Перспективы развития банковских систем стран Европейского союза

• Автор: Комарова, Ксения Александровна
• Шифр специальности: 08.00.14
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2013
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 172 с. : ил.

1. Теоретические основы совершенствования классификации финансовых систем стран ЕС и определения в них роли банковского сектора
1.1 Особенности банковских систем европейских стран
1.2 Влияние банков на развитие экономик стран Европейского союза
1.3 Процесс интеграции банковских систем европейских стран и становление европейской банковской системы
2. Влияние финансово-экономического кризиса на эволюцию банковских систем европейских стран
2.1 Последствия мирового финансового кризиса для банковских систем стран Европы
2.2 Влияние оценки рисков банковской деятельности на развитие кризисных явления в экономиках европейских стран
2.3 Качество активов и пассивов в европейских банковских системах
2.4 Система банковского надзора на национальном и наднациональном уровнях Европейского союза
3. Совершенствование направлений и перспективы развития банковских систем стран Европы в посткризисный период
3.1 Меры по контролю системного риска как ключевое направление совершенствования системы контроля в банковских системах стран ЕС
3.2 Внедрение новых инструментов регулирования и мер по оздоровлению банковских систем европейских стран как основные перспективы их развития
3.3 Стандарты Базель-3 как мера оздоровления банковских систем стран ЕС
3.4 Использование опыта стран Европейского союза по совершенствованию банковской системы в России
Заключение
Список использованной литературы
Список иллюстративного материала
Приложение А Отношение капитализации фондового рынка к ВВП
Приложение В Развитие кризиса в проблемных странах ЕС
Приложение С Количество и концентрация кредитных организаций в ЕС, 2011 г
Приложение D Уровень безработицы в ЕС
Приложение Е Рейтинг конкурентоспособности стран (2011-2012 гг.)
Приложение F Соотношение выданных кредитов и привлеченных депозитов в ЕС
Приложение G Индекс Херфиндаля для кредитных организаций, Доля активов пяти крупнейших кредитных организаций
Приложение Н Системообразующие институты
Приложение J Характеристики банковских систем стран Европы
Приложение К Активы разных групп банков
Приложение L Динамика чистой прибыли европейских инвестиционных (Investment) и универсальных (Diversified) банков
Приложение М Отношение банковских активов к ВВП
Приложение N Количество кредитных организаций в ЕС, 2003-2007 гг
Приложение Р Количество кредитных организаций в ЕС, 2011 г
Успешное функционирование банковской системы является залогом развития экономики страны. Опыт европейских стран свидетельствует, что банковская система сыграла значительную роль в экономике стран, продолжая обеспечивать их развитие и в постиндустриальном обществе. Необходимость и целесообразность стабильного функционирования банковской системы теоретически обусловлена материальной природой производства, закономерностями кругооборота и оборота капитала. Уровень развития банковской системы является производной развития общества, его производительных сил и производственных отношений. Общественные и человеческие потребности предопределяют выработку целей банковской системы, обусловливают эволюцию, качественные изменения системы, ее структуры и других свойств.
Устойчивость банков и банковской системы в целом является необходимым условием нормального функционирования и развития экономики — способность осуществлять активное кредитование реального сектора экономики, своевременное осуществление платежей, применение эффективных методов оценки риска в оценке заемщиков и, как следствие, взвешенная кредитная политика, использование адекватных методов отражения капитала — данные факторы оказывают влияние на внутриэкономическую обстановку. В связи с этим вопрос контроля банковской системы, ее своевременной корректировки становится крайне важным, особенно по причине как исторически значительной роли банков в экономике европейских стран, так и роли банковского сектора в экономике Европейского союза.
Современный уровень развития европейской экономики характеризуется сложным сочетанием таких процессов, как интеграция банковских систем, конвергенция норм, развитие финансовых рынков, усложнение характеристик финансовых услуг и процедур их потребления. Следует отметить, что взаимопереплетение данных процессов опережает процессы аккумулирования информации, ее оценки и принятия решений государственными институтами, а также изменения институциональных форм регулирования финансовых рынков. Данное обстоятельство в полной мере продемонстрировал мировой финансовый кризис 2007-2009 гг., когда в полной мере обострились и проявились внутренние проблемы экономик стран Европейского союза.
банковские продукты являются отличающимися, или потому, что они дифференцированы национальными факторами».1 Таким образом, можно сделать вывод, что использование сравнения процентных ставок не является в полной мере однозначным инструментом оценки банковской интеграции.
Ограничения предыдущих способов оценки банковской интеграции приводят к необходимости дальнейшей разработки данного вопроса и нахождения более адекватного отражения текущего уровня интеграции и путей ее повышения.
В связи с этим представляется актуальным рассмотреть подход, предложенный Р. Гропп (R.Gropp) и А. Кашап (A.Kashyap), который состоит в анализе доходности капитала как основного критерия интеграции.2 Применение данного критерия обосновывается тем, что доходность капитала отражает как ценовые, так и количественные параметры, а также является факторным параметром как со стороны предложения, так и спроса.
Данный подход восходит к работам Дж. Стиглера, который исследовал организацию отрасли исходя из наблюдения, что в состоянии равновесия (с хорошо функционирующими рынками) ожидаемые доходности сопоставимых активов в экономике должны быть подобными. Эмпирическая база Дж. Стиглера (и последующих работ, например, Э. Фама (E.Fama) и К. Френч (K.French)3), состояла из нефинансовых организаций. Однако экстраполяция данного подхода возможна для оценки характеристик банковской отрасли.
Согласно данному подходу конвергенция сферы розничных банковских услуг возможна только в случае, когда структура этой отрасли будет отвечать следующим условиям:
• на рынке эффективно осуществляется корпоративный контроль
• рынки являются состязательными.
Несмотря на то что эти условия не получали должного внимания в исследованиях интеграции розничных банковских услуг, они представляются существенными условиями для достижения интегрированного равновесия. Более определенно, если эти два условия соблюдаются, влияние на доходность на активы
1 Massimiliano, A., Fabio Farabullini, F. An empirical analysis of national differences in the retail bank interest rates of the euro area // International Journal of Central Banking.- 2009,- p. 26-38.
3 Fama, E., French, K.R. Size, Value, and Momentum in International Stock Returns // Fama-Miller Working Paper, Tuck School of Business Working Paper.-2011.-№85.