Сбережения населения как инвестиционный ресурс коммерческих банков

• Автор: Тайсумова, Халимат Вахаевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2011
• Место защиты: Махачкала
• Количество страниц: 177 с. : ил.

ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение

Глава 1. Теоретические основы формирования сбережений населения

как инвестиционного ресурса коммерческих банков.

1.1. Сущность сбережений населения

1.2. Факторы, влияющие на формирование денежных сбережений населения

1.3. Формы организации сбережений населения и особенности применения в России

1.4. Сбережения населения как источник банковских ресурсов.

Глава 2. Организационноэкономическая деятельность

коммерческого банка по привлечению сбережений населения

2.1. Направления деятельности коммерческого банка по привлечению сбережений населения.
2.2. Формы и методы привлечения сбережений населения в банковскую систему
2.3. Особенности депозитной политики российских банков
Глава 3. Совершенствование деятельности коммерческого банка по
привлечению сбережений населения
3.1. Проблемы формирования механизма трансформации сбережений населения в инвестиции в инновационную экономику
3.2. Построение оптимальной сберегательной политики банка.
3.3. Предложения по совершенствованию работы российских коммерческих банков с вкладчиками.
Заключение
Литература


М.Кейнса затрагивают лишь часть процесса накопления, а именно возможность образования сбережений, связанных с ростом дохода потребителя. О другой стороне сберегательного процесса тех объективных причинах, которые приводят к необходимости образования населением денежных накоплений, ничего не говорится. Сбережения это экономическая категория, имеющая диалектическую природу, в основе которой лежат два противоречия 1 определенная периодичность получения дохода и несоответствие уровня заработной плата уровню цен, 2 иерархия потребностей, диктующая первоочередное выделение части текущего дохода на обеспечение основных базовых физиологических потребностей человека. Таким образом, можно утверждать, что к образованию сбережений приводит такая не синхронизация доходов и расходов населения, которая порождается противоречием между величиной дохода частного лица и ценой блага, входящего в круг его потребительских интересов. Тезис о не синхронизации доходов и расходов населения как причине образования сбережений уже исследовался в отечественной экономической литературе. Так, Б. В. Ракитский и А. Антология экономической классики. В 2х томах. Т. 2. Предисловие, составление И. А. Столярова. М ЭКОНОВ, . С. 2. Там же, С. Приобретение дорогостоящего блага длительного пользования требует больших единовременных затрат, а денежный доход, необходимый для его приобретения в силу сложившейся практики планирования доходов оказывается во времени, равному периоду полного потребления этого блага. Учитывая относительно равномерный характер поступления дохода, а также допуская, что в величине годового дохода уже заложена часть, равная стоимости годового потребления товаров длительного пользования, потребителю для приобретения указанных благ требуется аккумуляция этих частичек дохода, рассыпанных между рядом периодов, т. Соглашаясь в целом с изложенным подходом, хочется, тем не менее, сделать одно очень важное, на наш взгляд, дополнение. В описанном выше движении доходов, расходов и потребления нетрудно заметить одну закономерность. В условиях, когда потребление товаров длительного пользования происходит равномерно в течение срока их службы и поступление доходов тоже происходит равномерно, расходы на потребление осуществляются неравномерно. Х Ракитский Б. В., Шохин Л. Н. Указ. С. 45. Поскольку образование сбережений представляет собой попытку частного лица преодолеть границы своей текущей платежеспособности и достичь более высокого уровня потребления, сбережения можно считать одним из способов организации дорогостоящего потребления. Сбережения это денежные средства, опосредующие в специфической форме потребление. В данном контексте образование сбережений является неизбежной и логической стадией процесса потребления дорогостоящих товаров и услуг. С точки зрения отдельного потребителя накопление денег представляет собой акт в известной степени мимолетный. Иными словами, деньги выпадают из обращения лишь затем, чтобы через определенный период времени вновь вступить в него. В этом смысле накопление денег в сбережениях можно рассматривать как момент или как техническую стадию процесса обращения. Иными словами, сбережения это деньги, находящиеся в сфере обращения, но вне процесса обращения. Сложившаяся практика выплаты дохода, соотношения цен, господствующие в обществе способы потребления и обмена продуктами являются той внешней средой, в которой происходит оборот доходов и движение потребностей населения. Часто в движении доходов и потребительских расходов населения возникает дисбаланс, связанный с несовпадением величин дохода и расходов населения, а также с их различным распределением во времени. В тех случаях, когда такая не синхронизация порождена противоречием между величиной текущей платежеспособности и ценой товара или услуги, предполагаемой к потреблению, образуются сбережения. Таким образом, сбережения представляют собой попытку частного лица преодолеть границы своей платежеспособности, определяемые текущим доходом, и достичь более высокого уровня потребления.