Совершенствование механизма банковского кредитования малого и среднего бизнеса

• Автор: Завьялов, Сергей Олегович
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2012
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 162 с. : ил.

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИИ

ГЛАВА I ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО

КРЕДИТОВАНИЯ

I. I Теоретические подходы к кредитованию предприятий.

1.2 Механизм кредитования в коммерческом банке

1.3 Оценочные подходы к стандартизированным методам определения

кредитоспособности замщика

ГЛАВА II ОЦЕНКА СОСТОЯНИЯ И ДИНАМИКИ КРЕДИТОВАНИЯ ПРЕДПРИЯТИЙ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА НА ПРИМЕРЕ ВОЛОГОДСКОЙ ОБЛАСТИ.

2.1 Анализ динамики развития предприятий малого и среднего бизнеса

2.2 Развитие сектора малого и среднего бизнеса в Вологодской области

2.3 Оценка эффективности банковского кредитования субтектов малого и
среднего бизнеса.
ГЛАВА III СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕХАНИЗМА БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА
3.1 Учет факторов влияния при разработке кредитной политики банка
3.2 Оптимизация структуры механизма банковского кредитования корпоративных клиентов.
3.3 Частногосударственное партнерство как приоритетное направление
совершенствования банковского кредитования
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ


Под системой кредитования принято понимать совокупность взаимозависимых элементов, опосредующих кредитный процесс и его регулирование в соответствии с принципами рыночной экономики и теорией кредитного риска. При этом под организацией кредитного процесса традиционно понимают технику и технологию кредитования с целью соблюдения норм банковской деятельности, снижения кредитного риска и получения достаточной прибыли от совершения кредитной сделки , с. В более широком значении систему кредитования рассматривают как последовательность определенных действий, связанных с рациональным потреблением ссудных ресурсов субъектами рынка, которая охватывает, в том числе объекты, принципы, методики кредитования, механизм выдачи и возврата ссуд, а также банковский кон роль и надзор над кредитным процессом. Высокая эффективность деятельности коммерческого банка в процессе кредитования возможна только в том случае, если все базисные элементы системы кредитования будут взаимно скоррелированы, усиливая тем самым экономический результат и юридическую чистоту кредитной сделки. С другой стороны, нарушение единства системы кредитования, нивелирование значения любого из базовых элементов приведет к невозвратности банковских кредитов и увеличению процента просроченной задолженности в кредитных портфелях коммерческих банков. Отсутствие одного из элементов системы, превалирование в ней значения одного элемента в ущерб реализации другого, отсутствие связи между ними на практике может привести к нарушению целостного образования , с. Именно поэтому о существовании системы можно говорить только тогда, когда е состав и, соответственно, вся совокупность с элементов являются достаточными для реализации ее основной функции. В свое время советская банковская система, основанная на принципах планирования и централизации, уделяла особое внимание в основном объекту кредитования. Вместе с тем, такая система кредитования способствовала накоплению свсрхзапасов и росту производственных затрат. При этом процесс кредитования под объект с системно предопределенным алгоритмом без учета специфики иных элементов приводил к задержке платежей по предоставленным ссудам и в конечном итоге к списанию долгов государственног о бюджета СССР. На фоне вышеизложенного автор считает необходимым отметить еще один эмпирически важный элемент системы кредитования доверие. Оно возникает из самого понятия кредит с лат. Нормативно в кредитных отношениях выделяются две стороны кредитор займодавец, банк и заемщик должник. Так или иначе, доверие возникает как необходимый элемент кредитного отношения, выражающегося в осознанной позиции двух сторон сделки, имеющей вполне определенное экономическое основание. Понятие система кредитования необходимо отличать от понятий кредитная система и банковская система. В финансовой науке под кредитной системой традиционно понимается совокупность экономических отношений, регулирующих взаимодействие финансовых организаций банков и небанковских кредитных организаций, оказывающих услуги по предоставлению временно свободных денежных средств на принципах платности возвратности и срочности. Автор полагает, что кредитная система понятие более широкое в сравнении с банковской системой, так как по смыслу Федерального закона О банках и банковской деятельности 5 последняя включает в себя Центральный банк Российской Федерации и коммерческие банки и небанковских кредитных организаций. Кредитная же система, помимо банков, являющихся ее ключевым звеном, включает коммерческий, потребительский, государственный, муниципальный международный кредиты со своими особенностями и основными характеристиками. Ряд других экономистов под кредитной системой понимают совокупность различных кредитнофинансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала 1, с. Аналогичное понимание кредитной системы встречается и в иных источниках, например, у Л. Д. Андросовой, Л. П. Окуневой, Л. А. Дробозиной и других авторов кредитная система включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиачы и представительства иностранных банков 8, с.