Совершенствование кредитной системы как определяющее условие реструктуризации экономики России

• Автор: Бондаренко, Анастасия Викторовна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2013
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 165 с. : ил.

Содержание
Введение
ГЛАВА I. Теоретические основы взаимосвязи кредитной системы и структуры национальной экономики

1.1. Кредитная система и структура экономики: особенности их

взаимосвязи
1.2. Характер взаимозависимостей кредитной системы и структуры экономики в развитых и развивающихся странах
ГЛАВА II. Анализ формирования взаимозависимостей кредитной системы и структуры российской экономики

2.1. Особенности становления и развития современной кредитной системы России

2.2. Влияние кредитной системы РФ на осуществление реструктуризации российской экономики

2.3. Противоречия в формировании эффективной структуры кредитной системы РФ

ГЛАВА III. Направления совершенствования кредитной системы с целью реструктуризации российской экономики
3.1. Пути развития кредитной системы по усилению роли инвестиционных процессов в российской экономике
3.2. Совершенствование кредитной системы для повышения влияния национальной банковской системы на реструктуризацию экономики
Заключение
Список используемой литературы

Введение
Актуальность темы исследования.
Совершенствование кредитной системы является одной из важнейших проблем при реформировании отечественной экономики, поскольку именно она призвана обеспечить необходимыми финансовыми ресурсами процесс модернизации и реструктуризации российской экономики. Кроме того, существенные изменения в кредитной системе должны стимулировать переход к новому типу развития, что позволит России преодолеть отставание от экономически развитых стран, уйти от сырьевой зависимости в развитии экономики и занять достойное место среди ведущих стран мира. Потенциал в отечественной экономике, для решения этих задач, несомненно, есть, но необходимо им грамотно распорядится.
Важнейшей составной частью предстоящих изменений, которые представляют как большой научный интерес, так и огромные практические возможности, являются преобразования в финансовом секторе экономики. Они должны обеспечить активизацию кредитной деятельности и совершенствование кредитных отношений в рамках этой системы. Именно в формировании кредитной системы, по убеждению автора, заложен огромный, долгосрочный, созидательный потенциал устойчивого развития и стимулирования реального сектора экономики, как локомотива структурных изменений.
Определяющим качеством такой кредитной системы является стимулирование производства конечной продукции с высокой долей научно-технической составляющей, его способность своевременно и адекватно реагировать на происходящие изменения в национальной экономике.
Качественные характеристики формируемой кредитной системы должны обеспечивать как соответствие деятельности кредитных организаций текущим потребностям общественного развития, так и общую нацеленность кредитных отношений на модернизацию экономики.

Решение такой емкой проблемы, как структурная перестройка экономики страны, невозможно решить без существенного преобразования кредитного сектора, важнейшей направленностью функционирования которого должно стать обеспечение доступными финансовыми ресурсами промышленного производства. Стратегической установкой современного этапа реструктуризации, определяемой необходимостью модернизации структуры экономики, является постепенный переход от экстенсивного, что характерно для этапа становления кредитных организаций, к их интенсивному развитию, формированию нового типа звеньев банковской системы. При этом стратегия модернизации кредитного сектора должна соответствовать планам модернизации экономики страны и способствовать прогрессивным макроэкономическим сдвигам.
Особое внимание, при рассмотрении проблемы влияния кредитной системы на процесс реструктуризации и модернизации российской экономики, должно быть уделено, как в теоретическом, так и в практическом плане, проблеме циклического развития экономики. На её решение существенное, отягощающее влияние оказывает нынешний мировой финансово-экономический кризис, который негативно воздействует на начавшиеся формироваться положительные тенденции в российской экономике. В то же время, развитие положительных тенденций экономической системы на фазе рецессии мировой экономики, создает предпосылки для динамичного развития на фазе подъема. Отсутствие таковых, или их незначительное влияние на национальную экономику, обрекает её на выполнение второстепенных функций разделении труда на мировом уровне.
Вышеизложенное свидетельствует о том, что рассматриваемые в работе проблемы совершенствования кредитной системы России и повышения её роли в структурной модернизации экономики являются объективно актуальными.

этой основе практически сформировалась новая финансовая система США, в которой банки уступили значительную часть кредитного рынка, отдав ее иным посредникам. В настоящее время в США на долю банков и сберегательных учреждений, как традиционных финансовых институтов, приходится около 15% общих объемов кредитования, привлеченного нефинансовым сектором экономики США. В такой системе, характерной для США, ипотечное кредитование преимущественно стало осуществляться вне банковского сектора. Изменилась сама модель кредитования: из модели "выдавать кредиты и держать их на балансе банков" она приняла вид "инициировать кредиты и секьюритизировать", при этом передавая другим институтам и инвесторам право финансировать первоначальные кредиты.
Превосходящие размеры европейской банковской отрасли являются зеркальным отражением того факта, что для США в современный период характерны намного более развитые рынки капитала и разнообразные фонды по управлению активами. Но, несмотря на эти изменения, банковская система остаётся кредитором реального сектора экономики и для стимулирования этого процесса создаются необходимые условия. Например, если сравнить процентные ставки США и России (см. рис. 2), то разница становится очевидной. Стоит учесть и тот факт, что в РФ банковская система является основным кредитором промышленности, так как её активы составляют около 90% всего финансового рынка.

‘Federal funds target rate (ставка ФРС) і 0.25 ( Ставка рефинансирования
Discount rate (дисконтная ставка)
Bank primé loan (ставка дене*
ІШІІіММі
Инфляция (Май2011/Май 2010)
0.75 Ставка, по которой банки получают кредиты через дисконтное окно
Г3Т2 5 ’
Одна из базоеых ставок^используемых банками для определения стоимости^ * | краткосрочных кредитов, для экономийи '
Ставка рефинансированную Ставка Репо однодневный (минимальная)
Ставки по кредитам *

,:ч.: ■ . „/г: тг^и
5.50 Ставка, по которой банки получают основной объем финансирования 8.70 | Средневзвешеннаяставка по рублевым
I кредитам нефинансовым организациям ! сроком до 1 года
Инфляция (Май 2011/Май 2010)

Рис. 2. Процентные ставки США и России (май-июнь 2011г.) [98]