Перспективы вхождения филиалов иностранных банков на финансовый рынок России

• Автор: Костюкевич, Виталий Юрьевич
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2010
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 165 с. : ил.

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. ЗАРУБЕЖНАЯ ПРАКТИКА ПРИСУТСТВИЯ ФИЛИАЛОВ ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ

1.1 .Формы участия иностранного капитала в банковских системах зарубежных стран.

1.2. Осуществление банковского надзора за деятельностью филиалов иностранных банков международный опыт
1.3. Причины экспансии иностранных банков и необходимость их допуска в национальные экономики зарубежных стран.

1.4. Барьеры к проникновению иностранных банков па финансовые рынки зарубежных стран

1.5.Положительные и отрицательные факторы от проникновения иностранных банков в банковский сектор иностранных государств.

ГЛАВА 2. ИНОСТРАННЫЕ БАНКИ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИИ

2.1.Правовое положение иностранных кредитных организаций в России.

2.2.Участие иностранных банков в российской системе страхования вкладов.

2.3. Роль слияний и поглощений в увеличении доли иностранного капитала в банковском секторе России.
2.4.0сиовные направления деятельности иностранных банков па российском рынке банковских услуг
2.5.Проверка некоторых наблюдений мировой практики поведения иностранных банков на примере российских банков со 0 иностранным капиталом
ГЛАВА 3. РОССИЯ И ФИНАНСОВЫЙ РЫНОК ВТО.
3.1. Россия в системе ВТО, фактическая практика и обязательства стран ВТО по допуску филиалов иностранных банков
3.2. Степень закрытости банковского сектора РФ для иностранных банков
3.3.Перспективы от предоставления доступа филиалам иностранных банков
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ


Филиал иностранного банка не является юридическим лицом на территории принимающей страны и, следовательно, не попадает под требования ее банковского надзора. Согласно основным принципам управления иностранными банками в рамках Базельского Конкордата, принятым в году, филиал определяется как операционная единица, которая не имеет отдельного юридического статуса и следовательно является интегральной частью иностранного родительского банка 6. Как свидетельствуют эмпирические данные, полученные по разным странам, объем разрешенной деятельности для филиалов иностранных банков и степень их проникновения на банковский рынок принимающих стран сильно различается и зависит преимущественно от системы банковского регулирования. Дочерний банк является полностью принадлежащим иностранному банку юридическим лицом, действующим на территории принимающей страны. Особенностью дочернего банка является то, что он подчиняется законодательству принимающей страны и соответственно деятельность его практически не отличается от деятельности национальных банков. Сказанное дает возможность выделить отличительные признаки каждой из форм присутствия иностранных банков на территории принимающей страны. В частности, подчеркнуть, что филиалы иностранных банков в отличие, например, от дочерних банков, не являются юридическими лицами, но в то же время в отличие от представительства может осуществлять коммерческую деятельность. Решение войти в развивающуюся страну через филиал или дочерний банк может определяться некоторыми факторами в принимающей стране и природой бизнеса иностранного банка. Когда филиалы разрешены, то они практически являются универсальными в странах с высокими корпоративными налогами и в бедных странах, в последних, возможно, изза недостатка рыночных возможностей. Филиалы более преобладают по сравнению с дочерними банками, когда их иностранные операции имеют небольшой размер и не предоставляют розничные услуги. Чем более рискованна макроэкономическая ситуация в стране, тем менее универсальны филиалы иностранных банков в этих странах. Тем не менее, когда риски имеют отношение к государственной интервенции или политике, то для иностранных банков филиалы являются более предпочтительной формой присутствия. Различия между филиалами и дочерними банками также накладывают различные уровни ответственности родительского банка и финансовой поддержки. В то время как дочерние банки являются отдельными юридическими липами, то в случае филиала родительский банк несет обязательства в полном объеме. Юридические аспекты, отличающие дочерний банк от филиала представлены на рис. Рисунок 1. При выборе формы присутствия иностранные инвесторы сталкиваются с дилеммой филиал или дочерний банк. Преимущества филиала как формы вхождения имеют значение в том случае, если иностранный банк желает оперировать на рынках межбанковских операций и кредитовании крупных корпораций и других классических банковских услуг . Но, в случае необходимости занять нишу в розничном сегменте дочерний банк должен выбрать форму дочернего банка, так как зачастую иностранный банк не может открыть более 1 филиала в стране, в то время как дочерний банк не ограничивается количеством местных филиалов . Согласно вышеупомянутому Базельскому Конкордату основным краеугольным камнем в деятельности филиалов иностранных банков является пруденциальный надзор, который осуществляется страной базирования материнского капитала и одновременно принимающей страной по ряду параметров. В соответствии с Базельскими базовыми принципами эффективного банковского надзора 1 Базельские базовые принципы, банковский надзор за филиалами иностранных банков за исключением требования к ликвидности осуществляется надзорными органами страны происхождения материнского банка. Следовательно, существование различий в системах национального надзора за банковской деятельностью в стране происхожденияпринимающей стране означает, что автономной пруденциальной политики будет недостаточно, если в банковском секторе разрешена деятельность филиалов иностранных банков.