Специфика экономического поведения домохозяйств на рынках потребительского кредитования

• Автор: Федоров, Егор Андреевич
• Шифр специальности: 08.00.01
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2015
• Место защиты: Саратов
• Количество страниц: 167 с. : ил.

Оглавление

Глава 1. 1.1.

Глава 2. 2.1.

Глава 3.

Введение

Теоретико-методологические основы анализа экономического поведения домохозяйств

Сущность и системная классификация экономического

поведения домохозяйств

Алгоритм выбора домохозяйством вида экономического
поведения
Детерминанты экономического поведения домохозяйств на рынках потребительского кредитования
Экзогенные факторы макросреды, рынка потребительского 60 кредитования и взаимосвязанных рынков
Эндогенные факторы экономического поведения домохозяйств 79 на рынке потребительского кредитования Направления государственного регулирования
экономического поведения домохозяйств на рынках потребительского кредитования в зависимости от фазы цикла деловой активности
Стимулирование кредитного спроса домохозяйств
Охлаждение избыточного спроса домохозяйств на рынках 127 потребительского кредитования на фазе подъема
Заключение
Список использованной литературы

Введение
Актуальность темы исследования. Традиционно экономическое поведение домохозяйств рассматривается в экономической литературе через призму их производительной, потребительской и инвестиционносберегательной функций. В основе выбора потребителя лежат экономические мотивы - мотивы потребления, мотивы накопления и мотивы инвестирования. Однако, как показывает анализ стратегических программ повышения благосостояния, принятых в Российской Федерации, в большинстве документов внимание уделяется стимулированию потребительского спроса бюджетными и монетарными инструментами без привязки к изменившейся социально-экономической ситуации.
Проводимая в течение последних лет политика стимулирования розничного кредитования привела к тому, что только за первые три месяца 2014 года домохозяйствам в России выдано 4,8 млн банковских кредитов или 776 млрд рублей. Средняя задолженность по кредиту в России - 200 тыс. рублей на человека. Это около 40-45% от среднего годового дохода граждан. В 2014 году впервые в новейшей истории России население выплатило больше денег на обслуживание кредитов, чем получило новых займов. Это означает, что рынок потребительского кредитования перестает выполнять свою основную макроэкономическую функцию - быть источником финансовых ресурсов для домохозяйств и стимулом потребления, а превращается в источник снижения реальных доходов населения. В ближайшие несколько лет на потребление как на драйвер экономического роста рассчитывать больше не приходится, а дальнейшее стимулирование спроса может привести к росту цен и рецессии.
В связи с этим возрастает актуальность исследования экономического поведения домохозяйств и определения факторов, воздействующих на это поведение на рынке потребительского кредитования с целью дальнейшего прогнозирования уровня платежеспособного спроса и выработки адекватных

инструментов регулирования экономического поведения домохозяйств в зависимости от фазы цикла деловой активности.
Степень научной разработанности проблемы. Проведение всестороннего анализа избранной темы обусловлено недостаточной изученностью ряда аспектов экономического поведения домохозяйств в условиях современной российской экономики.
Поведение Иотоесопогшсш - экономического человека, стремящегося к максимальной выгоде, изучалось в работах Е. Бем-Баверка, У. Джевонса, Дж. М. Кейнса, А. Маршалла, К. Менгера, Ф. Модильяни, А.Смита, И. Фишера, М. Фридмена. Сторонники институционального направления (Т. Веблен, О. Иншаков, С. Кирдина, Н. Лебедева, О. Мамедов, Д. Норт, Р. Нельсон, А. Олейник, В. Радаев, А. Шаститко и др.), теории игр (Дж. Фон Нейман, Дж. Нэш и др.) и поведенческой экономической теории (В. Смит, Д. Канеман, Дж. Катона) подвергают критике неоклассическую доктрину полной рациональности и объясняют экономическое поведение человека не только экономическими, но и психологическими, социальными, культурными факторами, влиянием неформальных институтов. Наиболее острым в научных дискуссиях является вопрос о полной/неполной рациональности как основании при принятии решения, а также степени случайности, непреднамеренности или иррациональности.
В последние годы произошел переход от изучения поведения отдельного человека к исследованию поведения домохозяйства. В контексте диссертационной работы следует отметить, что отдельные виды экономического поведения домохозяйств и их особенности в России рассмотрены в трудах Г. Российской, Н. Ивановой (потребительское поведение), Д. Стребкова (кредитное поведение), С. Белозерова, Т. Богомоловой, В. Суркина, В. Тапилиной (финансовое поведение), А. Дикого (долговое поведение), Е. Капустиной, И. Манаховой, Л. Нугумановой (сберегательное поведение) и др.

купить любой товар любой страны. Аномальный перекос потребительской структуры современного общества в сторону потребностей отнюдь не первой необходимости хорошо иллюстрирует следующая таблица.
Таблица 1.
Анализ структуры потребностей
В мире тратится на Млрд ДОЛЛ в год Мнру нужно на Млрд долл в год
Гольф 40 Основы детского здравоохранения
Вино 85 Начальное образование
Пиво 160 Чистую воду и санитарию
Сигареты 400 Планирование семьи
Рекламу
Военные нужды
Всего 1735 Всего
Источник: Урсул А. Переход России к устойчивому развитию. М., 1998. С.
Происходят изменения и в системе ценностей человека. Признаки «мещанства», «стяжательства», «барства» и «буржуазности» официально осуждаемые в Советском Союзе, становятся необходимыми и поощряемыми обществом. Элитный дом с эксклюзивным интерьером знаменитостей становится предметом обсуждения дизайнеров и искусствоведов в журналах и телевизионных передачах. Целая индустрия СМИ показывает, как изменить человека при помощи новой одежды, прически и макияжа. Успех у противоположного пола ставится в зависимость от качества дезодоранта или марки машины. Индикатором качества жизни человека становится уровень его потребления. Агрессивная реклама способствует формированию новой системы ценностей и изменяет структуру потребностей - формируются дополнительные потребности, что не всегда сопровождается появлением дополнительных доходов. На увеличение индивидуального потребления влияет не только рост личных доходов, но и рост совокупных доходов общества, и особенно референтной группы. Сравнение себя с более успешными людьми «своего круга» и уровнем потребления людей с таким же профессиональным статусом развитых стран мира подталкивает человека потреблять еще больше. Стандарты потребления у разных социальных групп
и в разных странах все более нивелируются.