Управление процессом андеррайтинга в имущественном страховании

• Автор: Щуклинова, Марина Викторовна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2009
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 174 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ОБЗОР ИССЛЕДОВАНИЙ ПО МЕТ О ДО ЛОГИЧЕСКИМ И ОРГАНИЗАЦИОННЫМ ОСНОВАМ АНДЕРРАЙТИНГА
1.1 Исследования проблем организации и функционирования андеррайтинга в страховой компании

1.2 Оценка эффективности и роли андеррайтинга

в страховой компании

1.3 Анализ методов андеррайтинга в страховании

имущества
1.4 Нерешенные задачи по организации и управлению процессом андеррайтинга ГЛАВА 2. РАЗРАБОТКА ПРИНЦИПИАЛЬНОЙ СХЕМЫ

И МЕТОДИКИ АНДЕРРАЙТИНГА

2.1 Принципиальная схема андеррайтинга для

специализированного страхового портфеля
2.2 Разработка методического обеспечения принципиальной
схемы андеррайтинг
2.3 Особенности методов андеррайтинга при страховании специфических рисков
2.4 Состав мониторинга и алгоритмов андеррайтинга
2.5 Организация андеррайтинга в матричной структуре
страховой компании
ГЛАВА 3. РЕАЛИЗАЦИЯ МЕТОДИКИ АНДЕРРАЙТИНГА ДЛЯ СПЕЦИАЛИЗИРОВАННОГО СТРАХОВОГО ПОРТФЕЛЯ
3.1. Мониторинг страхового портфеля по строительной технике
3.2 Формирование страхового портфеля для самоходных строительных машин
3.3 Управление страховым портфелем
3.4 Эффективность реализации методики андеррайтинга
на примере специализированного страхового портфеля
ОСНОВНЫЕ ВЫВОДЫ
Список использованной литературы


В диссертации андеррайтинг определен как комплексный процесс формирования, мониторинга и управления страховым портфелем. Под андеррайтерским результатом понимается операционный результат страховой компании. Анализ практического опыта выполнен с целью определения существующих функций андеррайтинга в деятельности страховых компаний. На основании полученного состава функций андеррайтера был проведен опрос андеррайтеров страховых компаний ОАО РОСНО, ОАО Межрегиональная страховая компания МРСК, ОСАО Ингосстрах, ЗАО Страховая группа УралСиб, СОАО Национальная Страховая Группа, ЗАО ГЕФЕСТ табл. Страховые компании с целью дополнительного подтверждения гипотезы о существовании этих функций в практической деятельности страховых компаний. Каждая функция в столбце Страховые компании оценивается по бальной шкале в соответствии с частотой ее выполнения в работе андеррайтера 8 постоянно более 2х раз в неделю 57 часто 12 раза в неделю 34 выполняются редко 12 раза в месяц 12 выполняются крайне редко 14 раза в год 0 не выполняются. Были рассмотрены существующие определения андеррайтинга и андеррайтера, при этом функции андеррайтинга и их типы, которые выделены авторами определений, отмечены в таблице 1. В результате анализа таблицы 1. Принятие решения о страховании риска. Отбор, исключение, классификация рисков. Расчет степени риска. Оценка возможностей принятия рисков на страхование. Расчет тарифных ставок актуарные расчеты. Обоснование страховой суммы, определение сроков и условий договора страхования, расчет страховой премии. Разработка эффективной методики управления страховым портфелем. Контроль убыточности страхового портфеля. Таблица 1. Л Наименование функции и 1 а гЗ 2 5 Р р 2 I 8 I 1 8 1 3 0 3 3 1 ч к 3 5 II О 1 1 Разработка политики андеррайтинга и контроль се не поджиг. Отбер. X Обомлм страховой суммы. П премии. Разработка перестраховочной замш. Коррективап цены договорстрахования в зависимости от юиспсния рисков. Ведение банд дшних. Консу льтирование филиалов. Разработка эффективной методики упрапденик стрлхсвим портфелем Контроль убыточности страхсопго портфеля. Ндапфшк обьехта страхования и выявление факторов риска. Оценка и обосиосзки страховой стоимости. Определение оптимального перечне факторов, влияющих на риск по договору. Проведем анализ некоторых определений андеррайтинга и андеррайтера, которые позволяют оценить возможные подходы к характеристике данного понятия. В статье В. Б.Мыльникова андеррайтинг комплексная работа, проводимая страховщиком но приему на страхование рисков, включая их оценку, определение возможности страхования, выбор оптимального покрытия, проверку соответствия рисков и клиентов целям и задачам страховой компании с точки зрения защищенности и сбалансированности страхового портфеля. Андеррайтер это человек, который создает страховые услуги, определяет условия страхования, согласно статистическим данным формирует страховой тариф для различных страховых ситуаций и комбинации страховых рисков. В.Б. Мыльников выделяет такую функцию андеррайтера как определение оптимального количества факторов, влияющих на степень риска и, соответственно, на страховой тариф , с. Данную функцию определяют и Н. Н.Никулина , С. В.В. Тулинов , В. С.Горин , А. Копов , Н. П.Николенко . Задача андеррайтера найти баланс тарифа и рисков, принимаемых на страхование, а также обучить агента методике андеррайтинга в тех случаях, когда продукт типовой и по нему есть стандарты расчета тарифа, повышающие и понижающие коэффициенты в зависимости от факторов риска , с. Эта функция основная, так как андеррайтер, кроме предложения клиенгу оптимального договора страхования, должен поддерживать сбалансированный страховой портфель, что можно достичь при дифференцированном расчете страхового тарифа в соответствии с уровнем риска. Поэтому в настоящее время страховщики особенно нуждаются в качественной оперативной оценке нестандартных рисков, что подтверждается страховыми компаниями в таблице 1. Важно отметить, что В.