Совершенствование механизма устойчивости финансово-кредитных учреждений России

• Автор: Абляев, Сергей Вячеславович
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Докторская
• Год защиты: 2010
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 363 с. : 35 ил.

Введение
Глава 1. Теоретические и методологические основы формирования финансовокредитных учреждений в банковской системе в Российской Федерации
1.1 Концептуальные основы формирования финансово кредитных учреждений базовые дефиниции
1.2 Роль финансовокредитных учреждений в экономическом развитии банковского сектора в условиях кризиса.

1.3 , Изучение зарубежного опыта функционирования кредитных

учреждений, отличительные признаки и особенности развития с позиции международного надзора
Глава 2. Инструментальный аппарат механизма финансовой устойчивости с позиции рискориентированного подхода

2.1. Банковские риски и их влияние на устойчивое развитие кредитного сектора в РФ.

2.2. Базельские принципы эффективного банковского надзора и их внедрение на современном этапе развития кредитнофинансовых учреждений
2.3. Индикаторы внешней и внутренней среды для организации стресстестирования финансовокредитных учреждений.
2.4. Стресстестирование как основной компонент определения финансовой устойчивости кредитных организаций
Глава 3. Результативность существующих подходов к оценке финансовой устойчивости банковского сектора
3.1 Формирование компонентов стресс теста для выявления внешних угроз
деятельности коммерческих банков.
3.2 Роль сценарного и исторического анализа для моделирования информации о деятельности кредитной организации.
3.3. Методологическое обоснование гипотетического сценария для целей прогнозирования финансовой устойчивости.
3.4. Результаты практического использования современных подходов к оценке финансовой устойчивости финансовокредитных учреждений.
Глава 4. Методологические основы формирования многофакторной модели как способа оценки финансовой устойчивости
4.1. Исследование факторов внешней и внутренней среды кредитнофинансовой сферы
4.2. Алгоритм построения многофакторной модели финансовой устойчивости в условиях кризиса
4.3. Результативность существующих подходов к оценке финансовой устойчивости на основе разработанных методологических приемов
многофакторной модели рыночной среды
Глава 5. Механизм превентивного контроля за состоянием кредитнофинансовых учреждений как стратегический инструмент стабилизации в условиях кризиса
5.1. Адаптационный механизм финансовой устойчивости малых и средних банков как полноправных участников финансовокредитных учреждений
5.2. Превентивный контроль как стратегический инструмент в системе финансовокредитных учреждений
5.3. Совершенствование механизма превентивного контроля в надзорной практике банковского сектора
Заключение
Список литературы


Для предотвращения сложившейся ситуации в целях повышения доступности банковского кредитования для организаций реального сектора Правительство принимает целый ряд мер, действуя по трем основным направлениям 1 расширение ресурсной базы и повышение ликвидности всей финансовокредитной системы 2 повышение доступности банковского кредитования для предприятий реального сектора 3 обеспечение санации банков, испытывающих трудности, но важных с точки зрения общей устойчивости банковской системы. Совместно с Банком России Правительство реализует меры по рефинансированию финансовокредитной системы с тем, чтобы финансовые средства доходили до конкретных предприятий. Специальные меры принимаются по обеспечению доступности кредитов субсидирование процентной ставки для приоритетных секторов экономики сельского хозяйства, автомобильного строения и транспортного машиностроения. В то же время большая часть полученных организациями денежных средств была направлена на погашение текущей задолженности и пополнение оборотных средств. Необходимо отметить, что в соответствии с законодательством органом, контролирующим выделение финансовых ресурсов в целях предоставления кредитнофинансовым учреждениям для преодоления финансового кризиса, является ЦБ РФ. Государственная корпорация Банк развития и внешнеэкономической деятельности Внешэкономбанк принимает решение о предоставлении финансовых ресурсов, а также о предъявляемых к получающим их организациям требованиях, порядке и условиях предоставления соответствующих кредитов в соответствии с п. Федерального закона О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации 5. За работой органов управления финансовокредитных учреждений, получивших средства государственной поддержки, включая субординированные кредиты, усиливается контроль. В такие банки назначаются уполномоченные представители Банка России, отслеживающие вопросы размера кредитования, предоставления гарантий, управления активами и пассивами, вознаграждения органов управления кредитной организации. В этой связи необходимо отметить, что национальная экономика в последние годы развивалась во многом за счет внешних источников. Кризисные явления в экономике России во многом были спровоцированы государственной политикой, осознанно допускавшей ситуацию, при которой увеличивалась зависимость отечественного предпринимательства от зарубежных финансовых рынков в ущерб развитию отечественных. Непродуманность действий в этом направлении способствовала нецелевому использованию денежных средств, выводу капитала из страны, необоснованному росту курса иностранных валют по отношению к рублю и ухудшениюэкономической ситуации в целом. Задействовав колоссальные денежные ресурсы, государство не смогло создать эффективную финансовокредитную инфраструктуру, предотвратить кризисные явления в экономике по причине отсутствия продуманной целенаправленной политики в этом направлении. Таким образом, для дальнейшего выхода российской экономики из кризиса и предотвращения возможных социальных потрясений необходимо срочно принять меры по стимулированию внутреннего спроса и обеспечению социальной стабильности. Кредитную политику финансовокредитных учреждений следует рассматривать не изолированно, а в контексте реальной экономики. Это значит, что кредит должен стать дешевым и доступным для предприятий, денежную массу следует привести в соответствие с потребностями экономики, как минимум, восстановить ее докризисный уровень борьбу с инфляцией необходимо вести, в первую очередь, путем пересмотра тарифной политики, проведения активной антимонопольной работы, а также создания стимулов для подъема производства и роста товарного предложения стабильного курса рубля нужно добиваться, не повышая процентные ставки, а ставя заслоны на пути бегства капиталов. Реализация этим мер позволит повысить прозрачность действующей системы финансовокредитных учреждений, а также выйти на докризисный уровень развития, вместе с тем, считаем, что дальнейшее функционирование финансовокредитных учреждений невозможно без решения проблем нормативнозаконодательного характера, определяющих зоны функционирования и ответственности данных экономических субъектов.