Формирование и развитие взаимодействий предпринимательских структур в сфере потребительского кредитования

• Автор: Екатеринославская, Ольга Сергеевна
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2007
• Место защиты: Мурманск
• Количество страниц: 175 с. : ил.

1. Содержание, задачи и цели взаимодействия предпринимательских структур на потребительских рынках при реализации продукции в кредит
1.1. Социально-экономическая сущность и содержание сферы потребительского кредитования
1.2. Цели и задачи организации взаимодействия предпринимательских структур в сфере потребительского кредитования
1.3. Проблемы и пути развития взаимодействий предпринимательских
структур в сфере потребительского кредитования
Выводы
2. Направления, принципы и методы повышения эффективности взаимодействия предпринимательских структур на потребительских рынках
2.1. Анализ и особенности сферы потребительского кредитования в России
2.2. Обзор зарубежного опыта развития сферы потребительского кредитования
2.3. Управление рисками предпринимательской деятельности в сфере потребительского кредитования
2.4. Принципы и методы организации взаимодействий торговой организации
и банка в сфере потребительского кредитования
Выводы
3. Оценка результативности предпринимательской деятельности на потребительских рынках при реализации продукции в кредит
3.1. Направления оценки результативности взаимодействия предпринимательских структур в сфере потребительского кредитования
3.2. Методологические принципы, критерии и методы оценки эффективности взаимодействия торговых и кредитных организаций в сфере потребительского кредитования
3.3. Алгоритм организации взаимодействием банка и торговой организации в
сфере потребительского кредитования
Выводы
Заключение
Список литературы

Потребительское кредитование является неотъемлемой частью современного розничного рынка, покупателями на котором являются отдельные лица и домохозяйства, приобретающие товары и услуги для личного потребления. В результате его развития сформировалась особая экономическая сфера, в которой с кредитными организациями тесно взаимодействуют торговые организации, организации сферы услуг, рынок недвижимости, страховой бизнес и т.д.
Сфера потребительского кредитования - пока еще недостаточно сформированная часть национальной экономики России. Цель ее функционирования - повышение доходов банков и торговых организаций, удовлетворение потребностей населения в товарах и услугах на основе кредитных ресурсов, расширение его покупательских возможностей, что, в свою очередь, способствует развитию национальной экономики. Но достижение этой цели требует использования научных принципов и эффективных методов управления взаимодействиями субъектов сферы потребительского кредитования.
Отдельные аспекты данной проблематики анализировались в научных трудах отечественных экономистов, однако единого комплексного подхода к управлению взаимодействием субъектов сферы потребительского кредитования до сих пор не выработано. Отсутствие такого подхода уменьшает возможности увеличения прибыли банков, торговых организаций и других предпринимательских структур (ПС), действующих в сфере потребительского кредитования, снижает их доходность, негативно влияет на устойчивость их финансового положения. Поэтому для повышения эффективности деятельности предпринимательских структур действующих в сфере потребительского кредитования и увеличения их полезного влияния на экономику в целом необходимо разработать и использовать активный целенаправленный подход к организации взаимодействий участников процесса потребительского кредитования.

Актуальность темы исследования обусловливается тем, что развитие сферы потребительского кредитования будет способствовать ускоренному развитию потребительского рынка и банковского сектора экономики, что, в свою очередь, приведет к росту экономики страны в целом, а также повышению качества и уровня жизни российских граждан.
Эти причины, а также внешнеэкономические факторы - интеграция России во всемирную экономику в условиях глобализации мирового хозяйства, предстоящее вступление России в ВТО - требуют изучения и обощения отечественного и мирового опыта потребительского кредитования с целью использования наиболее эффективных его достижений в нашей стране.
С переходом к рыночной экономике формируется принципиально новая система отношений между предпринимательскими структурами взаимодействующими на потребительском рынке. Актуальной становится проблема повышения платежеспособного спроса населения на товары и услуги, решение которой невозможно без развития потребительского кредитования, улучшения качества обслуживания потребителей на финансовом и потребительском рынках и использования современных методов управления.
Некоторые аспекты этих проблем нашли отражение в научных трудах отечественных экономистов, в частности, Анн X., Багиева Г.,Завьялова С., Катилова Н., Кордичева А., Куликова Н., Порох А., Тавасиева А.М., Тарасе-вича В., Хохлова Н., Шеремет А. и ряда других.
Данные проблемы рассматривались и в работах зарубежных ученых, таких как: Б. Бухвальд, Голдсмит Р., П. Дойль, Ханс-Ульрих Дериг, Ф. Кот-лер, С. де Куссерг, Ж.-Ж. Ламбен, Б. Маруа, Д. Норкотт, М. Портер, П. Роуз, Дж. Эванс, Г. Фоксол, Браун С. и др.
В их исследованиях анализируются различные аспекты повышения конкурентоспособности предпринимательских структур, проблемы риск-менеджмента, вопросы оказания розничных финансовых услуг отечественными и западными банками, опыт которых может быть использован на российском потребительском рынке.

мы, а их совмещение. Система призвана быть инструментом реализации кредитных продуктов и более того — стимулом для их развития и продвижения.
В качестве примера эффективной системы рассмотрим одно из самых прогрессивных решений на отечественном рынке ПО — программный комплекс для автоматизации кредитной деятельности КБ-Ьоапз в интеграции с комплексом дистанционного обслуживания клиентов 1п1егВапк . Этот тандем способен обеспечить дистанционное обслуживание клиентов тремя способами: на основе терминалов системы КБ-ЬоапБ, через Интернет и в режиме офлайн. В первом случае терминал КБ-Ьоаш размещается в территориально удаленных отделениях, филиалах банка или торговых точках, которые имеют стабильную связь с БД кредитного учреждения. Достоинства такой схемы заключаются в том, что здесь задействован весь функционал системы, а также присутствует прямая связь с базой данных банка. Это позволяет проводить анализ заемщика и выдавать кредиты всего за несколько минут.
Очевидно, что работник торговой точки должен быть жестко ограничен в своих действиях и не иметь доступа ко всем данным и функциональным режимам системы; обычно его полномочия сводятся к регистрации анкеты и вводу сведений о заемщике. Сразу после регистрации заявки сотрудники банка делают заключение о возможности выдать по ней кредит, причем реальна ситуация, когда заемщик запрашивает одну сумму, а банк считает возможной выдать ему несколько меньшую. Анализ проводится, как правило, автоматически — с помощью скоринговых методик, однако иногда допускается экспертная оценка кредитных специалистов. О решении банка работник торговой точки узнает из той же системы и доводит эту информацию до своего покупателя.
Если стороны пришли к соглашению, то непосредственно в торговой точке подготавливаются и подписываются все необходимые документы, включая кредитный договор, график погашения задолженности и пр. После внесения покупателем первоначального взноса товар передается клиенту.