Перспективы развития рынка страховых услуг и активизация деятельности страховых компаний

• Автор: Федякова, Наталья Ивановна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Место защиты: Б.м.
• Количество страниц: 224 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ

1 ТЕНДЕНЦИИ, ПРОБЛЕМЫ И ТЕОРЕТИКО-МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ

РАЗВИТИЯ РЫНКА СТРАХОВЫХ УСЛУГ

1.1 Становление и тенденции развития рынка страховых услуг

1.2 Государственное регулирование и методы активизации рынка

страховых услуг

1.3 Рынки страховых услуг и деятельность страховых компаний

в зарубежных странах

2 АНАЛИЗ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЕГИОНАЛЬНЫХ РЫНКОВ

СТРАХОВЫХ УСЛУГ

2.1 Особенности формирования и тенденции развития региональных рынков

страховых услуг
2.2 Стратегия и механизмы развития рынка страховых услуг в регионе
2.3 Методы активизации инновационно-инвестиционной деятельности
страховых компаний в регионе
3 ФОРМИРОВАНИЕ ПРОГРАММЫ РАЗВИТИЯ ПЕРСПЕКТИВНЫХ
СТРАХОВЫХ УСЛУГ В РЕГИОНЕ И ПОВЫШЕНИЕ ИХ КАЧЕСТВА
3.1 Методы обоснования общественной и корпоративной эффективности
страхования
3.2 Стратегия развития эффективной региональной страховой компании
3.3 Организационно-экономический механизм внедрения титульного
страхования в регионе
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ПРИЛОЖЕНИЕ А - Региональная структура крупнейших российских
страховых компаний
ПРИЛОЖЕНИЕ Б - Структура российского рынка страховых услуг
ПРИЛОЖЕНИЕ В - Динамика развития страхового рынка
России за 1994 - 2003 гг
ПРИЛОЖЕНИЕ Г - Крупнейшие российские компании по принятому
перестрахованию в 2003 году
ПРИЛОЖЕНИЕ Д - Классификация лицензируемых видов страхования в РФ
ПРИЛОЖЕНИЕ Е - Схема территориальных органов страхового надзора и поднадзорных территорий по состоянию на 1января 2005 года ПРИЛОЖЕНИЕ Ж - Усовершенствованная форма статистической отчетности о деятельности страховых компаний №1-С «Сведения об основных показателях деятельности страховых организаций»
ПРИЛОЖЕНИЕ И - Информация о деятельности страховых организаций Орловской области
ПРИЛОЖЕНИЕ К - Модель процесса управления развитием и функционированием системы страхования в регионе ПРИЛОЖЕНИЕ Л - Система формирования данных для регионального банка страховой статистики
ПРИЛОЖЕНИЕ М - Список объединений страховщиков, действующих на территории РФ (по состоянию на 1 января 2004 года)
ПРИЛОЖЕНИЕ Н - Рекомендуемый перечень обязательных видов страхования для Орловской области
ПРИЛОЖЕНИЕ П - Сравнительная характеристика основных инвесторов ПРИЛОЖЕНИЕ Р - Структура доходов страховых компаний ПРИЛОЖЕНИЕ С - Ликвидность и средний размер доходности в 2004 году основных видов активов, принимаемых в покрытие (обеспечение) страховых резервов
ПРИЛОЖЕНИЕ Т - Структурные соотношения активов и резервов ПРИЛОЖЕНИЕ У - Модель вовлечения страховых компаний в инновационноинвестиционную деятельность
ПРИЛОЖЕНИЕ Ф - «Инвестиционные предложения - 2004» в Орловской области
ПРИЛОЖЕНИЕ X - Рекомендуемая организационная структура эффективной региональной страховой компании ОАО «РСГ - Орел»
ПРИЛОЖЕНИЕ Ц - Структура среднего размера тарифной ставки (брутто-ставки) по титульному страхованию ПРИЛОЖЕНИЕ Ч - Краткая характеристика ОАО «Фондовая Биржа Высоких Технологий» (г. Москва)
ПРИЛОЖЕНИЕ Ш - Примерный перечень основных страховых услуг, предоставляемых региональной страховой компанией ОАО «РСГ - Орел»

