Эффективность деятельности филиалов Сбербанка России

• Автор: Шибаев, Леонид Леонидович
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2001
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 228 с. : ил

ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение

Глава 1. Место и роль филиалов банков в банковской системе России,

их эволюционные особенности в рыночных условиях

1.1. Характеристика банковской системы и филиальной сети банков

1.2. Структура и организационные основы деятельности филиальных сетей и филиалов банков

Глава 2. Особенности функционирования филиалов Сберегательного

банка России

2.1. AjcmBHbie и пассивные операции филиалов банка в условиях внутренних

и внешних ограничений

2.2. Анализ основных финансовых аспектов деятельности филиалов банков
2.3. Операционно-кассовая деятельность подразделений банка
Глава 3. Перспективы развития и способы повышения эффективности
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФИЛИАЛОВ БАНКОВ
3.1. Проблемы и тенденции формирования филиальных сетей банков
3.2. Повышение эффективности кредитных операций
3.3. Направления организации и оснащения универсальных рабочих мест в операционных кассах банков
3.4. Методика оценки процессов управления-финансовой устойчивостью филиала банка
3.5. Способы комплексной оценки эффективности функционирования операционных касс вне кассового узла банка
Заключение
Список литературы
Приложение
Приложение
Приложение
Приложение
Приложение
Приложение
Приложение?
Введение
Оценивая современное состояние банковской системы нашей страны и анализируя те изменения, которые произошли с ней за последние 8-10 лет, можно констатировать, что данная сфера экономики - это один из примеров наиболее быстрого и кардинального рыночного реформирования как среди отраслей финансового сектора, так и всего хозяйства России в целом. Вместо одноуровневой государственной структуры из чезырех банков во главе с Госбанком СССР, основанной на принципах жесткого государственного планирования и регулирования, за сравнительно короткий срок в России сформировалась двухуровневая банковская система рыночного типа, взявшая на себя функцию обеспечения платежей и расчетов в экономике и снабжение ее финансовыми ресурсами.
Естественно, что эта трансформация была неразрывно связана с еще более стремительным переходом отечественной экономики на принципы рыночного функционирования. Все эти годы банковская система фактически догоняла развитие системы хозяйствования, пытаясь своими преобразованиями удовлетворить все новые запросы экономики. И именно огромный спрос на банковские услуги в начале 90-х годов обусловил бурный рост числа коммерческих банков в России в период 1991-96 годов (с 1360 до 2600 единиц), породил развитие многочисленных сетей банковских филиалов и других структурных банковских подразделений, заставил банки расширять спектр операций, повышать качество обслуживания клиентуры и приближать к ней предлагаемые к продаже финансовые продукты. Как правило, делалось это на том этапе стихийно и интуитивно, лишь путем решения текущих, насущных задач, которые нужно было решить «вчера». В отсутствие хорошо проработанной нормативной и законодательной базы развитие банковских подразделений каждым банком проводилось в большинстве своем на собственных регламентирующих документах и технологиях.
Не только отмеченные выше причины определяли быстрый рост количества банков и филиалов. Много было создано и банков-однодневок, предназначенных в основном для достаточно легкого обналичивания денежных

средств и получения доходов в период передела бывшей госсобственности. Часть из них имела и явно криминальный характер.
В настоящее время в банковской системе России продолжают происходить серьезные изменения, но уже, в основном, не количественного, а качественного и, в частности, структурного характера. В основном они связаны с финансовым кризисом августа 1998 года и последовавшим за ним банковским кризисом, не закончившимся до сих пор. В условиях массовых банкротств банков значительная их часть поглощается более сильными и устойчивыми банковскими структурами, переходя в разряд филиалов последних. Особенно этому подвержена банковская структура регионов России. Если 1993-95 годы характеризовались массовым образованием региональных банков, то в 1996-97 годах и, особенно, в 1998 году большая их часть была ликвидирована, и они превратились в филиалы крупных, в большинстве случаев московских банков. На сегодняшний день банковская система регионов, особенно центральной части России, на 80-90% представлена филиалами банков и при этом порой объемы операций филиалов превышают объемы центральных офисов банков (Сбербанк России). В этих условиях проблемы систематизации и регламентации деятельности, выработки тактики и стратегии работы, рационального и эффективного функционирования филиалов коммерческих банков приобретают особую актуальность. Отмеченное в полной мерс относится и к крупнейшему банковскому учреждению Российской Федерации -Сбербанку России, которому на сегодня принадлежит более 40% функционирующих в РФ банковских филиалов (3805 на начало 2001 года).
В эпоху одноуровневой банковской системы проблемы функционирования филиальных сетей банков практически не затрагивались в работах отечественных исследователей. Очевидно, это было обусловлено жестким планированием деятельности как предприятий, так и специализированных банков, их обслуживающих, поскольку государственная денежно-кредитная политика, реализуемая через несколько специализированных банков, преследовала иную цель. Она состояла, прежде всего, «в регулировании доходов предприятий и населения», а не обеспечении устойчивости системы расчетов и сохранности сбережений населения [8].

банковской системы страны. Абсолютное большинство коммерческих банков России относится к типу универсальных. Организационная структура универсального коммерческого банка (в том числе и Сбербанка России) строится по критерию функциональности, т.е. по принципу разделения функций между подразделениями, входящими в строго централизованную систему управления [81]. Структура такого банка построена по типу «пирамиды», в основании которой расположено увеличивающееся число меньших «пирамид» - филиалов и других подразделений. Для сравнения - инвестиционный банк представляет собой структуру типа «колонны», в верхней части которой расположено правление, в центре - среднее звено управления, в нижней части - сравнительно небольшое число специалистов (до нескольких десятков), сравнимое с количеством управляющих работников. Таким образом, одним из элементов подсистемы универсального коммерческого банка являются его филиалы.
Под банковским филиалом понимается территориально удаленное от собственно банка его обособленное структурное подразделение, созданное для совершения полного спектра либо части операций, выполняемых головным банком. Как правило филиал - довольно крупное подразделение, в штате которого присутствуют специалисты по различным направлениям деятельности: операционно-кассовому, кредитному, экономическому, валютному, бухгалтерскому и другим. Т.е. филиал в российской практике - это чаще всего как бы банк в миниатюре с практически тем же набором служб. Западный опыт в этом плане отличается от российского, и в развитых странах банковские филиалы, за исключением очень крупных, в своей структуре имеют в основном службы, непосредственно работающие с клиентами. Подразделения, занятые сбором и обработкой отчетности - бухгалтерия, экономисты, различные организационные отделы, отделы автоматизации и пр. в них практически отсутствуют. Это объясняется высоким уровнем автоматизации операций, наличием эффективных каналов связи, развитостью системы безналичных расчетов и совершенством применяемых технологий. Все это позволяет снижать внутренние банковские издержки и предоставлять клиентам более качественные банковские продукты.