Перспективные направления развития рынка банковских услуг в Российской Федерации

• Автор: Свечников, Илья Михайлович
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2003
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 162 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
Введение
Глава 1. Банковские услуги в современной России
1.1. Некоторые институциональные аспекты развития
банковского сектора России
1.2. Финансово-экономическая среда деятельности
и функции банков
1.3. Состав услуг банков
1.4. Специфика региональных рынков банковских услуг
Глава 2. Тенденции и факторы развития рынка банковских услуг
в Российской Федерации
2.1. Оценка комплекса проблем развития законодательства, регулирующего деятельность кредитных организаций
2.2. Оценка влияния на банковские услуги
системных организационно-технических факторов
2.3. Оценка значимости конкуренции и отношений банков
с клиентурой
2.4. Оценка некоторых методик надзорной деятельности
Банка России
Глава 3. Перспективные направления развития рынка
банковских услуг
3.1. Внедрение новых финансовых инструментов на основе секьюритизации банками активов
3.2. Совершенствование обслуживания розничных потребителей банковских услуг через сети мини-подразделений
3.3. Минимизация рисков банковского обслуживания
на основе применения зарубежных методик
3.4. Интенсификация взаимодействия банковского сектора
с некоторыми сферами экономики как фактор расширения поля банковских услуг
Заключение
Библиография
Приложения
ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Диссертационная работа посвящена проблемам исследования перспективных направлений дальнейшего развития современного российского рынка банковских услуг.
Современный этап развития российской банковской системы характеризуется ощутимым ростом спроса на банковские услуги, в том числе со стороны физических лиц, последовательно расширяющимся перечнем услуг, которые банки оказывают или готовятся оказывать своим клиентам - как юридическим, так и физическим лицам, поисками наиболее эффективных способов оказания таких услуг, все более усиливающейся конкуренцией по большинству направлений банковского бизнеса. Практически все банки имеют возможность предложить своим клиентам стандартные пакеты банковских услуг. Но чтобы сделать шаг к следующему, более высокому уровню работы и в целом развития банковской системы, актуальным и жизненно необходимым становится формирование достаточно надежных научно-методических подходов к структурному и количественному прогнозированию развития системы банковских услуг с учетом необходимости минимизации рисков, неизбежно связанных с банковской деятельностью.
Диссертационная работа показывает, что в настоящее время в основе выбора приоритетов и направлений деятельности российских кредитных организаций должны лежать серьезные исследования устойчивых тенденций развития рынка банковских услуг, поиск новых перспективных направлений работы на этом рынке.
Наметившаяся в настоящее время тенденция увеличения спроса на банковские услуги, в том числе со стороны физических лиц, делает необходимым для банков увеличение объемов своих розничных услуг, совершенствование качества обслуживания и расширения поля банковских услуг. Для того чтобы соответствовать указанной тенденции и эффективно реализовать связанные с нею возможности выгодно для себя и для клиентов развивать перспективные

направления развития деятельности, банки должны активно решать, в частности, следующие актуальные задачи, рассмотренные в диссертационной работе:
• перераспределение ресурсов и рисков с помощью такого инструмента, как секьюритизация активов, способствующая консолидации и трансформации неликвидных активов в более приемлемые для рынка формы;
• расширение сети розничного обслуживания с помощью создания сети мини-подразделений в дополнение и/или вместо традиционной сети филиалов и отделений;
• минимизация рисков банковского обслуживания, в том числе на основе применения адаптированных к российским условиям зарубежных методик;
• интенсификация взаимодействия банковского бизнеса со страховой и инвестиционной деятельностью.
Вместе с тем в соответствии с процессом дальнейшего реформирования банковской системы в диссертационной работе исследованы и предложены новые содержательные подходы в части совершенствования надзорной деятельности в регулировании рынка банковских услуг и проблемы развития законодательства, регулирующего деятельность кредитных организаций.
Степень разработанности проблемы. Вопросы оказания банковских услуг и регулирования государством банковской деятельности изучались и продолжают изучаться очень многими отечественными и зарубежными учеными самых различных школ и направлений.
Важную роль в проведении диссертационного исследования сыграли труды ученых, в которых рассматриваются как фундаментальные вопросы, так и прикладные проблемы, связанные с развитием банковских услуг в российской экономике, а также выступления в печати руководителей регулирующих банковскую деятельность в стране органов и практикующих работников банков.
Вместе с тем указанного рода выступления специалистов - ученых и

На отечественном рынке банковских услуг функционируют формально универсальные коммерческие банки. При регистрации и лицензирования в состав операций, закрепляемых в их уставных документах, как правило, включается максимально возможное количество направлений деятельности, хотя на практике далеко не все из них получают реальное развитие.
Участие российских банков в оказании услуг клиентам - юридическим и физическим лицам отображено в табл. 1.1.
Таблица 1.1.
Банковские операции для юридических и физических лиц
_______________________(доля банков от общего их числа)
Операции (услуги) для юридических лиц Операции (услуги) для физических лиц
100,0% — кредитные операции 47,8% — кредитные операции
64,8% - депозитарные услуги 37,5% - депозитарные услуги
10.2% - услуги хоанения ценностей 11.5%- услуги хоанения ценностей
34,5% - инвестиционные операции 3,2% - инвестиционные операции
100,0% —операции расчетно-кассового обслуживания 84,3% — операции расчетно-кассового обслуживания
73,1 % - валютные и международные расчетные операции 2,5% - валютные и международные расчетные операции
55,3% - валютообменные операции 63% - валютообменные операции
18,2% - операции с картами 29,4% - операции с картами
6,9% - операции с дорожными чеками 10,6% - операции с дорожными чеками
31,1%- казначейские операции 5,3% - казначейские операции
95,4% - операции с ценными бумагами (в т.ч. на фондовом рынке) 24,4% — операции с ценными бумагами (в т.ч. на фондовом рынке)
12,0% - межбанковские расчеты 1,4% - межбанковские расчеты
1,3% — страховые услуги 1,5% - страховые услуги
17,0% - доверительное управление 6,3% - доверительное управление
0,0% - операции с драгоценными металлами 0,0% - операции с драгоценными металлами
59,4% - консультационные услуги 36,2% - консультационные услуги
0,7% - подготовка и повышение квалификации специалистов в сфере финансового и банковского дела 0,0% - подготовка и повышение квалификации специалистов в сфере финансового и банковского дела
41,8% - посреднические услуги 3,4% - посреднические услуги
Таким образом, более 1/2 (56-59%) операций (услуг) банков в общем объеме операций (услуг) для юридических лиц относятся к 4-м основным на-