Совершенствование механизма ипотечного жилищного кредитования в России

• Автор: Оганесян, Григорий Дживанович
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2011
• Место защиты: Самара
• Количество страниц: 173 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ МЕХАНИЗМА ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.1. Экономическая сущность и особенности финансов ипотечного жилищного кредитования

1.2. Методические подходы к анализу функционирования финансового механизма ипотечного кредитования.

1.3. Особенности механизма ипотечного кредитования в России.

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВОГО МЕХАНИЗМА ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ.

2.1. Анализ состояния рынка недвижимости

2.2. Оценка тенденций развития ипотечного кредитования в России.

2.3. Анализ функционирования механизма ипотечного жилищного

кредитования.

ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ФИНАНСОВОГО МЕХАНИЗМА ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
3.1.Направления совершенствования финансового механизма ипотечного жилищного кредитования.
3.2.Рекомендации по совершенствованию финансового механизма
ипотечного жилищного кредитования
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК.
ПРИЛОЖЕНИЯ.
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность


Доступность ипотечного кредита определяется двумя основными факторами наличием первоначального взноса в результате сберегательных процессов и стоимостью кредита. Исходя из представленных выше концепций учных и группировки населения по возможности получения кредита, можно сделать вывод, что жилищная политика должна сочетать принципы бюджетного финансирования и рыночного самофинансирования. В условиях рыночной экономики государственное регулирование жилищных инвестиций на рынке жилья осуществляется прямыми методами, экономическими косвенными, административноправовыми 6. Прямые методы включают дотации, субсидии, субвенции, бесплатные жилищные услуги и бесплатное жиль. Экономические методы обусловлены вмешательством государства в экономику посредством реализации деятельности как императивного участника субъекта рынка. Административноправовые методы связаны с законодательной деятельностью государства в области жилищной политики. К числу характеристик ипотечного жилищного кредита, отличающих его от других форм кредита, можно отнести следующие. Сумма кредита составляет не менее от стоимости покупаемого жилья предмет залога, остальная сумма вносится замщиком в виде первоначального взноса. Кредит и проценты по нему выплачиваются в форме ежемесячного платежа, рассчитанного в форме аннуитетных платежей. При этом ежемесячный платж включает в себя полный платж по процентам, начисления на невыплаченную часть кредита, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи были равными на весь кредитный период. Это удобно как для замщика, поскольку он может планировать свой семейный бюджет, так и для кредитора. Величина ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать от совокупного дохода замщика и созамщиков за соответствующий расчтный период. При процедуре оценки платжеспособности андеррайтинг замщика кредитор использует официально подтвержднную информацию о текущих доходах замщика и членов его семьи созамщиков. Обязательное наличие обеспечения, в качестве которого выступает сам объект кредитования жилые дома, квартиры передаются в ипотеку. Ипотечный кредит это ссуда под строго определнный залог. Передаваемое в ипотеку жиль должно быть свободным от какихлибо ограничений обременений и не иметь предшествующих ипотек. В случае неисполнения замщиком обязательств обращается взыскание на жиль с последующей реализацией, чтобы погасить задолженность перед кредитором, оставшаяся после погашения кредита сумма денежных средств за вычетом расходов, связанных с процедурой обращения взыскания и продажи жилья, возвращается замщику. Особый состав кредиторов и заемщиков. Кредитором могут быть не только коммерческие банки, но и дочерние банковские структуры, агентства по ипотечному кредитованию, центральные банки в мировой практике, ссудосберегательные ассоциации, кредитные союзы и др. Вместе с тем, среди кредиторов не встречаются частные лица, субъекты малого предпринимательства, международные институты. Имеют место ограничения замщиков физических лиц по возрасту. Длительность кредита в мировой практике выдаются на срок до лет. Длительный срок кредита увеличивает его погашение во времени, уменьшая размер ежемесячных выплат. Строго целевой характер. Приобретнное за счт кредита жиль должно использоваться замщиком только для проживания. Цели ипотечного кредитования связаны с достижением социальной стабильности общества. Тесная связь ипотечного кредита с рынком ценных бумаг в процессе ипотечного кредитования выпускаются закладные. Особое законодательное обеспечение. Ипотечный кредит не может быть выдан ранее государственной регистрации договора куплипродажи жилья, заключнного между замщиком и собственником продаваемого жилья. Разработаны и внедрены стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов в целях снижения рисков для кредиторов и замщиков. Рассмотрим понятие ипотеки и ипотечного жилищного кредита. Часть финансового рынка, на котором перераспределяется замный капитал, обеспеченный залогом недвижимости, называется рынком ипотечного капитала.