Факторы развития мирового рынка эксклюзивного банковского обслуживания

• Автор: Еделькина, Анастасия Александровна
• Шифр специальности: 08.00.14
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2015
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 192 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
Введение
Глава 1. Теоретические основы изучения мирового рынка эксклюзивного банковского обслуживания (ЭБО)
1.1. Концепция ЭБО
1.2. Определение понятия ЭБО и его ключевые признаки
1.3. Исторические и экономические факторы формирования рынка ЭБО
1.4. Современные условия развития ЭБО и его социальные эффекты
Выводы
Глава 2. Факторы формирования мирового богатства как основы ЭБО
2.1. Методологические подходы к измерению объемов рынка и его динамики
2.2. Региональная структура и динамика мирового богатства
2.3. Драйверы, барьеры и ограничения мирового богатства, определяющие его
современную динамику
Выводы
Глава 3. Региональные модели ЭБО
3.1. Ключевые характеристики региональных моделей спроса и предложения ЭБ0
3.2. Тенденции и перспективы развития ЭБО в регионах мира
3.3. Специфика развития ЭБО в России
Выводы
Заключение
Список литературы
Приложение

Введение
Актуальность темы. Процессы глобализации мирового хозяйства и либерализации движения капитала способствовали расширению международной деятельности банков в направлении развивающихся стран и росту конкуренции в банковском секторе. На сегодняшний день одним из вызовов мирового финансового сектора становится диверсификация банковских услуг, обусловленная возрастанием конкуренции банков за привлечение клиентов, обладающих крупными капиталами в условиях увеличения мирового благосостояния.
С целью формирования дополнительных источников конкурентоспособности на мировом рынке транснациональные банки разрабатывают инновационные подходы к обслуживанию клиентов, предоставляя им новые виды продуктов и услуг, не входящих в состав классической банковской продуктовой линейки.
Учитывая эти вызовы многие зарубежные и российские банки активно развивают одно из самых перспективных направлений банковского бизнеса — эксклюзивное банковское обслуживание (ЭБО) состоятельных частных лиц.
В связи с этим на повестке дня участников российского рынка эксклюзивного банковского обслуживания стоит разработка конкурентных стратегий, предусматривающих предложение новых продуктов, их адаптацию к изменившейся вследствие кризиса структуре спроса, переход к качественно новому уровню обслуживания владельцев крупных капиталов, приближение к мировым стандартам банковского бизнеса по управлению крупным частным капиталом.
История развития данного направления банковской деятельности в мире насчитывает уже более двух веков. В России рынок ЭБО находится на стадии формирования. Впервые элементы данного направления отечественного банковского бизнеса были внедрены банком "Никойл'' в конце 90-х гг. XX в. В российской научной и деловой среде не сформирован единый подход к теории и практике оказания услуг по управлению крупным частным капиталом. В этой связи особенно важным становится изучение опыта формирования и развития данного вида банковской деятельности в зарубежных странах. Особого внимания заслуживает опыт организации эксклюзивного банковского обслуживания в Швейцарии, Великобритании и США — лидерах мирового рынка ЭБО.
Эффективное управление богатством может оказывать влияние на социально-экономическое развитие регионов мира. Так, банки развитых стран, следуя мировому тренду, способствуют формированию социально-ответственного поведения путем

включения в инвестиционные портфели состоятельных лиц "зеленых" активов, отчислений на благотворительность и дополнительного финансирования некоммерческих проектов. С другой стороны, ЭБО может быть связано и с негативными факторами (например, межрегиональным неравенством и социальным расслоением).
Для анализа причин и последствий трансформации международной деятельности банков на современном этапе необходимо использование комплексного подхода, позволяющего учитывать широкий спектр факторов и степень их влияния. Так, помимо традиционных факторов развития банковской системы — процессов глобализации, распространения финансовых инноваций, национального и международного регулирования — важную роль играют события, способные радикально изменить внешние условия отрасли, среди них — войны, финансово-экономические кризисы и др. В качестве одного из таких событий следует рассматривать геополитический кризис на фоне событий на Украине и связанное с ним введение санкций в отношении России.
Важным последствием мирового экономического и финансового кризиса 2008-2010 гг. стало перераспределение трансграничных потоков крупного частного капитала. Снижение уровня доверия клиентов к банковским институтам в мире стимулировало отток средств из банковского сектора, особенно в США, ряде стран Европейского союза, которые испытывают долговые проблемы. В то же время государства Азиатско-Тихоокеанского региона (в частности, Китай, Сингапур, Гонконг) привлекли часть капитала из США и Европы. Эти страны демонстрируют высокие темпы роста рынка услуг по управлению крупным частньм капиталом. В настоящее время аналитики прогнозируют возобновление устойчивого роста мирового рынка ЭБО на фоне улучшения макроэкономических показателей в США и странах еврозоны. Анализ трансграничных потоков крупного частного капитала позволяет делать выводы о перспективности развития ЭБО в регионах мира.
В этой связи возникает необходимость определения траекторий роста ЭБО в России и разработки рекомендаций по его развитию в условиях расширения международной деятельности банков.
Степень научной разработанности темы. Несмотря на актуальность рассматриваемой темы, на сегодняшний день существует ограниченное число отечественных научных исследований, касающихся современных тенденций развития рынка ЭБО. Это связано с недостаточным уровнем развития рынка в России и его информационной закрытостью.

• существует возможность привлечения внешних поставщиков услуги (аутсорсинг);
• высококвалифицированный труд производит большую часть добавленной стоимости.
При всем многообразии форм и моделей управления активами состоятельных лиц современной тенденцией развития рынка по управлению крупным частным капиталом является размывание границ между основньми концепциями.
Управление активами (Asset management) является ядром большинства программ по обслуживанию состоятельных лиц и, как правило, предлагается в пакете с консультационными и прочими услугами. В исследовании "Asset management" не рассматривается в качестве самостоятельного направления, так как данная форма управления крупным частным капиталом входит в понятие эксклюзивного обслуживания, предоставляемого банками состоятельным клиентам в рамках программ "Private banking", "Wealth management" и "Family office". Премиальное банковское обслуживание "VIP-banking", как правило, распространено в странах, где рынок эксклюзивного банковского обслуживания находится на этапе формирования. Данное направление не предполагает управления капиталом, в связи с чем его дальнейшее рассмотрение в рамках исследования как формы обслуживания владельцев крупного капитала не представляется целесообразным.
На основе проведенного анализа предложений рынка финансовых услуг следует отметить появление гибридной модели "Private banking & Wealth management" ("Private Wealth management") [35, 228], приобретающей все большую популярность среди финансовых институтов. Данное позиционирование концепции управления крупным частным капиталом позволяет, с одной стороны, предлагать широкий набор продуктов и услуг, с другой — разрабатывать гибкую схему входных порогов для клиентов. Модель "Family office" занимает отдельное место в финансовой индустрии, являясь "предметом роскоши", доступным состоятельньм семьям, который отличается исключительным уровнем сервиса и комплексностью обслуживания. На рис. 5 показаны отличия программ по управлению активами клиента по набору продуктов и услуг.