Совершенствование организационно-экономического механизма взаимодействия промышленных предприятий малого и среднего бизнеса с банками

• Автор: Галкина, Нина Васильевна
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2002
• Место защиты: Пермь
• Количество страниц: 191 с. : ил

СОДЕРЖАНИЕ
Введение
Глава I. Теоретико-методологические основы экономических отношений малых и средних предприятий с банками.
1.1. Роль предприятий малого и среднего бизнеса в контексте взаимоотношений с банками

1.2. Современные формы привлечения заемных средств МСПП

1.3. Методологические основы организационно-экономических отношений МСПП с банками

Глава И. Основные аспекты организационно-экономического механизма взаимодействия промышленных предприятий малого и среднего бизнеса с банками
2.1. Особенности разработки и реализации программы комплексного исследования взаимодействия МСПП с банками

2.2. Факторы, ограничивающие спрос МСПП на банковские кредиты

2.3. Факторы, ограничивающие применение МСПП других форм привлечения заемных средств
Глава III. Совершенствование организационно-экономического механизма взаимодействия МСПП с банками
3.1. Формирование отношений стратегического партнерства между региональными банками и MCI II 1.
3.2. Модель поэтапного развития организационно-экономических отношений в системе «МСПП -банк».
3.3. Стимулирование развития региональной организационной инфраструктуры деятельности МСПП
Заключение
Литература
Приложения

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы диссертационного исследования определяется тем, что в условиях перехода к рыночной экономике в России возник и начал интенсивно развиваться малый и средний бизнес. Именно малые и средние предприятия (далее - МСП) являются важнейшей составляющей рыночной экономики. В развитых странах доля продукции МСП в ВВП страны достигает 60 и более процентов (112, с. 25). Высокая численность МСП обеспечивает развитие здоровой конкуренции, так как она ограничивает чрезмерную концентрацию экономической и связанной с ней политической власти. Кроме того, благодаря вовлеченности в малый бизнес значительной доли населения поддерживается социальная стабильность и достойный уровень благосостояния людей, создается «средний» класс.
В России такие предприятия есть, но играют они второстепенную роль и прежде всего в промышленности. Доля МСП в ВВП страны едва достигает 10%. Рост количества МСПП (в нормативных документах Правительства РФ по вопросам налогообложения малого бизнеса предусматривается удвоение количества таких предприятий к 2004 г.) мог бы привести к значительному подъему российской экономики и повышению ее конкурентоспособности на мировом рынке. Сегодня почти половина МСП страны функционирует в торговле и общественном питании (46,4%) (112, с. 25). Поэтому особенно важным становится количественный рост и развитие промышленных МСП (далее - МСПП).
Помимо малых предприятий объектом нашего исследования являются и средние предприятия. Включение в исследование средних предприятий было продиктовано следующим: во-первых, с 1 января 2003 г. в соответствии с изменениями в налоговом законодательстве к малому бизнесу будут отнесены предприятия с численностью до 20 человек, т.е. относимые сегодня к «малым», предприятия станут по названию «средними», во-вторых, практически каждое малое предприятие имеет «амбициозное» желание стать более крупным, увели-

чивать объем производства и прибыль. Следовательно, их могут интересовать и особенности кредитно-инвестиционной деятельности средних предприятий.
Актуальным для каждого МСПП, особенно для вновь создаваемого, является поиск источников расширения своей инвестиционной деятельности. Совершенствование организационно-экономического механизма взаимодействия МСПП с банками в нашем исследовании предполагает прежде всего совершенствование кредитно-финансового механизма, позволяющего предприятию формировать отношения с банком по поводу привлечения необходимых для инвестиционной деятельности средств.
Банки по своей природе призваны удовлетворять общественные потребности - потребности своих клиентов в кредите. Для коммерческих банков это означает необходимость установить с клиентом партнерские отношения; работать ради не только своей, но и его прибыли; наладить более емкое кредитное обслуживание; стимулировать формы взаимного участия предприятий и банков, что позволит им обеспечить достоверное знание кредитоспособности своих клиентов.
Важным аспектом, повышающим актуальность исследуемой проблемы, является открывшаяся как у предприятий, так и у банков, возможность вполне самостоятельно определять направления и пути развития своих взаимоотношений и изыскивать необходимые для этого экономические формы и инструменты.
В связи с этим необходимым представляется совершенствование деловых отношений между МСПП и банком. Совершенствование взаимодействия МСПП с банком в первую очередь предполагает установление между ними отношений, основанных на принципах долгосрочного, стратегического партнерства. Основой создания кредитно-финансового механизма деятельности МСПП должны стать региональные коммерческие банки (далее - РКБ). Помимо государственной поддержки МСПП требуется государственная поддержка РКБ. Поэтому актуальным сегодня является создание региональной инфраструктуры
вых ресурсов - покупатель продукции по различным причинам не может сразу рассчитаться с поставщиком. В этом случае возникает необходимость отсрочки платежа, то есть коммерческого кредита, который может предоставить поставщик товара потребителю с получением от него долгового обязательства — векселя (40, с. 36).
Необходимо отметить, что вексель как финансовый инструмент играет двоякую роль для нынешнего состояния российской экономики. С одной стороны, он, как и другие долговые обязательства, представляет собой все-таки квази - деньги, многие векселя фактически являются банковской эмиссией денег. С другой стороны, вексель способствует развитию новых форм денежного обращения, частично решая, таким образом, проблему дефицита денег в экономике и проблему неплатежей.
Обеспечение производства оборотными средствами для расчетов является одной из основных проблем промышленного предприятия. Нужно иметь ввиду, что отказ от старого расчетно-платежного механизма, просуществовавшего с некоторыми изменениями с начала 30-х годов и вплоть до 90-х произошел в условиях, когда новый расчетный механизм создан не был. Лишившись дешевого и доступного банковского кредита, предприятия пошли по пути наращивания коммерческого кредита в форме дебиторской и кредиторской задолженности. Сам факт огромной массы дебиторской и кредиторской задолженности позволяет сделать следующие выводы. Во-первых, в экономике РФ имеются ресурсы, которые могут быть реализованы и при определенных условиях пополнят оборотные средства. Во-вторых, необходимо совершенствовать цивилизованные формы такой мобилизации — вексель и вексельное обращение. В-третьих, необходимо провести соответствующую корректировку кредитной политики с тем, чтобы предприятия привлекали ресурсы, получаемые банками от учета и переучета векселей. Операции по учету (дисконтированию) векселей являются для банков в значительной степени рискованными. Риск потерь связан не только с финансовым положением векселедателя (особенно МСПГТ), но