Функционирование и развитие региональной банковской системы в реальном секторе экономики

• Автор: Турбина, Наталья Михайловна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2004
• Место защиты: Тамбов
• Количество страниц: 183 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ПРОБЛЕМЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ И УСЛОВИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РЕАЛЬНОМ СЕКТОРЕ ЭКОНОМИКИ РЕГИОНА

1.1. Недостаточность ресурсной базы банков для проведения кредитных операций

1.2. Проблемы кредитной активности банков в реальном секторе экономики

1.3. Выявление специфики кредитных взаимоотношений малых предприятий и банков как основы интенсивного развития экономики региона

ГЛАВА 2. РАЗВИТИЕ РЕГИОНАЛЬНОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ ЧЕРЕЗ ОТРАСЛЕВОЙ БАНК КАК ЭЛЕМЕНТ

ИНФРАСТРУКТУРЫ

2.1. Инвестиционный климат региона

2.2. Роль банковского сектора в подъме социальноэкономического потенциала региона

2.3. Положение ОАО Россельхозбанк и его приоритеты во взаимоотношениях с реальным сектором
2.4. Развитие и укрепление позиций ОАО Россельхозбанк в регионе как элемента банковской инфраструктуры
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА
ЭКОНОМИКИ
3.1. Инструменты переориентации политики банка на инвестиционные вложения в реальный сектор экономики
3.2. Инструменты повышения инвестиционной привлекательности предприятий для банковского кредитования
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ


С одной стороны, правительство в течение уже нескольких лет усиленно подталкивает банки к активизации участия в кредитовании реального сектора, причем имеется в виду не кредитование на пополнение оборотных средств, которым банки и так активно занимаются, а именно расширение их участия в обновлении и развитии производств. С другой стороны, не создано никаких механизмов, адекватно защищающих банки, делающих риски подобного кредитования приемлемыми и позволяющих устанавливать посильную для предприятий плату за кредит . С., . С., . С.. И как следствие, трудности связанные с ценообразованием на банковские продукты. Все перечисленные проблемы тесно взаимосвязаны между собой и представлены на схеме Схема 1. Рассмотрим данные проблемы подробнее. Схема 1. В последние годы наметились положительные тенденции в активных операциях банков. Банковский сектор по отдельным показателям переживает стадию кредитного бума. В гг. Тамбовской области. За год прирост банковских кредитов в экономику региона составил 1,9 раза по сравнению с годом. А по сравнению с годом объемы кредитных вложений в сопоставимых ценах увеличились в раза Рис. Изменилась структура и виды кредитов. Если в г. Рис 1. На основе сформировавшейся в области конкурентной среды в банковском секторе стали реальностью среднесрочное и долгосрочное кредитование, лизинг, ипотека, образовательные кредиты и др. Удельный вес кредитов в г. Создан механизм реального кредитования сельского подворья, предпринимательства, физических и юридических лиц. В структуре совокупного кредитного портфеля коммерческих банков доминируют кредиты нефинансовому сектору. Их доля составила к 1 января г. С.. В то же время нельзя отрицать, что масштабы кредитования региональной экономики банками все еще остаются скромными и не удовлетворяют потребности агентов рынка и население. Наращивание совокупного кредитного портфеля сдерживается сложившимся уровнем рисков в экономике региона, а самое главное дефицитом устойчивых пассивов. Важную роль играет то обстоятельство, что капитальная база банков слишком узка для того, чтобы в полном объеме выполнять установленные Банком России пруденциальные нормы и требования. Недостаточная капитализация делает банковский сектор чрезвычайно зависимым от краткосрочных колебаний макроэкономических условий его функционирования, подверженным риску утраты ликвидности, повышенным кредитному и рыночному рискам 7. С.. Вследствие этого коммерческие банки располагают ограниченными возможностями кредитовать нефинансовый сектор экономики и население, обеспечивать достаточный уровень доверия клиентов и вкладчиков. Главным сдерживающим фактором при кредитовании предприятий нефинансового сектора и населения является формирование сбалансированной по срокам и стоимости ресурсной базы. Это одна из основных нерешенных проблем подавляющего большинства региональных банков. Ресурсная база банков продолжает характеризоваться нехваткой долгосрочных и устойчивых пассивов. Доля обязательств со сроками исполнения менее 1 месяца хотя и обнаружила устойчивую тенденцию к снижению после августа г. Во многом именно с этим связаны ограниченные возможности банков по предоставлению длинных кредитов . С.. За последние 3 года в ресурсной базе банков области наметились изменения, которые уже в ближайшей перспективе могут изменить картину финансового посредничества. Объм ресурсов кредитных организаций области представлен в таблице Табл. Таблица 1. Ресурсы КО Всего млн. К настоящему времени сложилась следующая структура банковских пассивов см. Рис. Анализ изменений структуры пассивов банков, сгруппированных по источникам средств, за последние годы позволяет говорить, по крайней мере, о целом ряде закономерностей. Вопервых, закрепилась тенденция к опережающему увеличению остатков на счетах физических лиц. Это происходит благодаря высоким темпам роста денежных доходов населения. Так, среднедушевой денежный доход в Тамбовской области увеличился с , руб. Наметились сдвиги в сберегательном поведении домашних хозяйств и частичному восстановлению доверия к банковской системе Табл. Таблица 1. Показатели 1. Статистический ежегодник. Тамбовский областной комитет государственной статистики. Часть I. Т. .