Развитие системы страхования банковских вкладов в России

• Автор: Тарадаева, Анна Викторовна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2012
• Место защиты: Саранск
• Количество страниц: 264 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ПОДХОДЫ К ФОРМИРОВАНИЮ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ВКЛА- 11 ДОВ

1Л. Система страхования банковских вкладов в контексте обеспечения

устойчивости банковского сектора

1.2. Принципы и функции системы страхования банковских вкладов

1.3. Классификация системы страхования банковских вкладов

2. ОЦЕНКА НАЦИОНАЛЬНОЙ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ БАН- 56 КОВСКИХ ВКЛАДОВ

2.1. Развитие отечественной системы страхования банковских вкладов

2.2. Оценка финансового обеспечения системы страхования банковских 79 вкладов

2.3. Анализ влияния системы страхования вкладов на рынок вкладов

3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ БАН- 107 КОВСКИХ ВКЛАДОВ В РОССИИ
3.1. Инновационная стратегия развития отечественной системы страхова- 107 ния банковских вкладов
3.2. Развитие механизма финансирования системы страхования банков- 116 ских вкладов
3.3. Мультибанковские вклады как способ развития отечественной сис- 132 темы страхования банковских вкладов
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
ПРИЛОЖЕНИЯ

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Сопряженность банковской системы с реальным сектором экономики выступает одной из доминант устойчивого роста национального хозяйства. Воспроизводство банковской системой инвестиционных ресурсов возможно только при условии создания стабильной долгосрочной ресурсной базы. В связи с этим стратегической задачей развития банковского сектора выступает активизация его деятельности по привлечению сбережений населения, что возможно лишь при условии обеспечения высокого уровня доверия к банкам со стороны экономических субъектов. Одним из важнейших инструментов решения этой задачи выступает система страхования банковских вкладов.
Общепризнанно, что более уязвимы и в большей степени подвержены нестабильности банковские системы стран с трансформационной экономикой. Национальная система страхования банковских вкладов за короткии-период своего существования сумела решить поставленные перед ней задачи, повысив уровень доверия вкладчиков к отечественным банковским институтам, обеспечив рост организованных сбережений населения, а также снизив уровень системного риска банковского сектора.
В процессе глобального финансового кризиса, затронувшего большинство государств, высшее руководство многих стран активизировало работы, направленные на создание либо модернизацию механизмов, способствующих поддержанию стабильности национальных банковских систем и обеспечению эффективной защиты интересов клиентов банков, которые начинают испытывать трудности или разоряться.
Однако в современных условиях проявляется необходимость дальнейшего развития системы страхования банковских вкладов в целях обеспечения устойчивости банковской системы, в том числе в контексте присоединения России к ВТО, что требует научного осмысления этих проблем и разработки способов их решения. Все это свидетельствует об актуальности темы диссертационного исследования.

Степень разработанности проблемы. Фундаментальными исследованиями в области организации банковского дела занимались такие ученые, как Белоглазова Г. Н., Василишен Э. Н., Геращенко В. С., Грязнова А. Г., Дробози-на Л. А., Жуков Е. Ф., Каценеленбаум 3. С., Колесников В. И., Коробов Ю. И., Коробова Г. Г., Лаврушин О. И., Масленников В. В., Масленченков Ю. С., Моисеев С. Р., Пессель М. А., Поляков В. П., Тавасиев А. М., Фетисов Г. Г., Яшина Н. И. и др.
Исследованию проблем формирования и обеспечения устойчивости ресурсной базы кредитных институтов посвящены труды Батраковой Л. Г., Мамоновой И. Д., Матовникова М. Ю., Ольховой Р. Г., Пановой Г. С., Савинова
В.А., Тагирбекова К. Р., Тосуняна Г. А., Усоскина В. М., Ширинской Е. Б., Шулькова С. А. и др.
Различным теоретическим, методологическим и практическим аспектам страхования банковских вкладов посвящены труды отечественных‘ ученых Аникина А. В., Виноградова В. А., Евстратенко Н. Н., Колчанова Д. Ю., Ларионовой И. В., Мельникова А. Г., Молчанова А. В., Новиковой Л. Н., Олыпаного
> I* ’I
А. И., Симановского А. Ю., Тихоновой О. А., Тищенко О. А., Турбанова А. В. и др., а также зарубежных экономистов Гавальда К., Гарсию Г. X., Демиргук-Кунта А., Стуфле Ж., Телли С., Маса И. и др.
Вместе с тем многогранность проблемы формирования эффективной системы страхования банковских вкладов, ее недостаточная научная разработанность с учетом реалий современной экономики обусловили необходимость осуществления дальнейших теоретических и практических разработок в данной области. Не разработан единый категориальный аппарат системы страхования банковских вкладов; не дано исчерпывающего теоретико-методологического обоснования системы страхования банковских вкладов; отсутствует методика отчисления страховых взносов кредитными организациями в зависимости от уровня рисков; назрела необходимость изменения методических подходов в отношении страхового покрытия и страхового охвата. Таким образом, научное
осмысление обозначенных проблем, разработка методических и практических

тов (International Association of Deposit Insurers - IADI).
По итогам проведенной интенсивной работы, в которой приняли участие и представители российского Агентства по страхованию вкладов, Исполнительный совет IADI утвердил документ, названный «Ключевые принципы для эффективных систем страхования депозитов».
Центральное место в указанном докладе занимают вопросы, связанные с повышением эффективности пруденциального регулирования и надзора (за капиталом, ликвидностью и качеством управления рисками), ужесточением требований к раскрытию информации и оценке активов, изменением отношения к кредитным рейтингам (с точки зрения их качества и возможного использования инвесторами и надзорными органами), применением мер надзорного реагирования к проблемным банкам, разработкой механизмов, которые требуются для разрешения кризисных ситуаций и урегулирования несостоятельности банков, поддержания доверия к банковским системам.1 14((
Разработанные IADI Ключевые принципы имеют целью оказание содействия государствам, стремящимся повысить эффективность своих систем страхования депозитов на основе внедрения передовой мировой практики в данной области. Важно также, что они могут быть адаптированы к специфике конкретной страны [149].
Ключевые принципы IADI объединены в следующие блоки:
1) установление целей, которые ставит государство перед системой страхования депозитов, и внешняя среда (принципы 1 и 2);
2) функции и полномочия организации, управляющей функционированием системы страхования депозитов (принципы 3 и 4);
3) управление системой страхования депозитов (принцип 5);
4) взаимоотношения между участниками системы обеспечения финансовой стабильности (центральным банком, органом банковского надзора, министерством финансов, страховщиком депозитов) (принципы 6 и 7);
5) членство банков в системе и страховое возмещение, выплачиваемое вкладчикам (принципы с 8 по 10);