Формирование стратегии управления региональной банковской системой : на примере Республики Башкортостан

• Автор: Ильин, Юрий Николаевич
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2010
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 203 с. : ил.

Оглавление

Введение С.2.
Глава I. Теоретические основы управления региональной
банковской системой С.4.
1.1. Понятие, структура и особенности функционирования банковской системы региона С.4.
1.2. Роль региональной банковской системы в социально-экономическом развитии субъекта федерации С.26.
Глава II. Анализ и тенденции развития Республики Башкортостан С.37.
2.1 Социально-экономическое развитие республики С.37.
2.2. Формирование банковской системы региона С.79.
2.3. Особенности функционирования современной региональной банковской системы Республики Башкортостан С.99.
Глава III. Пути совершенствования управления региональной банковской системой С. 133.
3.1.Формирование стратегии управления банковской системой
региона С. 133.
3.2. Меры по увеличению эффективности функционирования региональной банковской системы С. 171.
Заключение С. 188.
Библиография. С. 190.
Приложение

Введение
Известно, что процесс общественного воспроизводства невозможен без движения финансовых ресурсов. Перераспределение денежных средств осуществляется с помощью механизмов кредитования и инвестирования, в связи с этим банковский сектор является частью инфраструктуры, обеспечивающей нормальное функционирование реального сектора региональной экономики. Актуальность темы исследования связана с необходимостью изучения регионального среза структуры и объемов кредитования экономики, оценки влияния кредитов учреждения банковского сектора на объемы производства в приоритетных отраслях экономики региона, так как именно специфика развития отдельного субъекта’ федерации взаимосвязана с объемом и структурой кредитных вложений.
При формировании стратегии управления региональной банковской системой необходимо учитывать, что основными задачами кредитной деятельности являются:
— обеспечение экономики и населения дополнительными финансовыми ресурсами в виде кредитов и инвестиций;
— посредничество на фондовом рынке и участие в размещении первичных выпусков ценных бумаг;
—- бесперебойное осуществление расчетов в хозяйстве;
— поддержание текущей ликвидности хозяйства, а также устойчивости и ликвидности самого банковского сектора, как элемента, обеспечивающего непрерывное удовлетворение потребностей экономики региона, населения и хозяйственных субъектов в денежных средствах и специфических банковских услугах.
Уровень развития кредитного рынка на отдельных территориях может значительно отличаться: сегодняшний уровень инфраструктуры и
финансовые возможности кредитных организаций по федеральным округам,

по субъектам Российской Федерации весьма различен. Объясняются эти различия кредитным потенциалом конкретного региона1.
В этой связи целью исследования является разработка теоретических основ и практических рекомендаций по формированию стратегии (концепции) управления региональной банковской системой (на примере Республики Башкортостан).
Реализация цели потребовала решения следующих задач:
- уточнить определение понятий «региональная банковская система», «банковская система региона» на современном этапе развития с учетом особенностей устройства страны;
- проанализировать проблемы и конкурентные преимущества основных видов экономической деятельности в Республике Башкортостан
для выявления вклада региональной банковской системы в реальный сектор
экономики;
- создать модель управления региональной банковской системой для исследуемого субъекта федерации;
- предложить концепцию развития региональной банковской системы Республики Башкортостан;
- разработать рекомендации по эффективному управлению
банковским сектором экономики региона.
Объектом исследования является региональная банковская система в единстве составляющих ее элементов.
Предметом исследования выступает механизм функционирования банковской системы на региональном уровне.
Теоретико-методологической основой диссертационного исследования послужили положения, содержащиеся в фундаментальных трудах отечественных ученых в области экономической теории и практики управления региональным сектором экономики.
1 Гоманова Т.К. Кредитный рынок как фактор регионального развития // Деньги и кредит. 2009. №1. С. 60.

нестабильное финансовое положение, с одной стороны, и необходимость расширения инвестиций с другой в известной степени обостряют проблему, превращая ее в один из наиболее актуальных теоретических и практических вопросов национальной экономики.
Таблица
SWOT- анализ особенностей региональных банков
Сильные стороны Слабые стороны
1) знание клиентов конкретного региона и их потребностей, а также экономических и политических особенностей субъекта федерации; 2) знание клиентами руководителей и служащих регионального банка; 3) расположение региональных банков в районах, где крупные банки отсутствуют; 4) высокая доступность и нацеленность руководства региональных банков на работу с каждым клиентом, т.е. оказываемые услуги персонифицированы и адаптированы к потребностям конкретных экономических агентов. Практически к каждому клиенту региональный банк имеет возможность подойти индивидуально, совместно разработать условия предоставления отдельных услуг; 5) готовность кредитовать малые и средние предприятия, финансовое положение которых временно нестабильно, но их акционеры владеют значительным имуществом и перспективы развития предприятия, с точки зрения руководителя банка, весьма оптимистичны. Многие проекты реализуются даже в условиях отсутствия адекватных по срокам ресурсов - это характерно в основном для региональных банков, длительное время работающих с определенной категорией предприятий, переживших вместе с ними не один кризис; 6) участие в программах администрации региона по льготному кредитованию, а также в социальных программах; 7) предвзятое отношение региональных клиентов к московским банкам. 1) низкую капитализацию региональных банков; 2) как следствие недостаточности капитала — невысокие темпы его накопления; 3) недостаток средне- и долгосрочных ресурсов, вследствие чего возникает весьма рискованный разрыв срочности пассивов и активов; 4) ограниченность доступа на рынок межбанковского кредитования и к системе рефинансирования ЦБ РФ; 5) низкий уровень корпоративного управления и непрозрачная структура собственности снижают оценку банка в банковской среде, в особенности среди иностранных партнеров, затрудняют выход на зарубежные рынки в качестве партнера (