и кредиторов банка, сколько положение самого банка с точки зрения его бизнеса с учетом финансового состояния. Исследование устойчивости с данной точки зрения предполагает анализ прогнозов реализации услуг банка, чтобы определить насколько стабильно пребывание банка в этом бизнесе. В российской специфике банк может быть устойчивым и надежным с этой точки зрения, но не устойчивым и не надежным с точки зрения вкладчиков и кредиторов. Устойчивость с точки зрения партнеров банка понимается, когда банки обанкротили своих вкладчиков, однако, сами за счет этого банкротами не стали. Данный парадокс является особенностью российской практики, однако никоим образом не дает право считать такие банки устойчивыми или надежными с точки зрения партнеров банка. При этом следует уточнить, какие обязательства перед партнерами должны соблюдаться устойчивым банком Обычно здесь имеют ввиду обязательства банков по привлеченным ресурсам. Следует, однако, несколько шире рассматривать обязательства банка. В частности, к таковым следует относить обязательства, указанные в договорах по активным, операциям, которые предполагают выполнение определенных условий со стороны банка своевременное перечисление денежных средств по кредитам,, доступность денежных средств для заемщика по кредитным линиям в момент, удобный для заемщика, соблюдение графика выдачи ссуды и т. Своевременное и качественное выполнение всех этих операций формирует взаимоотношения банка с партнерами. В результате этих взаимоотношений у партнеров складывается мнение об устойчивости данного коммерческого банка. Партнеры считают банк устойчивым, если он не только выполнил перед ними свои обязательства, но и продолжает с ними оговоренные отношения, по которым могут возникать, а могут и не возникать обязательства. Например, пролонгация или перезаключение договоров по кредитным линиям, ссудам и т. Пролонгация или переоформление депозита на следующий срок является ожидаемой выгодой для кредитора вкладчика. Таким образом, с точки зрения партнеров банка, устойчивость является некоторой мерой выполнения банком целевых установок, ради которых партнеры имеют с ним дело. Если это в банке наблюдается и есть тому достаточные основания, то такой банк, с точки зрения партнеров, будет устойчивым и надежным. Рассмотрев различные точки зрения по отношению устойчивости банка следует отметить, что устойчивость банка с точки зрения его партнеров является самым главным и определяющим во всех других взглядах на устойчивость. Если банк не устойчив, по мнению партнеров, то рано или поздно это выразится в том, что банк не сможет осуществлять свои операции, в конкурентной среде и потеряет устойчивость, как по отношению собственников, так и государственного регулирующего органа. Любые, отклонения от этого правила могут существовать только в качестве временного явления, которые устраняются с приходом постоянства, стабильности и открытости экономики. Устойчивость российских коммерческих банков исследована в недостаточной мере. Существует несколько монографий диссертационных исследований, посвященных непосредственно устойчивости. Однако устойчивость российских банков недостаточно исследована. Рудаев Е. В. Аудит финансовой устойчивости коммерческого банка, канд. Диссертация, Москва, . С. 5.