Критерии и принципы банковского кредитования целевых клиентских групп

• Автор: Снежко, Валерий Сергеевич
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2009
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 161 с. : ил.

1. Теоретические основы кредитных операций коммерческих банков

1.1 Сущность и виды кредитных операций

1.2 Виды финансовых рисков, которым подвержены коммерческие банки

1.3 Понятие и классификация клиентских групп коммерческого

2. Формирование клиентских групп и анализ их кредитоспособности.

2.1 Спецификация клиентских групп коммерческого банка.

2.2 Анализ и оценка кредитных рисков для клиентских групп.

2.3 Основные проблемы взаимоотношений коммерческих

банков и клиентских групп в кризисный период

3. Повышение эффективности системы кредитования в кризисный

период на основе целевых клиентских групп.

3.1 Особенности методики стресс теста в коммерческом банке
3.2 Организация стресс теста клиентских групп в условиях финансового кризиса.
3.3 Пути минимизации кредитного риска.
Заключение
Введение


Также кредит ускоряет процесс денежного обращения, обеспечивает выполнение целого ряда отношений страховых, инвестиционных, играет большую роль в регулировании рыночных отношений. Источниками ссудного капитала служат, вопервых, высвобождающиеся из кругооборота денежные средства средства, предназначенные для восстановления основного капитала т. Маркс К. К критике политической экономии Маркс К. Энгельс Ф. Соч. Т. С. Другим источником ссудного капитала выступают денежные доход и накопления личного сектора. Нужно отмстить, что, начиная с годов прошлого столетия, налицо тенденция усиления привлечения денежных сбережении населения. Этому способствовали, в первую очередь, улучшение социальноэкономического положения развитых стран, изменения в структуре потребления. В качестве третьего источника ссудного капитала выступают денежные накопления государства, размеры которых определяются масштабами государственной собственности и долей валового национального продукта. Таким образом, можно сделать вывод, что временно свободные денежные средства, возникающие на основе кругооборота промышленного и торгового капитала, денежные накопления личного сектора и государства образуют источники ссудного капитала, которые аккумулируются в рамках кредитнофинансовых учреждений. Ценой ссудного капитала является процент. В отличие от цены обычных товаров и услуг, представляющих собой денежное выражение стоимости, процент является оплатой потребительской стоимости ссудного капитала. Источником процента является доход, полущенный от использования кредита. Более точную картину, отражающую стоимость кредита, дает норма процента, или процентная ставка. Нормой процента называется отношение годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита, умноженного на 0. Норма процента зависит от прибыли, которая делится на процент и предпринимательский доход. Процент не может быть больше нормы прибыли, так как цена ссудного капитала не выражает его стоимости, сс изменения не управляются законом стоимости. Норма процента зависит от соотношения спроса и предложения, которые определяются многими факторами. В связи с вышесказанным можно заключить, что изменение нормы процента связано с рыночным механизмом, а также зависит от государственного регулирования. Ссудный процент выполняет две функции перераспределение части прибыли предприятий или доходов личного сектора и регулирование производства путем рационального размещения ссудных капиталов. Интересна динамика кредита в период циклических колебаний. Ссудный капитал обслуживает в основном кругооборот функционирующего капитала, закономерности его движения обусловлены циклическими колебаниями производства. В период оживления промышленного подъема увеличение объема ссудного капитала отстает от расширения производства и товарооборота, спрос на ссудный капитал и норма процента возрастают. Во время кризисов сокращение производства и избыток действительного капитала сочетается с острой нехваткой ссудного капитала и резким повышением нормы процента. В период депрессии, когда часть производительного капитала принимает денежную форму, накопление ссудного капитала обгоняет накопление действительного, снижается средняя прибыль и норма процента. Особое место занимает в современных условиях коммерческий кредит поставки товаров одной компанией другой на условиях отсрочки платежа, а также лизинг аренда предприятием машин, оборудования, транспорта с погашением задолженности в течение нескольких лет. Из приведенного выше можно заключить, что само понятие кредит изменяется, оно не может уже раскрыться прежним определением как форма перемещения ссудного капитала от кредитора к заемщику. В современных условиях кредитной сделкой можно назвать любую экономическую или финансовую операцию, приводящую к возникновению задолженности одного из участников. Погашение задолженности производится должником в денежной форме единовременно или в рассрочку, причем в общую сумму платежа, кроме долга, включается надбавка в виде процента.