Депозитная политика коммерческих банков во взаимоотношениях с населением

• Автор: Бухадурова, Мохирахон Нуруллоевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2012
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 243 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
Глава 1. Теоретические основы депозитной политики коммерческих банков
1.1. Сущность депозитной политики коммерческих банков
1.2. Элементы депозитной политики коммерческого банка
1.3. Факторы определения оптимальной депозитной политики коммерческих банков
Глава 2. Современные тенденции развития депозитной политики коммерческих банков во взаимоотношениях с населением
2.1. Особенности депозитной политики российских коммерческих банков в современных условиях
2.2. Сравнительный анализ формирования и реализации депозитной политики коммерческих банков во взаимоотношениях с
населением
2.3. Организационные аспекты депозитной политики коммерческого банка
Глава 3. Направления совершенствования депозитной политики коммерческих банков
3.1. Повышение доступности банковского обслуживания населения как элемент государственной депозитной политики
3.2. Развитие депозитной политики коммерческих банков
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
ПРИЛОЖЕНИЯ

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. В современном мире коммерческие банки играют ведущую роль в мобилизации и перераспределении капитала, аккумуляции временно свободных денежных средств и их размещении. Недостаточная капитальная база отдельных банков, слабость банковского сектора в целом неблагоприятно влияют на структуру сбережений населения. Развитие коммерческого банка невозможно обеспечить без детально проработанной и экономически обоснованной депозитной политики, учитывающей особенности деятельности самой кредитной организации и ее клиентов, выбранные приоритеты дальнейшего роста и улучшения качественных показателей деятельности банка, социально-экономические условия, в которых осуществляется банковская деятельность.
Осознание негативных последствий кризиса банковской системы требует изменения работы банков по привлечению средств и проведению более продуманной политики размещения средств.
Выбор в качестве предмета исследования депозитной политики коммерческого банка во взаимоотношениях с населением обусловлен необходимостью новых подходов к организации банковского обслуживания населения в условиях рынка.
Глобализация и развитие финансовых рынков (международных и национальных) предполагает совершенствование банковской деятельности с учетом требований рынка. Возникает необходимость в изучении и внедрении на практике приемов и методов банковского менеджмента и маркетинга, применении новейших технологий, изучении и покрытии экономических рисков с целью наиболее полного удовлетворения потребностей клиентов банков с минимальными для коммерческих банков затратами.
Повышение качества банковских услуг населению предопределено возрастанием социально-экономической роли банков в рыночном хозяйстве.
Сложность задачи по привлечению банками средств населения в депозиты заключается в том, что снижение покупательной способности национальной валюты подчас заставляет людей инвестировать средства в иностранную валюту, другие ликвидные активы или хранить их в тезаврационной форме, не доверяя банкам. Финансово-банковские кризисы оказывают негативное влияние на взаимоотношения банков и их частных клиентов. Проблема денежных накоплений, сбережений населения, уверенности в завтрашнем дне - это вопрос поддержки (или ее отсутствия) государственной экономической политики, что подчеркивает актуальность темы.
Степень научной разработанности темы. В процессе исследования автор опирался на теоретические разработки видных российских ученых в области денежного обращения, кредита и банков: Г.Н. Белоглазовой, Н.И. Валенцевой, Е.Ф. Жукова, B.C. Захарова, Ю.И. Кашина, Г.Г. Коробовой, А.Г. Куликова, О.И. Лаврушина, Г.С. Пановой, О.Г. Семенюты, А.М. Тавасиева,
В.М. Усоскина, Е.Б. Ширинской, В.Н. Шенаева и других. В диссертации также использованы научные труды зарубежных исследователей, внесших вклад в разработку теоретических основ организации банковского дела: А. Брю, Дэвид Д. Ван-Хуза, Э.Дж. Долана, Р. Котлера, Р.Л. Миллера, П.С. Роуза,
Э. Рида, Дж.Ф. Синки, Р. Смита, М. Фридмена, Дж.М. Кейнса и др.
В последние годы специалисты банковского дела отмечают все возрастающее влияние депозитной политики коммерческих банков на развитие их деятельности и экономики страны в целом. Однако недостаточная разработка теоретических основ депозитной политики, проблем ее практической реализации ослабляет воздействие депозита на улучшение качественных и количественных показателей функционирования коммерческих банков и банковской системы.
Таким образом, комплексная разработка теоретических и практических вопросов формирования и реализация депозитной политики коммерческого банка во взаимоотношениях с населением является важной

политики. Однако, она также рассматривает депозитную политику как стратегию и тактику банка по эффективному управлению процессом привлечения банковских ресурсов, не показывая четкой взаимосвязи с политикой их размещения.
Необходимость разработки депозитной политики высказывает Л.П. Кроливецкая, по мнению которой депозитная политика банка является основным документом, регламентирующим в коммерческих банках процесс привлечения временно свободных денежных средств предприятий, организаций и населения в различного рода депозиты (вклады). Депозитная политика должна базироваться на документах, которые определяют основные
направления и условия размещения привлеченных средств, таких как

«Кредитная политика», «Инвестиционная политика».
С мнением Л.П. Кроливецкой можно согласиться, так как стратегия банка по привлечению денежных средств должна соотноситься с политикой банка по проведению активных операций, прежде всего кредитных и инвестиционных. Кроме того, депозитная политика предполагает разработку регламентов по организации депозитных операций, постановку задач в области привлечения денежных средств юридических и физических лиц, принципы осуществления депозитных операций, сочетание методов привлечения и размещения денежных средств, достижение эффективной комбинации ресурсов.
Исходя из вышеизложенного, с нашей точки зрения, депозитная политика должна рассматриваться как:
• неотъемлемый элемент банковской политики в целом, с учетом влияния и взаимообусловленности ее элементов;
• элемент управления депозитными ресурсами, которое включает: планирование депозитных операций - разработку депозитной политики банка
49 Белоглазова Г.Н. Банковское дело: розничный бизнес [Текст]: учебное пособие / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - М.: КНОРУС, 2010 - с. 253.