220 221

Актуальность темы исследования. С началом рыночных реформ российский рынок страховых услуг показывает устойчивые темпы роста. Однако современный этап развития страховых отношений позволяет сделать однозначный вывод о том, что страхование в нашей стране еще не является эффективным инструментом финансовой защиты личных и имущественных интересов населения, хозяйствующих субъектов и государства. Кроме того, отечественная страховая система развивается при слабом участии государства, что выражается в сужении функций в управлении страховым делом, которые в настоящее время основаны на жестком контроле за деятельностью страховщиков. Для развития системы страхования в России, которая находится в стадии активного роста, необходимы эффективные административные и экономические методы активизации рынка страховых услуг как на государственном, так и региональном уровнях, которые позволят, с одной стороны, использовать страхование как финансовый инструмент защиты интересов населения, хозяйствующих субъектов и государства, снижая нагрузку бюджетов, и, с другой стороны, вовлечь средства страховых компаний как эффективных финансовых институтов, аккумулирующих денежные ресурсы страхователей по средствам предоставления страховой защиты, в инновационно-инвестиционную деятельность для обеспечения потребностей экономики и социальной сферы в капиталовложениях и обеспечения устойчивого общественного развития.
Степень изученности проблемы. Исследованию проблем развития страхового рынка посвящено большое количество работ российских и зарубежных ученых. Вопросы государственного регулирования рынка страховых услуг рассматриваются в трудах В. В. Шахова, Е. В. Коломина, А. А. Зернова, М. М. Суюновой, А. А. Мамедова и др. Проблемы инвестиционной деятельности страховых компаний и методов повышения ее активности раскрываются в трудах Л. Б. Лигай, В. Э Янова, А. А. Репиной, К. Е. Турбиной, Т. А. Федоровой, Г. В. Черновой, А. Д. Шеремета и др. Проблемы развития регионального рынка страховых услуг нашли отражение в трудах Т. П. Медведевой, А.П. Архипова. Маркетинговые подходы к развитию рынка страховых услуг и страховых компаний освещаются в трудах С. Л. Ефимовой, А. Н Зубца, Д. Р. Макеевой и др.
страховую сумму в рублях по первоначальному договору страхования и компенсирующейся за счет инвестиционной деятельности и использования средств резерва под обесценивание финансовых вложений. Кроме того, применение варианта с валютной оговоркой технически проще в исполнении и менее трудоемко. Таким образом, применение валютной оговорки может значительно повысить стабильность вложений денежных средств в страховые компании.
Альтернативными мерами должны стать мотивирующие факторы по формированию рынка страхования жизни, среди которых можно выделить обязательное наличие полиса по страхованию жизни заемщика при получении банковских, ипотечных и других кредитов.
Подводя итог рассмотрению методов государственного регулирования страхового рынка и методов его активизации необходимо представить комплекс эффективных форм и методов государственного регулирования рынка страховых услуг.
Таблица 1.5 - Формы и методы государственного регулирования рынка страховых услуг.
Формы Методы
1 2
1 Нормативно- правовое обеспечение 1. Принятие ряда норм федеральных законов (о взаимном страховании, о профессиональных оценщиках страховых рисков, о порядке осуществления обязательного страхования на территории РФ, о страховом надзоре в РФ, о банкротстве страховых организаций и др.). 2. Принятие ряда региональных нормативных документов (программа развития рынка страховых услуг в регионе, региональный закон «О видах обязательного страхования в регионе/области», и др.). 3. Правовая инвентаризация нормативной документации в области страхования с целью создание целостной системы не противоречащих друг другу взаимосвязанных нормативноправовых актов регламентирующих страховую систему. 4. Упорядочивание процедуры лицензирования.
2 Организаци- онно- информаци-онное обеспечение 1. Реформирование системы страхового надзора в РФ с учетом региональных аспектов. 2. Создание развитой инфраструктуры страхового рынка, в т.ч. и в регионах России. 3. Информационная и консультационная поддержка системы страхования.
3 Система экономических регуляторов ]. Планирование и программирование развития системы страхования. 2. Государственного участия в уставных капиталах страховщиков. 3. Государственный и региональный контроль за ценами на страховые услуги, в т.ч. на страховые услуги осуществляемые в обязательной форме. 4. Антимонопольная политика (предотвращение сговора соглашения, а также действий страховых компаний по разделу рынка с целью ограничения конкуренции, исключения или ограничения доступа на рынок других участников), защита конкуренции на страховом рынке. 5. Государственная проверка «чистоты деятельности» страховых компаний с целью уменьшения доли псевдострахования на страховом рынке. 6. Проведение государственных и региональных тендеров по отбору страховых компаний, привлекаемых для осуществления страхования за счет бюджетных средств.