Новые банковские продукты и их внедрение в условиях российской экономики

• Автор: Иванов, Артем Александрович
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2009
• Место защиты: Ростов-на-Дону
• Количество страниц: 152 с. : ил.

Оглавление.
Введение.

Глава 1. Теоретические основы и технологии создания новых

банковских продуктов

1.1. Синдицированное кредитование и его перспективы в России

1.2. Основные виды проектного финансирования, как элементы развития сырьевой экономики.

1.3. Основные виды ипотечного кредитования, как инструмента преодоления

жилищных проблем населения

Глава 2. Анализ и управление рисками новых банковских

продуктов и перспективы их внедрения

2.1. Особенности методов управления рисками синдицированных кредитов

2.2. Специфика кредитование проектов и управление рисками.
2.3. Особенность рисков секьюритизации ипотечных активов.
Глава 3. Внедрение и перспективы развития новых банковских продуктов в России.
3.1. Внедрение и развитие синдицированного кредитования в России
3.2. Оценка перспектив применения проектного финансирования.
3.3. Секьюритизация, как основной метод развития ипотеки
Заключение.
Список литературы


Более того, организация синдиката позволяет преодолеть проблему низкой капитализации российских банков и чрезмерной концентрации кредитных активов. Что позволяет снизить операционные издержки, а так же повысить эффективность сопутствующих синдицированному кредитованию бизнеспроцессов. Доказано, что проектное финансирование является наиболее эффективным инструментом инвестирования масштабных проектов в добывающей и перерабатывающей промышленности, поскольку, с одной стороны, позволяет банкам осуществлять финансирование без учета в качестве залога реальных активов, а с другой стороны нивелировать собственные риски благодаря наличию финансовых потоков после реализации проекта, что в условиях сырьевой экономики создает прозрачный и надежный инвестиционный механизм. Доказано, что секьюритизация высококачественных ипотечных активов, вкупе с высоким рейтингом Банка, позволяет провести эмиссию долгосрочных фондовых инструментов, с доходностью ниже сложившегося уровня фондирования, по с более длинным, чем среднерыночный, периодом обращения, что уменьшает процентные риски банка. Совокупность этих факторов является резервом снижения процентных ставок но ипотечным кредитам. Теоретический результат, полученный в ходе исследования, может быть использован в дальнейших исследованиях вопросов развития российского финансового рынка и его кредитного сектора, при разработке подходов для повышения эффективности внедрения новых банковских продуктов и качества их функционирования. Научный результат исследования может найти применение в учебных заведениях высшего профессионального образования при подготовке учебнометодологических материалов и чтения курсов Банки и банковская деятельность, Банковские операции, Рискмснеджмепт. Практическая значимость работы состоит в возможности использования предложений и рекомендаций диссертации по вопросам совершенствования механизмов оценки и управления рисками при осуществлении корпоративного кредитования. Апробация и внедрение результатов исследования. Результаты и выводы данного диссертационного исследования были представлены на региональных и межвузовских научнопрактических конференциях. Научные результаты исследования были внедрены в учебный процесс подготовки специалистов в области финансов и кредита по курсам Финансовый менеджмент, Банковское дело . Отдельные рекомендации автора были внедрены в деятельность Банка ВТБ. По теме исследования опубликовано 5 печатных работ общим объемом 3 п. ВАК. Логическая структура и объем диссертации. Диссертация содержит введение, три главы, заключение и список литературы. В тексте работы содержится рисунков, 3 таблицы. Библиографический список включает 9 наименований источников. Исследование изложено на 3 страницах. Глава 1. На современном этапе перед экономикой России стоят задачи, которые, требуют от российских заемщиков выхода на отечественный и международные рынки капиталов. Зачастую, в таких случаях замщик сталкивается с новыми для себя правилами, так как привлекаются средства западных финансовых институтов. Кроме того, используются инструменты, которые не всегда имеют прямые аналоги. Президент России в свом послании к Федеральному Собранию года отметил возрастающую конкуренцию за рынки инвестиций, а так же политическое и экономическое влияние на этом рынке. В этих условиях, по словам Президента, для дальнейшего динамичного развития экономического сектора государства необходима мощная и эффективная банковская система. Такая система должна аккумулировать финансовые ресурсы и превращать их в инвестиции. Налаживание механизмов инвестиционного процесса является необходимым условием успеха в экономическом развитии, в том числе и в реализации промышленной политики. Более того, сама разработка тех или иных моделей промышленного развития является отражением инвестиционного потенциала страны и состояния е банковской системы 1 . В международной практике широко распространен способ синдицированного кредитования. В России этот способ кредитования, пока не только является необычным видом деятельности, но и известен большинству коммерческих банков только теоретически.