Экономико-математические методы принятия управленческих решений в комплексном развитии системы ипотечного жилищного кредитования

• Автор: Лямина, Марина Александровна
• Шифр специальности: 08.00.13
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2009
• Место защиты: Таганрог
• Количество страниц: 228 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ОРГАНИЗАЦИОННО - ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ ПРОЦЕССА УПРАВЛЕНИЯ СИСТЕМОЙ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА РЕГИОНАЛЬНОМ УРОВНЕ
1.1 .Экономическая природа и содержание процесса привлечения сбережений населения как источника инвестиционных вложений в жилищный капитал
1.2 Сущностная характеристика и особенности государственной политики в формировании рынка ипотечного кредитования
1.3 Анализ существующих типологизаций регионов как фактора информационно-методического обеспечения процесса управления системой жилищного кредитования
ГЛАВА 2. РАЗРАБО ТКА МЕТОДИКИ КОМПЛЕКСНОЙ ОЦЕНКИ СТЕПЕНИ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА РЕГИОНАЛЬНОМ УРОВНЕ
2.1. Формирование системы показателей для типологизации регионов на основе факторного анализа
2.2. Типологизация регионов по степени развития ипотечного кредитования на основе кластерного анализа
2.3. Проектирование интеллектуальной системы экспресс - оценки уровня развития ипотечного кредитования на основе ранжирования субъектов РФ

2.4. Структура методики комплексной оценки ипотечного потенциала на мезоуровне

ГЛАВА 3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПРОЦЕССА УПРАВЛЕНИЯ СИСТЕМОЙ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА РЕГИОНАЛЬНОМ УРОВНЕ
3.1. Рекомендации по разработке программ ипотечного жилищного кредитования для каждого типа регионов
3.2. Применение комплексной методики принятия управленческих решений с помощью когнитивного моделирования
3.3. Влияние финансового кризиса на развитие системы ипотечного жилищного кредитования в России
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
ПРИЛОЖЕНИЯ

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. В практике управления российскими регионами, регулирование жилищного рынка с помощью ипотечного кредитования традиционно осуществляется на основе узкоотраслевого подхода к рассмотрению возможных приоритетов развития только с позиции привлечения инвестиций в строительный сектор, что не позволяет производить комплексную оценку планируемого развития других важнейших отраслей.
Анализ системы, рынка и механизма жилищного ипотечного кредитования показал, что к настоящему времени база для развития ипотечного бизнеса в России в своей основе создана, но в то же время в силу целого ряда причин доля региональных ипотечных операций в общем объёме сделок купли-продажи на рынке недвижимости остаётся незначительной. Подобная ситуация является следствием недостаточной готовности регионов к развитию ипотечного бизнеса, поскольку на мезо-экономическом уровне региональные органы власти, развивая, жилищную ипотеку, руководствуются не экономической, а зачастую политической целесообразностью.
В целом отсутствие научно-теоретической базы и соответствующего практического инструментария, позволяющего участникам жилищного рынка своевременно и эффективно принимать решения по продвижению ипотечного бизнеса в регионы, повышает управленческие риски. Поэтому необходимо проводить дифференцированную политику жилищного кредитования в субъектах РФ, учитывая существенные различия уровня социально-экономического развития.
Степень научной разработанности проблемы. Вопросы государственной жилищной политики и сферы жилья как важнейшего сегмента рынка недвижимости России находятся в последнее время в центре внимания ученых и практиков. Это обусловлено низкой доступностью жилья для населения, недостаточно развитой системой ипотечного кредитования и возникшим финансовым кризисом. Если вопросы развития ипотеки и ипотечного жилищного кредитования, рынков ипотечного капитала и недвижимости в развитых странах
достаточно полно изучены, что нашло отражение в многочисленных публикациях на эту тему, то в отечественной литературе до сих пор продолжается широкая дискуссия посвящённая поиску путей развития института ипотеки. В научных трудах зарубежных авторов М. Кендалла, Дж. Кима, Н. Мэнкью, JI. Эрхарда, Б. Дюрана, Дж. Фишера, У. Гибсона, Р. Вогана, Б. Бутса, А. Хехта и др. рассматривается экономическая суть ипотечных кредитов, структура и организация функционирования ипотечного рынка, описана система государственного кредитования жилья и участия государства в функционировании рынка ипотечного капитала.
Ряд известных российских ученых признают, что проблема адаптации современных зарубежных моделей ипотеки к институциональной среде переходной экономики терпит неудачу, и предлагают пути трансплантации ипотечных институтов в странах с переходной экономикой. Эти проблемы исследованы в трудах В.В. Чугунова, Е.Г. Стрижова, А.Г. Саркисянца, H.H. Рогожина, И.А. Разумовой, В:А. Аверченко, И.В'. Довдиенко, 3.В.-Музыки, Л.И. Левина, А.Н. Ларионова,- Л.Б. Лазарова, H.A. Кричевского, C.G. Колобова, М.И. Каменецкого, В.В. Иванова, И.С. Радченко и.др.
В большинстве этих работ сформулированы основные тенденции, раскрыты факторы и механизмы повышения платежеспособного спроса населения на жилье через развитие различных кредитных механизмов, затрагиваются вопросы расширения объемов предложения на первичном рынке жилья за счет увеличения объемов жилищного строительства. В тоже время отмечается дефицит исследований, посвященных проблемам ресурсного обеспечения процесса инвестирования, стимулирующего рост предложения жилья, оживление региональных жилищных рынков, что обусловливает необходимость расширения «исследовательского поля» в рамках сравнительного анализа результатов мониторинга обеспеченности жильем населения регионов России, повышения его доступности с учетом территориальных аспектов развития экономики.

недавнего времени проводило активную политику продажи ценных бумаг за рубежом, привлекая тем самым иностранные инвестиции, теперь агентству будет необходимо проводить поиск новых источников финансирования, что негативно отразится на развитии системы ИЖК. Конечно, выплаты по облигациям гарантированы Минфином, а риски потерь от дефолтов по ипотечным кредитам, лежат на АИЖК и региональных операторах, что при существующей разбалансированности рынка может привести к увеличению нагрузки на федеральный и региональные бюджеты, многие из которых являются дефицитными.
Также очевидно, что АИЖК определило сугубо специфические бизнес -стандарты и ни один участник рынка не может ими воспользоваться. В целом коммерческие банки не нуждаются в региональном операторе для накопления и обслуживания кредита, так как, могут их обслуживать самостоятельно, потому, что это типичная банковская услуга и к тому же выгодный бизнес. Сейчас АИЖК отдаёт часть дохода от ценных бумаг инвесторам просто из-за неэффективной организации бизнеса; хотя эти средства можно было бы употребить на снижение процентной ставки.
Важнейшая задача государственной жилищной политики — увеличение'1 объёмов жилищного строительства. Федеральная система ипотечного кредитования не в полной мере позволяет обеспечить приток дополнительных инвестиций в строительный комплекс из внебюджетных источников и соответственно снижения уровня процентных ставок не происходит.
Управление системой ипотечного кредитования реализуется в рамках организационной структуры, включающей четыре уровня: макроэкономический, мезоэкономический, микроэкономический и нано-экономический.
В рамках макроэкономического уровня общее руководство над системой ипотечного жилищного кредитования осуществляет Правительство РФ,- В сентябре 1997 года в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 26 августа 1996 г. № 1010 «Об Агентстве по ипотечному