Взаимодействие банковской системы России и реального сектора экономики

• Автор: Зеленский, Юрий Борисович
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Докторская
• Год защиты: 2003
• Место защиты: Саратов
• Количество страниц: 412 с. : ил

СОДЕРЖАНИЕ

Введение
Глава 1. Теоретико-методологические основы взаимосвязи банковской системы и реального сектора экономики

1.1. Содержание, элементы и принципы организации банковской

X системы

1.2. Сущность реального сектора экономики и его структура

1.3. Направления взаимодействия банковской системы и реального

сектора экономики

1.4. Тенденции развития реального сектора экономики России и их

влияние на формирование его финансовых потребностей

Глава 2. Банковские услуги реальному сектору экономики и оценка их современного состояния
2.1. Обоснование сущности и структуры банковских услуг
2.2. Виды банковских услуг реальному сектору экономики и оценка
степени их развития
2.3. Зарубежный опыт предоставления банковских услуг
2.4. Факторы, сдерживающие развитие банковских услуг реальному
сектору экономики
Глава 3. Формирование рынка банковских ресурсов для кредитования реального сектора экономики
3.1. Обоснование экономических основ рынка банковских ресурсов и
его структуры
3.2. Банковские ресурсы в сфере деятельности коммерческих банков
3.3. Сбережения населения и небанковских кредитно-финансовых
институтов и возможности их использования в качестве банковских
ресурсов
3.4. Роль Банка России в формировании банковских ресурсов. Развитие
системы рефинансирования
Глава 4. Банковский долгосрочный кредит как важнейший источник
развития реального сектора экономики
4.1. Необходимость кредита и его границы
4.2. Обоснование концептуального подхода к построению модели
системы долгосрочного кредитования
4.4. Эффективность долгосрочного кредита: оценка и причины
^ неэффективного использования
Глава 5. Перспективы взаимодействия банковской системы России и реального сектора экономики
5.1. Развитие взаимодействия банковской системы и реального
сектора
5.2. Организация Банком России мониторинга спроса на банковские
услуги
5.3. Совершенствование управления банковскими рисками
Заключение
Список литературы
Приложения............................................................... XXIX
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Переход России к рыночным отношениям обусловил необходимость развития адекватной модели взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики. Современное состояние взаимодействия банковской системы и данного сектора можно оценить как недостаточно эффективное с точки зрения создания условий для устойчивого экономического роста страны. Банк России осуществляет прямое взаимодействие как с банковским, так и с реальным сектором экономики, однако значимость этих направлений взаимодействия для Банка России весьма различна. Если развитие и укрепление банковской системы и соответственно банковского сектора как ее составляющей, является одной из законодательно закрепленных целей Банка России1, то повышение эффективности реального сектора экономики, выступающее необходимым условием экономического роста, вообще не включено законодателями в сферу деятельности Банка России. Вследствие этого, ответственность Банка России не распространяется на результаты деятельности всей банковской системы в плане достижения поставленных перед ней государством целей и задач, несмотря на то, что Банк России законодательно наделен надзорными и регулятивными функциями по отношению к кредитным организациям, ответственен за построение банковской системы заданного качества. В этом, на наш взгляд, заключается главное системное противоречие взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики.
Проводимая сегодня Банком России единая государственная денежно-кредитная политика также нацелена не на обеспечение устойчивого экономического роста, а на ценовую стабильность, достигаемую последовательным снижением инфляции. Признавая важность выбранного Банком России курса, следует, отметить, что снижение инфляции не является
' Статья 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ.

подобных структур»1, при этом «более рациональным является функционирование указанных организаций в рамках банковской системы с соответствующим регулированием и надзором за их деятельностью»2.
Банковская деятельность, связанная с совершением банковских операций, не может быть реализована вне системы, без подчинения единым правилам ведения операций, без опоры на центр с его функциями,

объединяющими деятельность системы. Этот очевидный тезис приобрел неожиданное развитие как аргумент обоснования существования в рамках *' единой банковской системы России множества «региональных банковских систем», принципом конструкции которых принято наличие на территории региона (как правило, субъекта Российской Федерации) территориального учреждения Банка России (Главного управления или Национального Банка) и какого-то количества кредитных организаций. К сожалению, это определение встречается и в некоторых нормативных актах Банка России3.
Так, одни авторы под региональной банковской системой понимают «составную часть общенациональной банковской системы, представляющую собой совокупность функционирующих на территории региона банковских институтов, характер операций которых в значительной мере определяется приоритетами экономического развития региона, потребностями экономических субъектов данной территории в банковских услугах»4. «Институционально банковская система региона представлена территориальным учреждением (Национальным банком) Центрального банка ^Х Российской Федерации и сетью коммерческих банков и филиалов, функционирующих на его территории»5.
1 Концептуальные вопросы развития банковской системы Российской Федерации // Вестник Банка России -специальный выпуск, № 12 (512), 8 февраля 2001г. С.13.
2 Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации. // Деньги и кредит, № 1, 2002. С. 12,
3 «Положение о территориальных учреждениях Банка России» от 29 июля 1998г. № 46-П, статья 13, пункт5.
4 Управление региональной банковской системой: методология, методика и практика: Научно-методическое учебное пособие / Под ред. М.Ш.Сагитдинова: В 5 частях. Ч. 1. Совершенствование механизмов взаимосвязи банковского сектора с региональной экономикой /Национальный банк Республики Башкортостан. - Уфа, 2000.С.68.
5 Там же. С.76.