Формирование механизма приобретения жилой недвижимости на основе ипотеки

• Автор: Пустоваров, Эдуард Анатольевич
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2004
• Место защиты: Новосибирск
• Количество страниц: 149 с. : ил.

Глава 1. РАЗВИТИЕ МЕХАНИЗМА ПРИОБРЕТЕНИЯ НЕДВИЖИМОСТИ В ПРОЦЕССЕ РЕФОРМИРОВАНИЯ ЭКОНОМИКИ РОССИИ

1.1. Этапы формирования рынка жилой недвижимости в России

1.2. Обоснование ипотечного кредитования как способа активизации

• платежеспособного спроса на недвижимость

1.3. Повышение эффективности механизма приобретения жилой недвижимости с помощью рефинансирования ипотечных кредитов

Глава 2. МЕТОДЫ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ

2.1. Критический анализ существующего механизма рефинансирования ипотечных кредитов в России
2.2. Систематизация основных способов и инструментов рефинансирования ипотечных кредитов
2.3. Анализ перспектив использования различных видов ипотечных ценных бумаг в России
Глава 3. РАЗРАБОТКА РЕГИОНАЛЬНОГО МЕХАНИЗМА ПРИОБРЕТЕНИЯ ЖИЛОЙ НЕДВИЖИМОСТИ НА ОСНОВЕ ИПОТЕКИ
3.1. Формирование региональной модели рефинансирования ипотечных кредитов на основе функционирования ипотечных сертификатов участия
3.2. Разработка механизма функционирования региональной модели
рефинансирования ипотечных кредитов
3.3. Социально экономическая эффективность предлагаемых мероприятий
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБИЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ
ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ

Обеспеченность населения жильем одна из важных характеристик уровня экономического развития страны, а также залог дальнейшего стабильного развития экономики. С изменением политического строя и сменой стратегии формирования экономической системы страны, изменились и способы обеспечения жильем населения. От фактически единственного распределительного способа государство перешло к многообразию рыночных механизмов приобретения жилой недвижимости.
В связи с этим важным становиться вопрос об эффективности существующих механизмов приобретения жилья населением. Сравнительный анализ информации по объемам потенциального спроса на жилье и количеству осуществляемых сделок по приобретению жилья на рынке недвижимости в России, показал, что количество сделок по приобретению жилой недвижимости существенно ниже объемов потенциального спроса на жилье. Обоснованием значительной потребности населения в жилье может служить информация об обеспеченности жильем граждан, в России этот показатель составляет в среднем 19,3 кв.м, на человека [74], в то время как в большинстве развитых стран он колеблется между 30-45 кв.м, на человека [129, с.5]. Еще одним косвенным подтверждением потребности населения в улучшении жилищных условий является количество семей очередников это около 6.3 млн. семей [129 с.5]. По последним данным общая потребность в жилье составляет 1569,8 млн. кв.м [74]. Таким образом, на рынке жилья присутствует значительное превышение потенциального спроса над платежеспособным. Это провоцирует социальное напряжение и препятствует эффективному развитию всей экономики. Очевидно, сокращение разницы между объемом потенциального спроса на жилье и количества осуществляемых сделок по приобретению жилья на рынке недвижимости будет способствовать снижению этих негативных последствий.
Цель работы: разработка экономического механизма приобретения жилья, способствующего увеличению количества сделок на рынке недвижимости.
Достижение этой цели, исходя из рыночных механизмов функционирования системы обеспечения жильем населения, возможно путем активизации платежеспособного спроса населения. Это, по мнению автора, главная задача данного научного исследования. Одним из способов активизации платежеспособного населения на рынке жилой недвижимости может стать использование института ипотеки, об этом свидетельствует проведенное исследование зарубежного опыта в данной сфере экономических взаимоотношений.
Формированию механизма приобретения жилой недвижимости на основе ипотеки и была посвящена диссертационная работа.
Актуальность темы исследования во много обусловлена тем, что «ипотека» новая экономическая и правовая категория для современной России. Соответственно, институт ипотеки требует фундаментального исследования, в целях наиболее эффективного его применения на практике. В связи с этим системный подход к данному вопросу, который предполагает научное исследование в рамках кандидатской диссертации, является, по мнению автора, весьма уместным и актуальным.
Изучение литературы и отбор фактического материала показал, что данному научному направлению посвящено немало работ отечественных исследователей. В частности наиболее значимый вклад в развитие теории по мнению автора сделали такие исследователи как: С.И. Касаткин, В.И.
Лимаренко, М.П. Логинов, В.В. Меркулов, С.М. Печатникова, Г. Суворов, Г.А. Цылина, И.А. Ясеновец. Однако институт ипотеки настолько обширен и многогранен, что можно утверждать: научное исследование данного вопроса далеко не завершено. В целях ограничения круга исследуемых вопросов, в данной работе, были определены объект и предмет исследования.
финансовой поддержки со стороны бюджета. Логика дальнейшего исследования строилась следующим образом: сначала проанализировать и систематизировать основные методы и способы рефинансирования ипотечных кредитов известные мировой практике, затем на основании этого анализа определить применимость того или иного способа к условиям современной России и выбрать наиболее эффективный способ рефинансирования в наибольшей степени отвечающий потребностям рынка.
2.2. Систематизация основных способов и инструментов рефинансирования ипотечных кредитов
Как уже отмечалось в первой главе работы, цель рефинансирования сводится фактически к привлечению финансовых ресурсов в систему ипотечного жилищного кредитования. Мобилизация необходимых ресурсов является одной из важнейших проблем при организации системы ипотечного кредитования. Специфика ипотечного кредитования заключается помимо всего прочего в том, что именно этот вид кредитования предполагает наиболее длительный период пользования заемными средствами, велика также стоимость отдельно взятого кредита. В связи с этим масштабное развитие системы предполагает долгосрочное изъятие больших сумм финансовых ресурсов из оборота банковской системы. Следовательно, ключевым становиться вопрос пополнения ресурсов кредитных учреждений для выдачи новых ипотечных кредитов. В мировой банковской практике выработано несколько эффективных механизмов формирования ресурсов ипотечного кредитования. Многообразие механизмов мобилизации кредитных ресурсов связано, во-первых, со спецификой построения финансово-кредитных систем различных стран и, во-вторых, обусловлено особенностями юридической базы, определяющей возможности кредитных институтов по проведению ипотечных операций, а также условия функционирования субъектов системы ипотечного кредитования на рынках недвижимости и ценных бумаг.