Международная деятельность иностранных банков в условиях глобализации : на примере России

• Автор: Омельченко, Алексей Николаевич
• Шифр специальности: 08.00.14
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2009
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 176 с. : ил.

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА
МЕЖДУНАРОДНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ
1.1 Источник образования иностранных банков
1.2 Международная деятельность транснациональных банков
1.3 Организационно-правовые формы учреждения иностранных банков
1.4 Стратегии освоения зарубежного рынка иностранными банками
ВЫВОДЫ
ГЛАВА II
РОЛЬ ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ В РАЗВИТИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ
2.1 Роль банковской системы в экономическом развитии
2.2 Современное состояние и тенденции развития банковской системы России
2.3 Экспансия иностранного банковского капитала в Россию
2.3.1 Масштабы присутствия иностранного банковского капитала
2.3.2 Перспективы роста иностранных банков
2.4 Проблема конкурентоспособности российских банков на современном этапе
2.5 Подходы к проблеме государственного регулирования иностранного участия в
банковской системе России
ВЫВОДЫ
ГЛАВА III
КОГНИТИВНОЕ МОДЕЛИРОВАНИЕ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ
3.1 Концепция когнитивного моделирования
3.2 Когнитивная модель развития банковской системы РФ
3.2.1 Модель кредитно-инвестиционного потенциала
3.2.2 Модель институционального развития
3.2.3 Модель устойчивости банковской системы
3.2.4 Модель макроэкономической эффективности
3.3 Структурный анализ когнитивной модели развития банковской системы РФ
3.4 Результаты сценарного моделирования развития банковской системы РФ в
условиях глобализации
ВЫВОДЫ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Банковский сектор служит посредником в движении инвестиционных потоков в масштабе отрасли, всего народного хозяйства и, наконец, в межстрановом движении капитала. Так же банки сами являются источниками заемных средств для финансирования инвестиционных проектов. В некоторых случаях прямые иностранные инвестиции (ПИИ) в банковскую деятельность и, как следствие, организация иностранного банка является первым шагом на пути проникновении крупных многоотраслевых транснациональных корпораций (ТНК) на иностранные рынки. Поэтому важно оценить влияние и роль иностранных банков в экономике России, с одной стороны как источников и посредников в движении иностранного инвестиционного капитала, а с другой как необходимого условия и предпосылки для дальнейшего развития инвестиционного процесса и инвестиционной активности со стороны нерезидентов.
Транснациональные банки (ТНБ), как источники образования иностранных банков на территории сараны, в лице материнской структуры осуществляют контроль и управление дочерним предприятием (в нашем случае дочерним банком-нерезидентом), самостоятельно определяют стратегию развития «дочки» и выступают, таким образом, первоисточником в формировании ее политики.
Усиление ТНБ и повышение их роли в процессе консолидации банковского и промышленного капитала является одним из наиболее заметных моментов в мировой экономике в последние десятилетия. Транснациональный капитал, представленный, прежде всего ТНК и ТНБ, в силу объективных закономерностей своего развития стремится к дальнейшему расширению экономической власти. Однако транснациональный капитал в своем движении и развитии ориентируется исключительно на собственную выгоду и достаточно свободно переливается из страны в страну, то приводя к жесточайшим кризисам, превращаясь в форму спекулятивного капитала, то становясь созидательной силой в мире, способствуя развитию научно-технического прогресса.
Именно поэтому представляется столь актуальным изучение деятельности иностранных банков на территории России, которые, с одной стороны, являются результатом развития и концентрации банковского капитала, расширения механизма его функционирования на международном уровне, носителями самых передовых банковских и информационных технологий, а с другой стороны, определяют развитие мировой экономики и перестраивают международные экономические отношения.
По данным Банка России участие нерезидентов в уставном капитале российской банковской системы только с 01.01.2007 по 01.01.2009 выросло с 15,9% до 28,49%, а в активах - с 12,1% до 18,7%. В целях оценки «чистых

