Экономическая безопасность в сфере банковской деятельности

• Автор: Илинич, Елена Владимировна
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2004
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 238 с.

ГЛАВА 1 СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ЭФФЕКТИВНОСТЬ
ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ
БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИИ
1.1. Содержание экономической безопасности банковской
деятельности
1.2. Факторы, влияющие на состояние экономической безопасности банковской деятельности
1.3. Влияние рисков на состояние экономической безопасности банковской деятельности
1.4. Информационная безопасность банковской деятельности
1.5. Влияние организованной преступности на состояние
экономической безопасности банковской деятельности
ГЛАВА 2: ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ МЕХАНИЗМА ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ
БЕЗОПАСНОСТИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В
РОССИИ
2.1. Организационно-управленческие аспекты обеспечения экономической безопасности банковской деятельности в России
2.2. Совершенствование подходов к управлению банковскими рисками
2.3. Механизм преодоления криминализации отношений в
банковской сфере России
2.4 Критерии и оценка экономической безопасности банковской
деятельности
ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ
ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ

Актуальность темы исследования определяется тем, что банковская система играет ключевую роль в развитии современной рыночной экономики, концентрирует и перераспределяет огромные денежные капиталы, является посредником в кредите, расчетах и платежах, опосредует связи между всеми субъектами экономики. Невыполнение банковской системой своих функций парализует экономические связи в стране и выступает угрозой экономической безопасности всего общества. Это обусловливает зависимость экономической, а зачастую и политической обстановки в государстве от состояния экономической безопасности банковской сферы.
Российская банковская система вступает в новый этап своего развития. Уже преодолены последствия системного кризиса 1998 года, однако отзыв лицензий ряда банков в 2004 году показал, что до сих пор еще банки не обладают необходимым запасом прочности.
Процессы глобализации и интеграции России в мировую экономику, расширение направлений банковской деятельности, усиление конкуренции в банковской сфере, неразвитость финансовых рынков и инфраструктуры, внедрение новых информационных технологий, несовершенство действующего законодательства, коррупция и криминализация экономики ставят перед банковской системой новые задачи, влекут за собой появление ранее не характерных угроз и рисков.
Ситуация усугубляется тем, что банковская система была и остается объектом повышенного интереса организованной преступности, о чем свидетельствует рост количества выявленных преступлений. Безусловно, это подрывает доверие вкладчиков, кредиторов и инвесторов к банкам, что в конечном итоге отрицательно отражается на инвестиционных и инновационных процессах и сдерживает экономический рост страны.
Одной из самых негативных тенденций криминализации банковской сферы, является то, что банки входят в круг интересов транснациональных преступных групп, использующих их для легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
В таких условиях на первый план выдвигается проблема обеспечения экономической безопасности в сфере банковской деятельности, которая может быть решена только при использовании комплексного, системного, подхода. Это обусловлено тем, что экономическая безопасность страны как составная часть ее национальной безопасности базируется на системе государственных институтов, иначе говоря, обеспечение экономической безопасности имеет комплексный, системный, характер.
Однако до сих пор не разработана Концепция экономической безопасности банковской деятельности как на уровне банковской системы страны, так и отдельного банка, содержащая совокупность мероприятий и механизмов ее обеспечения, системы управления рисками и нейтрализации угроз, подрывающих основы функционирования банковской сферы государства. В связи с этим назрела необходимость в исследовании проблем по обеспечению экономической безопасности в сфере банковской деятельности на основе комплексного, системного, подхода.
Актуальность и недостаточная разработанность указанных проблем предопределили выбор темы диссертационной работы.
Состояние изученности проблемы. В экономической науке проблемам обеспечения экономической безопасности в различных ее аспектах уделяется значительное внимание. Им посвящены труды многих известных ученых: Л.И.Абалкина, С.Ю.Глазьева, А.Е.Городецкого,
В.С.Загашвили, И.Д.Иванова, А.И.Илларионова, В.М.Крашенинникова,
B.ДЛаричева, Е.А.Олейникова, И.Н.Петренко, В.К.Сенчагова,
C.В.Степашина и др.
В то же время вопросы безопасности банковской сферы хотя и затрагиваются рядом ученых, но касаются в основном организационно1.3. Влияние рисков на состояние экономической безопасности банковской деятельности
Банковские риски неотделимы от банковской деятельности и являются ее неотъемлемым условием. Однако их влияние может негативно сказаться на деятельности банка и выступать фактором, мешающим реализации задач и функций банка. Экономические последствия от реализации рисков могут быть выражены в недополучении прибыли, возникновении ущерба. Все это при отсутствии адекватной системы управления рисками может привести к появлению негативных тенденций деятельности банка и явится важнейшей угрозой его экономической безопасности.
В настоящее время высокие темпы инноваций в банковской сфере и стремительный процесс глобализации составляют реальность сегодняшнего дня, способствуя дерегулированию банковской деятельности, расширению сферы деятельности банков за пределами национальных границ, усилению интенсивности конкуренции на рынке банковских услуг, а также являются объективным условием для диверсификации финансовых услуг. Прибыльность традиционных видов банковского бизнеса начинает снижаться и банки все чаще пытаются предложить рынку новый, более совершенный банковский продукт и технологии. Новые финансовые инструменты, зачастую, обеспечивают очень высокие прибыли, что во многом связано с неустойчивостью соответствующих финансовых рынков, и являются причиной увеличения банковских рисков. Использование различных финансовых инноваций в конкурентной борьбе банков за клиента и свою долю прибыли может иметь последствия в виде концентрации различных видов риска и снижения устойчивости как конкретного банка, так и банковской системы в целом.
Так, внедрение новых информационных технологий, дистанционного обслуживания клиентов приводит к кардинальным изменениям в банковском бизнесе и появлению новых видов рисков, которые раньше были не ха-