Стратегия дифференциации продуктово-розничной линейки коммерческого банка как инструмент обеспечения его надежности : на примере ЗАО "Банк Русский Стандарт"

• Автор: Горобец, Дмитрий Анатольевич
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2009
• Место защиты: Ростов-на-Дону
• Количество страниц: 203 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ

1. ДИФФЕРЕНЦИАЦИЯ ПРОДУКТОВОЙ ЛИНЕЙКИ БАНКА НА РОЗНИЧНОМ РЫНКЕ УСЛОВИЯ И ФАКТОРЫ

1.1. Роль процесса дифференциации банковских продуктов в

формировании розничного рынка их продаж

1.2. Значение дифференциации продуктов банка при построении долгосрочной стратегии развития кредитной организации
1.3. Последствия изменения розничной продуктовой линейки коммерческого банка и характерные риски розничного кредитования
2 ОСОБЕННОСТИ ФОРМИРОВАНИЯ РОЗНИЧНЫХ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ В КРИЗИСНЫХ УСЛОВИЯХ НЕДОСТАТКА ЛИКВИДНОСТИ
2.1. Тенденции формирования основных продуктов, предлагаемых банком для розничной сети
2.2. Кредитные карты как перспективный продукт розничной банковской деятельности в условиях финансового кризиса

2.3. Специфичность рынка ипотеки тенденции развития, оценка рисков

2.4. Автокредитование барьеры и риски выхода на рынок, ИЗ технологии продаж, направления развития
3 УПРАВЛЕНИЕ ДИФФЕРЕНЦИАЦИЕЙ ПРОДУКТОВ 8 БАНКА НА РОЗНИЧНОМ РЫНКЕ КАК ИНСТРУМЕНТ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЕГО НАДЕЖНОСТИ
3.1. Инструментарноаналитический аппарат выбора стратегии 8 развития розничной деятельности кредитной организации, как инструментарного средства повышения ее надежности
3.2. Управление дифференциацией банковских продуктов и 4 разработка рекомендации для розничной деятельности банка при
управлении его продуктовой линейкой
3.3. Перспективность применения скоринговых моделей для 8 рационализации отбора кредитозаемщиков в условиях недостатка ликвидности банка
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ


Особое внимание при этом уделяется состоянию банковской системы в целом, а также влияние на банковский сектор мирового финансового кризиса. Значительное место отводится показателям деятельности розничных кредитных организаций и методологическим подходам, характеризующим рассматриваемый процесс. Помимо этого, представлены такие теории, как модель дифференциации продукта Чемберлина, модель линейного города Хотеллинга, результаты анализа публикаций ведущих банковских экспертов, в которых раскрываются сущностные и методические аспекты дифференциации продуктового портфеля финансового института. Дифференциация продукта была изучена в экономической теории многими зарубежными экономистами. К основным трудам, где раскрывается данный вопрос можно отнести модель Чемберлина дифференциации продукта , модель линейного города Хотеллинга, модель Хотеллинга с квадратичным ростом транспортных расходов3, модель Хотеллинга с фиксированными ценами1, модель кругового города Салопа5, модель Ланкастера6. Данные модели раскрывают вопрос дифференциации продукта, некоторые аспекты данных моделей можно применять и при дифференциации продуктов в банковском секторе. Все рынки в экономике делятся на две большие группы. К первой группе относятся рынки однородных продуктов. На таких рынках товары разных производителей являются совершенными заменителями. Конкурентоспособность товаров зависит главным образом от цены продавца. Классическим примером рынка однородных продуктов в экономической теории являются рынки биржевых товаров и в особенности рынки ценных бумаг рынок ГКО, рынок валютных фьючерсных контрактов и т. К другой группе относятся рынки неоднородных или дифференцированных продуктов. В данном случае дифференциация продукта тем выше, чем менее совершенными заменителями служат товары фирм конкурентов на рынке. Основой дифференциации продукта служат субъективные предпочтения потребителей продукты дифференцированы только потому, что сами покупатели рассматривают различные марки товаров как разные товары. В качестве примера можно привести рынок табачных изделий. Чемберлин Э. Теория монополистической конкуренции. Реорганизация теории стоимости. М. Экономика, . i Н. ii i iii . i . ii i iii . i . ii i iii . . ii ii i i i. . ii . Если же, к примеру, данные программы существенно отличаются друг от друга по своим характеристикам, но потребители рассматривают их в качестве одного и того же товара, то с экономической точки зрения рынок будет являться рынком однородного товара. Применительно к банковской сфере в розничном секторе, когда характеристики, качество обслуживания и многие другие параметры предоставляемых продуктов существенно различаются, можно считать данный рынок дифференцированным. По мере роста дифференциации продукта масштабы и значение ценовой конкуренции снижаются. Напротив, неценовые методы конкуренции качество товара, обновление продукта, рекламные кампании, торговые марки, наличие разветвленной филиальной сети все больше определяют конкурентоспособность предоставляемых организацией продуктов. Модель Чемберлина дифференциации продукта также применима для понимания проблемы дифференциации банковских услуг. Исторически, первая концепция деятельноеги фирмы на рынке дифференцированного продукта модель монополистической конкуренции была предложена Эдвардом Чемберлином7. Остаточный спрос на предлагаемый фирмой товар на рынке монополистической конкуренции отражает наличие у фирмы рыночной власти. Максимальная готовность платить за товар организации зависит не от объема продаж всех продавцов, как на рынке совершенной конкуренции, а от объема продаж каждого из них. Влияние объема продаж фирмыконкурента на остаточный спрос первой фирмы тем меньше, чем в большей степени различаются их товары в глазах потребителей. Чемберлин Э. Теория монополистической конкуренции. Реорганизация теории стоимости. М. Экономика, .