выгод» от привлечения иностранного капитала в национальную банковскую систему необходимо обратиться к опыту зарубежных стран, исследовать различные подходы к организации процесса интеграции банка в финансовую систему страны.
Иностранный капитал привносит на отечественный рынок современные банковские технологии, новые финансовые продукты и культуру банковского дела в целом; таким образом, иностранные банки создают стандарты, на которые впоследствии ориентируются национальные кредитные организации.
Тем не менее, нужно помнить об опасностях, которые таит в себе приход иностранного капитала. Большая доля иностранного капитала в банковском секторе страны чревата ситуацией, когда национальный банковский сектор становится в существенной степени уязвимым перед внешними экономическими «шоками». Это хорошо прослеживается на примере стран Центральной и Восточной Европы (ЦВЕ), в банковских системах которых доминирует иностранный капитал. В связи с вышеизложенным тема диссертации представляется чрезвычайно актуальной.
Объектом исследования являются иностранные банки, оперирующие в мировой финансовой системе.
Предметом исследования диссертационной работы являются экономические процессы и тенденции, складывающиеся в результате деятельности иностранных банков на территории России.
Целью исследования является разработка методов и механизмов, направленных на обеспечение эффективного развития национальной банковской системы в условиях экспансии транснациональных банков и с учетом влияния кризисных процессов.
В соответствии, с поставленной целью исследования необходимо решить следующие задачи:
♦ раскрыть сущность иностранного банка и всесторонне охарактеризовать параметры и специфику международной деятельности иностранных банков;
♦ провести анализ источников образования иностранных банков в России;
♦ обобщить различные подходы и международную практику относительно проблемы допуска иностранных банков в национальную финансовую систему, а так же изучить опыт зарубежных стран, столкнувшихся с проблемой экспансии иностранных банков;
♦ комплексно изучить базовые стратегии и пути вхождения иностранного банка на целевой рынок;
♦ оценить современное состояние и роль российского банковского сектора в экономическом развитии страны, определить структурные проблемы и внешние угрозы эффективному развитию российской банковской системы;

далеко не все участники имеют возможность преследовать далеко идущие планы: ведь не каждый инвестор, желающий создать дочернюю банковскую структуру, является типичным транснациональным банком, классифицированным и описанным в документах ЮНКТАД и Комиссии ООН по транснациональным корпорациям.27 Значит, и развиваться эти структуры будут по-разному.
Эмпирический опыт последних 15 лет свидетельствует, что для проникновения и закрепления на рынках европейских стран с переходной экономикой иностранные банки применяли оба основных метода - как рост на собственной основе (“organic growth”), так и приобретение конкурентов (“mergers and aquisïtions”). Общая закономерность такая: крупные
приобретения были сделаны там, где правительство поставило себе цель как можно быстрее приватизировать банковский сектор либо активно привлекало иностранный капитал к санации проблемных кредитных организаций. Там же, где приватизация шла труднее и медленнее, происходил рост иностранных дочерних банков и филиалов на собственной основе.
Обращает на себя внимание такая закономерность: раньше всех освоением рынка занялись региональные банки из стран Европы, которые проявили высокую активность по скупке местных банков не только в странах-лидерах перехода к рынку (Чехии, Венгрии, Польше, Словакии, Словении, Эстонии, Латвии и Литве), но и в Хорватии, Болгарии, Румынии, Македонии, Сербии/Черногории, Украине. Основные приобретения были сделаны в ходе приватизации государственных банков и в гораздо меньшей степени через другие каналы (напрямую у местных владельцев или через фондовый рынок).
С другой стороны, игроки глобального уровня действовали гораздо осмотрительнее, развивались в основном на собственной основе («органично») и почти не совершали крупных приобретений на «первичном» рынке, то есть непосредственно у местных владельцев, будь то государство или частные национальные инвесторы. Единственную свою крупную покупку американская Citigroup сделала в Польше. Выскажем предположение, что игроки уровня Citigroup, английского HSBC, немецкого Deutsche Bank или голландского ING сознательно придерживались на первом этапе освоения восточноевропейского рынка выжидательной тактики для того, чтобы избежать распыления ресурсов и позволить средним региональным банкам провести первичное освоение рынка, а затем приобрести доказавший свою жизнеспособность бизнес целиком. Пример тому - это поглощение Bank Austria/CA германским HVB, в ходе которого последний получил коммерче-

ТНК - это не обязательно крупная корпорация. Существует более «мягкое» определение ТНК, под которое попадает любая из десятков тысяч мелких и средних компаний, выступающих в роли иностранных инвесторов не менее, чем в двух странах, и более «жесткое» определение (ТНК - корпорация, которая осуществляет основную часть своих операций за пределами страны, в которой она зарегистрирована) [См. 46, с. 22].