Страхование жизни в современной России : перспективы развития

• Автор: Сулименко, Анастасия Владимировна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2013
• Место защиты: Ростов-на-Дону
• Количество страниц: 217 с. : ил.

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ: СУЩНОСТЬ И МЕСТО В СИСТЕМЕ

СТРАХОВЫХ ОТНОШЕНИЙ

1Л. Теоретические основы сущностной характеристики понятия

«страхование жизни»

1.2. Систематизация подходов к типологизации видов страхования

жизни

ГЛАВА 2. ОЦЕНКА ТЕНДЕНЦИЙ РАЗВИТИЯ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ В РОССИИ

2.1. Анализ видов и особенностей программ страхования жизни в России

2.2. Современные подходы к исследованию потенциала рынка страхования жизни
2.3. Детерминанты перспектив развития страхования жизни в России.... 102 ГЛАВА 3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ В РОССИИ В РЫНОЧНЫХ УСЛОВИЯХ
3.1. Меры по повышению доступности и привлекательности страхования жизни для населения современной России
3.2. Обоснование дифференциации тарифов страхования жизни в российских регионах
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЯ
ПРИЛОЖЕНИЯ

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. На современном этапе развития российской экономики страхование играет все более существенную роль в защите социальных и имущественных интересов граждан. Это касается всех сегментов страхования, однако наиболее позитивной тенденцией является рост добровольного страхования, поскольку свидетельствует об усилении осознанности участия граждан России в страховой деятельности, повышении финансовой культуры. Развитие рыночных механизмов добровольного страхования, особенно в сфере социально значимых видов страхования, снижает нагрузку на государство и создает предпосылки для повышения финансовой активности людей, более осознанного распоряжения личными финансами и, как следствие, снятия социальной напряженности для охваченных страхованием категорий населения.
Среди видов добровольного страхования наибольшую социальную значимость имеет страхование жизни. Кроме того, оно играет и важную инвестиционную роль, аккумулируя временно свободные сбережения населения. В настоящее время на фоне преодоления кризисных явлений в экономике рост российского рынка страхования жизни несколько замедлился, однако его потенциал не только не был исчерпан до наступления очередного этапа цикла развития мировой экономической системы, но и сохраняется па достаточно высоком уровне. На современном этапе многие страховые продукты, популярные среди населения в странах с развитыми экономиками, только приходят на российский рынок. При этом масштабы распространения страхования жизни в развитых странах и высокий уровень социальной значимости свидетельствуют о его перспективности и потенциальной востребованности в России.
Между тем, оценка страхового рынка позволяет сделать вывод о том, что в настоящее время доля премий по страхованию жизни составляет порядка восьми процентов от премий по всем добровольным видам страхования. В силу действия ряда факторов его развитие, особенно в сегменте заключения

договоров страхования жизни с физическими лицами, не является быстрым и однозначным. В связи с этим необходимы дополнительные исследования в данной сфере, направленные на разработку и внедрение инновационного механизма в системе страховании жизни, а также на учет зарубежного опыта, преломленного с учетом российских реалий и особенностей.
Сочетание высокого потенциала рынка страхования жизни населения с низкой его развитостью на современном этапе актуализирует необходимость разработки ряда мероприятий, направленных на его рост. При этом основное направление исследования должно концентрироваться на повышении привлекательности данного вида экономической деятельности для каждого из участников страхования жизни, так как только подобного рода механизмы способны обеспечить долгосрочное поступательное развитие страхования жизни.
Данные обстоятельства, определяющие актуальность поиска путей развития страхования жизни населения в России, послужили предпосылкой выбора темы диссертационной работы, определили ее содержание и логику изложения.
Степень разработанности проблемы. Многоаспектность данной проблемы требует изучения широкого спектра специальных научных трудов.
Различные аспекты страхования жизни находят отражение во многих трудах отечественных и зарубежных ученых, что также подтверждает важность научных исследований в данной сфере. В частности, проблемы формирующегося в России рынка страхования жизни рассмотрены в работах Айвазян С.А., Балабанова И.Т., Береевой И.К., Борисова В.А., Бурцевой С.А., Бутова С.А., Грищенко Ы.Б., Денисовой И.П., Комлевой Н.В., Максимовой Д., Романовой Т.Ф., Скамайл Л.Г., Шахова В.В., Ширшова В.Ю. и многих других ученых. Также интерес представляют исследования в сфере математической теории страхования, актуарных методов и моделей страхования жизни таких зарубежных авторов, как Бауэрс П., БурроуК, БутП, Гербер X, Джеймс Д., Джонс Д., Несбитт С., Хикман Дж., Чедберн Р., а также российских исследователей: Касимова Ю.Ф., Кагаловской Э.Т., Корнилова И.А., Сахирова Н.П., Фалина Г.И., Четыркина Е.М. и др. Труды перечисленных и многих других ученых представляют значимую

продуктов основаны на демонстрации преимуществ страхования жизни (на случай смерти или несчастного случая), в сочетании с привлекательностью схемы «возврата взносов» как «получения назад выплаченной суммы взносов». Однако данный вид страхования, по сравнению со страхованием на случай смерти и от несчастного случая, является существенно более дорогостоящим, что связано прежде всего с сопряжением функций и увеличением числа принимаемых страховых рисков (смерть, дожитие, несчастный случай). В связи с этим возникает вопрос оценки привлекательности такой разновидности услуг страхования жизни для клиентов. Рекламные материалы страховых компаний предлагают сравнение результатов накопительного страхования жизни с альтернативными вариантами инвестиционной деятельности, однако вывод об их лидирующем положении неоднозначен.
Как правило, в качестве преимуществ накопительного страхования жизни приводятся следующие [приводится по40].
1. Более жесткий государственный контроль за деятельностью страховых компаний по сравнению с банками.
2. Резервы страховщика не подлежат изъятию в бюджет, на них не может быть обращено взыскание по судебным искам, не связанным с выполнением обязательств по договорам страхования.
3. Страховые выплаты не облагаются подоходным налогом и налогом на наследство.
4. Полис имеет гарантированную доходность, которая не может быть снижена, независимо от результатов инвестиционной деятельности страховой компании.
5. В случае потери застрахованным трудоспособности в период действия договора - страховая компания производит выплату страхового обеспечения с целью компенсации утерянных доходов.
6. В случае смерти застрахованного в период накопления - наследникам выплачивается страховая сумма, указанная в договоре страхования и
Страховая брокерская лига. [Электронный ресурс] Режим доступа: Ы!р://ууу.Ьгокеги.ги/рсп8юп_т5.р1]р (дата обращения: 24.01.2013)