Формирование и развитие системы комплексного банковского обслуживания физических лиц в Российской Федерации

• Автор: Андреева, Маргарита Анатольевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2009
• Место защиты: Санкт-Петербург
• Количество страниц: 127 с.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ТЕНДЕНЦИИ И ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ

ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

1.1. Современные тенденции развития банковского обслуживания физических лиц

1.2. Нормативно-правовое регулирование банковского обслуживания физических лиц

1.3. Анализ теоретических и методических подходов к исследованию проблемы банковского обслуживания физических лиц
ГЛАВА 2. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КОМПЛЕКСНОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

2.1. Комплексное банковское обслуживание физических

лиц: определение, сущность, факторы

2.2. Система комплексного банковского обслуживания физических лиц: субъекты, объекты, инфраструктура
2.3. Риски комплексного банковского обслуживания физических лиц
ГЛАВА 3. МЕТОДИЧЕСКИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ПО
ФОРМИРОВАНИЮ И СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ СИСТЕМЫ КОМПЛЕКСНОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

3.1. Рынок банковского обслуживания физических лиц Санкт-Петербурга: особенности формирования и пути
его развития
3.2. Методические положения по совершенствованию системы комплексного банковского обслуживания физических лиц
3.3. Методические положения по оценке эффективности системы комплексного банковского обслуживания физических лиц
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Банковское обслуживание физических лиц является сферой банковской деятельности, которая полностью сконцентрирована на интересах и предпочтениях клиента конкретного коммерческого банка. Наиболее подготовленными для работы с физическими лицами среди финансовых институтов являются коммерческие банки, что связано, в первую очередь, с накопленным банками опытом работы на различных сегментах финансового рынка.
Опыт индустриально развитых стран свидетельствует о том, что современное комплексное банковское обслуживание индивидуальных клиентов представляет собой целый ряд разнообразных услуг и отличается от' традиционного более широким спектром услуг, более пристальным вниманием к финансовым операциям, способами проведения операций, расширением численности кредитных организаций, занятых оказанием услуг комплексного банковского обслуживания.
Для Российской Федерации важность развития системы комплексного банковского обслуживания физических лиц определяется, прежде всего, тем, что в силу неравномерности распределения количества кредитных организаций в регионах, а также особенностей обеспечения банковскими услугами на территории Российской Федерации, подавляющее большинство регионов остаются недостаточно обеспеченными банковскими услугами. Так, по данным Центрального банка Российской Федерации, по итогам 2007-2008 гг. наиболее обеспеченным банковскими услугами являлся Центральный федеральный округ, Северо-Западный и Приволжский федеральные округа, причем высока обеспеченность банковскими услугами в г. Санкт-Петербурге.
Потенциал банковской системы характеризуется последние годы высокими и устойчивыми темпами роста. Так, по данным статистики Центрального банка Российской Федерации за 2005 - 2009 гг. количество кредитных организаций сократилось с 1518 до 1228. Банки активно

Данный закон регламентирует условия формирования, обработки, хранения и раскрытия информации, характеризующей исполнение заемщиками (в том числе физическими лицами) своих обязательств по кредитным договорам. Наличие данного закона делает рынок кредитования более прозрачным и призван способствовать снижению кредитных рисков в целом. Кроме того, наличие положительной кредитной истории упрощает процедуру получения кредитов добросовестными заемщиками, стимулирует заемщиков более ответственно относиться к взятым на себя кредитным обязательствам.
Одним из важнейших параметров в рамках предоставления кредита является процентная ставка. Особенностью кредитования физических лиц является тот факт, что банки формируя резервы по кредитам физических лиц делают это в целом по так называемому «портфелю однородных ссуд» то есть формируя резервы не по каждому кредиту, а по пулу одинаковых по основным параметрам кредитов. Это обусловлено массовым характером кредитов физическим лицам и трудоемкостью проведения оценки и формирования индивидуального резерва под каждый конкретный кредит физического лица. Формирование резервов по предоставленным кредитам осуществляется в соответствии с Положением Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» от 26 марта 2004 г. № 254-П.
Важной особенностью формирования резервов по кредитам физических лиц является то, что в соответствии с Положением № 254-П отнесение кредита физическому лицу к портфелю однородных ссуд возможно только в том случае, если до сведения заемщика была доведена информация (и имеется соответствующее документальное подтверждение) об эффективной процентной ставке по кредиту [18]. Формула расчета эффективной процентной ставки также указана Банком России и отражает