Развитие розничного банковского бизнеса в России

• Автор: Крестовский, Иван Алексеевич
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2010
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 161 с. : ил.

Оглавление
Введение
Глава 1. Теоретические и практические аспекты развития банковского розничного бизнеса и его территориальной инфраструктуры

1.1 Понятие розничного банка в условиях универсализации кредитных организаций

1.2 Практические аспекты территориального развития банковских розничных офисов

1.3 Маркетинговая политика финансово-кредитных организаций по

развитию вновь открываемого розничного офиса

Глава 2. Новые способы развития и продвижения банковских розничных продуктов

2.1 Особенности теоретической структуризации банковских розничных услуг

2.2 Основные тенденции развития основных розничных банковских

продуктов и услуг. Псевд они новации
2.3 Инновационные методы продвижения розничных банковских услуг78
Глава 3. Аспекты обеспечения безопасности при сопровождении операций с частными клиентами
3.1 Формирование теоретических основ банковской экономической безопасности в сфере розничного бизнеса
3.2 Аспекты безопасности, применяемые при проведении розничных банковских операций
3.3 Методы противодействия использованию банковских розничных продуктов в целях легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма
3.4 Внутренняя банковская безопасность при противодействии
отмыванию доходов, полученных преступным путем, в розничном бизнесе
Заключение
Список источников и литературы

Введение
Актуальность исследования. Одной из проблем, обусловленных необходимостью сохранения позитивных тенденций российских банков в условиях нестабильности экономической ситуации, является совершенствование рынка розничных банковских услуг, для которого наряду с положительными закономерностями в настоящее время характерны негативные явления. Так, несмотря на наблюдающийся прирост вкладов физических лиц за период 2008 - 2009 год на 18%, просроченная задолженность по кредитам частных лиц за этот период выросла на 33%.'
Кредитные организации России в современных условиях решают целый ряд сложных задач, связанных с активизацией российского рынка розничных банковских услуг. К важнейшим из них относятся: сохранение клиентской базы путем совершенствования банковских продуктов и инфраструктуры; привлечение новых клиентов путем создания для них уникальных условий и предложений (Интернет - банкинг, офисы самообслуживания и др.); обеспечение безопасности (особенно операционной) кредитной организации; исключение случаев вовлечения банка в сомнительные схемы по легализации преступных доходов и т.д. Решение этих задач ныне усложняется снижением доходов населения, что создает предпосылки возможного «застоя» развития розничного бизнеса.
На ноябрьской конференции 2008 года «Розничный финансовый кризис: продукты и риски завтрашнего дня», организованной журналом The Retail Finance, отмечалось, что в условиях нестабильной экономической ситуации важно не только предложить клиенту разовый продукт, но и сделать так, чтобы это была некая технология постоянного его развития. С одной стороны, байк должен зарабатывать деньги, обеспечивая свою
1 Статистика по вкладам физических лиц - сайт Агентства по страхованию вкладов); статистика по просроченной задолженности физически лиц.

прибыльность, а с другой — удовлетворять потребности клиента. На конференции были отмечены важнейшие направления развития банковской системы в условиях экономического кризиса: совершенствование методов сбора задолженности по кредитам, ужесточение правил предоставления кредита, разработка новых банковских продуктов, создание, с целью снижения операционных расходов, антикризисного маркетинга.
Сегодня невозможно дать унифицированные маркетинговые рекомендации по всем видам банков. Развитие розничных и корпоративных банков, направлений их деятельности имеет свои особенности. Это обусловлено, прежде всего, спецификой характера обслуживания частных и корпоративных клиентов, отражённой в законодательной базе. Кроме того, каждый из них отличается набором своих банковских продуктов и услуг, территориальным размещением офисов.
Именно поэтому в диссертации развитие розничного бизнеса рассматривается как отдельное самостоятельное направление исследования. А разработка и внедрение новых подходов, методов и инструментов развития банковского розничного бизнеса определяется как одно из важнейших условий повышения эффективности всей банковской сферы России в современных условиях. Актуальность и многоаспекгность указанной проблемы в сочетании с недостаточным уровнем её исследования предопределили выбор темы, цель, задачи, структуру и содержание диссертации.
Степень разработанности проблемы. Вопросы развития розничного банковского бизнеса в редких случаях становились полноценным объектом исследования. Чаще всего рассмотрению этих вопросов в публикациях по проблемам банковской сферы отводится незначительное внимание.
В ходе подготовки диссертации были учтены результаты и выводы, содержащиеся в трудах ведущих российских и зарубежных специалистов: X. Аллена, И.Т. Балабанова, Е.Г. Биндусовой, Н.Е. Егоровой, Е.П. Жарковской, Е.Ф. Жукова, Н.В. Калистратова, В.В. Кардашова, Ю.И. Коробова, Г.Г.

1. Газеты. Необходимо обратить особое внимание на муниципальные издания — «местные» (районные) газеты. Целевой аудиторией в большинстве случаев являются люди преклонного возраста. Поэтому можно сделать вывод, что на страницах данного издания целесообразно разместить рекламу о вкладах/депозитах или о негосударственном пенсионом фонде. Что же касается таких изданий, как «Экстра-М» или «Центр Плюс», то, учитывая, что в настоящее время идет активное развитие домашнего Интернета, информацию об услугах и товарах, представленную в данных газетах, теперь население находит с помощью поисковых страниц. Соответственно потребность людей в подобного рода изданиях снижается.
Реклама в многотиражных бизнес-изданиях, а также в «желтой прессе» возможна, если необходимо рассказать о банке в целом. Поэтому в момент зарождения кредитной организации целесообразно опубликовать информацию о банке с указанием адресов вновь открываемых дополнительных офисов. Также, чтобы показать перспективы и масштабы будущей деятельности банка, можно указать адреса дополнительных офисов, которые только планируется открыть. По мнению автора данной диссертационной работы, для розничного банковского бизнеса характерно, что чем больше развита филиальная сеть у банка, тем надежнее и привлекательнее он выглядит в глазах клиентов. У клиентов часто возникает потребность получить деньги в различных районах мегаполиса. Данный мотив складывается из ряда факторов. Одним из них является потребность в получении наличных вблизи от места, где у клиента запланирована сделка, поскольку опасно путешествовать по городу, имея при себе большую сумму денег. Можно, конечно, прибегнуть к услугам инкассации, но далеко не все клиенты банка готовы платить за подобного рода безопасность.
2. Телевидение. В настоящее время стоимость рекламы на центральных каналах настолько высока, что даже рекламу ВТБ24 редко можно увидеть в прайм-тайм — чаще в ночное или утреннее время. Поэтому имеет смысл обратить внимание на районное телевидение, хотя при этом следует