Социально-экологический фактор обеспечения устойчивости банковской системы

• Автор: Панченко, Никита Олегович
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2015
• Место защиты: Ростов-на-Дону
• Количество страниц: 199 с. : ил.

Содержание
Введение

Глава 1. Теоретические основы исследования устойчивости банковской системы

1.1. Теоретические основы исследования экономического содержания понятия «устойчивость банковской системы»

1.2. Социально-экологические фактор, определяющий устойчивость банковской

системы

Глава 2. Анализ среды функционирования устойчивой банковской

системы
2.1 Анализ субъектов обеспечения устойчивости банковской системы, с учетом воздействия социально-экологического фактора

2.2. Анализ факторов устойчивости банковской системы РФ

2.3 Сравнительный анализ устойчивости банковских систем России и зарубежных
стран
Глава 3. Направления повышения устойчивости банковской системы России
3.1. Устойчивость банковской системы Российской Федерации: основные направления укрепления
3.2. Методика оценки социально-экологического фактора в банковской
деятельности
Заключение
Список используемой литературы
Приложение А. Индикаторы финансовой устойчивости МВФ
Приложение Б. Перечень индикаторов устойчивости банковской системы
Приложение В. Таблица контрольных вопросов

Введение
Актуальность темы исследования. Прошедший в России финансовый кризис продемонстрировал, что устойчивая отечественная банковская система, а также экономика в целом, может быть основана только на интенсивной модели развития. Поэтому правительством Российской Федерации (далее - РФ) была разработана концепция функционирования государства до 2020 г., в рамках которой поставлена задача по переходу страны к инновационному социально ориентированному типу экономического развития, в котором повышенное внимание уделяется проблемам окружающей среды, а также социальных условий, в частности, условиям труда.
Для того, чтобы данная концепция могла быть реализована, деятельность всех субъектов экономики РФ, включая банковскую систему, должна ей соответствовать. При реализации инвестиционных проектов банки уже учитывают эффект влияния проекта на социум и экологию, но данное влияние в малой степени учитывается при обычном кредитовании хозяйствующих субъектов экономики (финансирование предприятий на цели пополнения оборотного капитала, предоставление тендерных кредитов и др.), основное внимание уделяется финансовым показателям: доходность и риск. При этом как показывает мировая практика банковской деятельности, как сами банки, так и органы банковского надзора и регулирования стремятся создать банковскую систему, в которой помимо стандартных методов оценки рисков, осуществляется детальная, глубоко-интегрированная методика оценки воздействия от проведения банковских операций на социально-экономические условия жизни населения, а также на окружающую среду.
Для реализации отмеченных подходов необходимо единое мнение по вопросу сущности экономического термина «устойчивость банковской системы».
^Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года» [Электронный ресурс] // Справочная правовая система КонсультантПлюс. 2008. Режим доступа: Ьир://Ьа5е.соп5иИап1:.ги/соп5/св1/оп1те.с§1?геч=с1ас;Ьа5е=1АЛ/;п=90601.Ыт1.

На данный момент можно выделить, по крайней мере, шесть подходов к пониманию сущности рассматриваемого понятия. На основании каждого подхода можно принять и реализовать различные меры обеспечения устойчивой банковской системы.
В связи с этим, актуальность проведенного диссертационного исследования обусловлена необходимостью систематизации научных знаний об экономическом содержании понятия «устойчивость банковской системы», а также формулирования мер обеспечения устойчивости банковской системы, при которых деятельность хозяйствующих субъектов экономики согласовывалась с процессами, возникающими в социально-экономических отношениях, и основном месте обитания - окружающей среде.
Степень научной разработанности проблемы. Фундаментальные аспекты устойчивости банковских систем, в т.ч. экономическое содержание понятия «устойчивость банковской системы», на протяжении долгого времени исследуются как российскими, так и зарубежными учеными.
Основы теории денег, денежного обращения и кредита, сбережений и занятости, отражены в исследованиях Кейнса Дж.М., Людвига Фон Мизеса, Маркса К., Менгера К., Рикардо Д., Самуэльсона П., Смита А., Фридмена М., Фишера И., Фридриха фон Хайека, Хикса Дж., и др.
Большое количество работ иностранных исследователей посвящено значению и роли банков в процессе формирования финансовых кризисов и их прекращения, а также взаимосвязи функционирования экономики и банковского сектора определенного государства (Аллен Ф., Кэмпбэл К., Нуриэль Р., Микаэль Р., Мишкин Ф., Михма С., Сантомеро А., Сэтсер Б. и другие); исследованиям в области становления и развития современных банковских систем разных стран, в т.ч. создание основ их устойчивого функционирования (Гавила С., Гарсиа-Хереро А., Данкан А., Кузин В., Лин Дж. Йифу, Окацаки К., Хвидипг К., Эди М.).
В рамках современной тенденции развития банковского дела ряд зарубежных ученых выявляют кардинально новую роль банков в обеспечении устойчивости,

Е.А. Данный экономист рассматривает банковскую систему с точки зрения состояния равновесия, так и с точки зрения движения. При этом устойчивость банковской системы «как форма движения представляет собой ее динамическую характеристику, такое развитие, при котором не только адекватно и эффективно выполняются ее функции и назначение в экономике, но и одновременно происходит развитие всех ее элементов, т.е. имеют место не разовые позитивные изменения, не временные успехи в функционировании или временная стабилизация, не успехи отдельных банков, а динамическое развитие всех элементов банковской системы».
Также необходимо отметить, что с институциональной точки зрения под устойчивостью банковской системы понимается «стабильность банковской системы, которая зависит от надежной, устойчивой работы входящих в нее элементов». 55 При этом данная система должна быть способна «институционально обеспечить стабильность денежного обращения».
При изучении иностранной научно-экономических исследовательских работ ученых из развитых стран мира можно обнаружить тот факт, что практически во всех работах при изучении устойчивости банковской системы используют прикладной математический аппарат. Например, Olivier De Jonghe в работе «воздействие диверсифицированных доходов па устойчивость банковской системы» определяет устойчивость банковской системы как вероятность потери банковским сектором собственного капитала. 57 Сотрудники швейцарского национального банка Pierre Monnin и Terhi Jokipii рассматривают устойчивость банковского сектора с позиций его неустойчивости в ближайшем будущем, т.е. вероятность неспособности банковским сектором удовлетворить предъявляемые к нему для исполнения требования и обязательства в течение следующего квартала. Так как вероятность изменяется в пределах от 0 до 1, следовательно, то низкая
54 Короткова Е.А. Устойчивость банковской системы России и ее обеспечение: дис. ... канд. экон. наук: - 08.00.10 / Короткова Елена Александровна. Волгоград, 2005. С.
55 Тен В. В. Экономические основы стабильности банковской системы России. Тамбов, 2001. С. 15.
55 Чубарова Т.П. Трансформация банковских надзора в целях повышения устойчивости банковской системы России: дис.... канд. экон. наук: - 08.00.10 / Чубарова Галина Павловна. - Ростов-на-Дону, 2003. С. 14.
57 Olivier De Jonghe. The impact of revenue diversity on banking system stability // The Einaudi Institute for Economics and Finance. Working Papers. 2008. № 15. P.2.