Повышение эффективности деятельности региональных коммерческих банков

• Автор: Минина, Елена Игорьевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2007
• Место защиты: Астрахань
• Количество страниц: 184 с. : ил.

Глава 1. Теоретико-методические основы деятельности региональных 14 коммерческих банков

1.1.Системная характеристика деятельности региональных 14 коммерческих банков

1.2.Специфика ценообразования банковских услуг:

методологические особенности

1.3.Современные формы трансформации традиционных 46 банковских услуг

Глава 2. Современные тенденции региональных рынков банковских

услуг

2.1 .Микроаналитическая характеристика регионального рынка банковских услуг

2.2. Роль и место кредитных услуг в формировании регионального рынка банковских услуг
2.3.Систематизация факторов, влияющих на формирование регионального рынка банковских услуг (на примере Астраханской области)
Глава 3.Основные направления повышения эффективности региональных коммерческих банков
3.1.Развитие инновационных банковских услуг региональных коммерческих банков
3.2.Проблемы повышения эффективности деятельности региональных коммерческих банков
Заключение
Библиографический список использованной литературы
Приложения

Актуальность темы исследования. Одним из основных факторов, влияющих на развитие экономики современной России, является её масштабность и неоднородность уровней социально-экономического развития отдельных регионов. В наступившем тысячелетии сохраняются различия в ресурсообеспеченности отдельных регионов страны, неоднородный интеллектуально-культурный потенциал их населения, диспропорции в территориальной локализации производственных сил и средств производства, различия хозяйственных укладов центра и периферии Российской Федерации.
Каждый регион России, являясь административно-территориальной единицей, представляет собой обособленную экономическую систему со всеми свойственными ей элементами. В то же время, основные параметры банковской деятельности регионов устанавливаются на федеральном уровне. Тем самым она выводится из системы региональных экономических отношений, что, по нашему мнению, является тормозом на пути успешного развития регионального рынка банковских услуг.
Решить эту проблему могут региональные коммерческие банки, которые, имея непосредственную близость к региональному сектору экономики и населёнию региона, способны наиболее компетентно и оперативно решать проблемы банковского обслуживания на местном уровне. Как показывает опыт, региональные банки имеют очевидные преимущества, на которые они должны опираться в своем дальнейшем развитии во всех регионах.
В отличие от крупных, мегаорганизационных банков, региональные коммерческие банки более сфокусированы на банкинге «взаимоотношений», основываясь при принятии решений на личном знании кредитоспособности клиента и глубинном понимании потребностей бизнеса на местах. При этом для сохранения своей конкурентной позиции на рынке банковских услуг

региональные банки должны обеспечивать своих клиентов широким спектром банковских услуг, опираясь на специфическую финансовую информацию, компьютерные технологии и т.д. Очевидно, что в ближайшие годы с учетом потребностей регионального сегмента экономики количество региональных коммерческих банков не будет сокращаться. Вот почему сегодня остро назрела необходимость изучения особенностей развития региональных коммерческих банков.
Исходя из вышеизложенного, актуальность темы исследования обусловлена:
^ во-первых, необходимостью создания и развития региональных банков, как полноценного структурного элемента банковской системы, предоставляющих наиболее полный спектр максимально качественных банковских услуг на местах, что является приоритетной задачей для России, встраивающейся в мирохозяйственный порядок;
/ во-вторых, недостаточной разработанностью теоретического обоснования реализации созидательного потенциала регионального рынка банковских услуг, а также путей устранения противоречий между унифицированным характером банковских услуг и региональной спецификой экономических комплексов территориально обособленных субъектов Российской Федерации;
^ в-третьих, практически полным отсутствием отечественных исследований, посвященных определению теоретико-методических основ деятельности региональных коммерческих банков на основе анализа практического опыта функционирования региональной банковской системы.
Степень разработанности темы. Большое внимание изучению деятельности кредитных организаций уделено учеными начала XX в., среди них: Ф. Богданов, В. Дмитриев-Мамонов, 3. Евзлин, 3. Каценеленбаум, С. Киш, В. Лексис, Ф. Радецкий, Б. Раскин, И. Трахтенберг, В. Элькин. Кредитная система периода плановой экономики в СССР стала предметом

Лимиты операций по кредитным карточкам - величина кредитной линии, количество и максимальные суммы приобретений и/или получения наличных за тот или иной промежуток времени - устанавливаются индивидуально для каждого клиента. Размер лимита устанавливается исходя из состоятельности клиента, его ежемесячных доходов. Что же касается сроков действия лимитов, то наиболее традиционным является месячный лимит, в рамках которого могут быть дополнительно установлены недельные лимиты. Кроме того, могут быть установлены и ежедневные лимиты получения наличных
По завершению очередного «делового периода» (обычно месяца), пользователь карточки получает сообщение банка, содержащее данные обо всех платежах за этот период по карточке, информация о которых поступила в банк. При наступлении контрольной даты, обычно по истечении нескольких дней после получения ежемесячной выписки по карточному счету, проценты на сумму кредита (долга) не начисляются, но необходимо обязательно оплатить некоторый заранее оговоренный минимум долга. После чего владельцу карты вновь открывается кредитная линия. Кредитная линия будет открыта в размере неиспользованной части кредитного лимита. Остаток по задолженности, на который уже будут начисляться проценты, можно гасить в течение достаточно длительного срока (например, года). Отметим, что именно проценты по не полностью возвращенным кредитам и формируют основную часть дохода банка при операциях с кредитными карточками.
Держатели карт лишают банк запланированных доходов, если оплачивают свой долг полностью до начала начисления по нему процентов. В этом случае работает расчетная схема, которая предполагает оплату всей суммы произведенных за месяц расходов в течение определенного периода. Такие клиенты являются чистыми «потребителями удобств». Они получают все выгоды от пользования картой, но свободны от выплаты процентов