Развитие обслуживания состоятельных клиентов для повышения конкурентоспособности банков

• Автор: Асатрян, Елена Араратовна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2013
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 170 с. : ил.

Оглавление
Введение
1. Теоретические особенности предоставления банковских услуг клиентам с крупным капиталом

1.1 Особенности реализации конкурентной политики в банковском секторе

1.2. Исследование международного опыта и специфики функционирования сектора VIP-услуг в банковской системе

1.3 Критерии оценки и анализ эффективности обслуживания состоятельных клиентов

2. Анализ деятельности российских банков по обслуживанию состоятельных клиентов

2.1 Особенности участников российского рынка частного банковского обслуживания

2.2 Продукты российских банков для состоятельных клиентов

2.3. Концепция формирования и предоставления элитных банковских услуг VIP-клиентам

3. Перспективы элитного банковского обслуживания в России как фактора повышения конкурентоспособности банковских учреждений и направления его усовершенствования
3.1 Проблемы и перспективы развития private banking в России
3.2 Моделирование влияния индивидуального обслуживания клиентов на конкурентоспособность банковского учреждения
3.3 Рекомендации по повышению конкурентоспособности российских банковских учреждений за счет эффективного обслуживания VIP-клиентов .
Заключение
Список использованных источников
Приложения

Введение
Актуальность темы исследования. Обострение конкуренции на рынке финансовых услуг заставляет банки пересмотреть подходы к обслуживанию своих клиентов. Кроме того, опыт их функционирования свидетельствует о том, что ориентация на всю совокупность потребителей при разработке и внедрении новых продуктов является невыгодной. Это требует значительных затрат на проведение рекламной кампании и реализации маркетинговых мероприятий и в последствии не дает желаемого результата из-за того, что только определенная часть потребителей, которые действительно заинтересованы в предложенной услуге, обращаются на обслуживание в банк. В этой связи все больше банковских учреждений в современных кризисных условиях задумываются над проблемой разделения своих клиентов на группы и сегменты, особо выделяя сегмент состоятельных клиентов. Традиционное банковское обслуживание, рассчитанное на массового клиента со средним достатком, не способно удовлетворять запросы собственников крупного капитала. Они хотят от своего банка особого внимания: более широкого ассортимента и высокого уровня оказания услуг, более высокой защиты от потери той доли вкладов, которые не защищены государственной системой гарантирования вкладов и т.п. Поскольку обслуживание таких клиентов для банков является более выгодным и престижным, чем обслуживание «малых и средних», финансовые учреждения идут им навстречу, предлагая системы индивидуальных продуктов и услуг, которые обеспечивают банкам прочные и устойчивые конкурентные позиции на рынке.
Согласно ежегодному исследованию Boston Consulting Group (BCG) за 2011 год Россия попала в четверку стран-лидеров по количеству богатых людей. По темпам роста объема благосостояния Россия в 2011 году также оказалась в числе лидеров, заняв второе место после Индии. [153]. По данным Бостонской консалтинговой группы (BCG) за 2012 г., Россия занимает 4-е место в мире по количеству владельцев состояний свыше 100 млн. долларов,

причём их количество выросло за 2011 год на 79 человек и теперь составило 686 человек; суммарно их капитал оценивается в 500 млрд. долларов, что составляет треть всего состояния страны. Количество долларовых миллионеров в РФ превышает 111000 человек, им принадлежит почти 70% богатств России. [120].
Данное положение вещей актуализирует проблемы развития бизнеса, направленного на обслуживание капиталов состоятельной клиентуры, другими словами, private banking. Тем более что Россия относится к тем странам, где сектор по управлению крупными частными активами, проходит состояние энергичного формирования. Индустрия private banking & wealth management сегодня находится в контрольной точке своего развития. Управление финансами богатых людей — закрытый и консервативный бизнес. Он практически не допускает инноваций, но именно в них сейчас нуждается больше, чем когда-либо. Немаловажным аспектом перспективности рынка частного банковского обслуживания в России является тот факт, что европейский рынок данного сектора уже достиг своего максимума, и ожидать большого развития в ближайшие годы здесь не приходится [7]. Страны же с развивающейся экономикой представляют наибольший интерес для западных бизнесменов и банков. Значительная конкуренция и борьба за клиента должны способствовать активному развитию технологий, финансовых инструментов и самого бизнеса private banking в России [29]. Развивающийся российский рынок ставит перед участниками целый ряд проблем. Это и отличительная черта менталитета, которая воплощается в потребительских стереотипах по отношению к банку, в отсутствии развитой культуры потребления банковских услуг; и проблемы законодательной базы; и неразвитость финансовых инструментов; и нехватка квалифицированных кадров.
С финансовой точки зрения необходимо предоставить такие условия VIP-клиентам, чтобы их капиталы оставались в стране и работали на экономику России, а не выводились в другие страны. Согласно сведениям Центробанка РФ, за 2012 год вывоз капитала частными лицами из России составил 56,8 млрд
в «основном» сегменте, в то время как спецификация в области private banking и межбанковского рынка активов растет медленнее. На взгляд автора, в российских банках также необходимо сделать упор на развитие обслуживания и привлечения вкладов от состоятельных клиентов, в частности, в том случае, когда клиент уже относится к группе состоятельных, но еще не относится к private banking клиентам.
Рассмотрим более подробно статистический анализ развития мирового
рынка private banking и обслуживания состоятельных клиентов (таблица 5).
Таблица — 5 Статистический анализ развития мирового рынка private banking и обслуживания состоятельны клиентов
Год Основной рынок Общий рынок Private Banking Активы банков за счет привлеченных средств Общая чистая СТОИМОСТЬ' по максимальной оценке
2002 - - - -
2003 0.50 0.40 0.07 0.
2004 0.33 0.13 0.07 0.
2005 0.42 0.08 0.09 0.
2006 0.27 0.18 0.12 0.
2007 0.12 0.09 0.06 0.
2008 -0.02 -0.14 -0.17 -0.
2009 0.08 0.07 0.19 0.
2010 0.05 0.05 0.09 0.
2011 -0.01 -0.01 -0.01 -0.
2012 0.11 0.11 0.10 0.
Средний темп прироста 0.19 0.10 0.06 0.
Среднее 10.10 14.70 24.15 36.
Размах вариации 11.80 10.50 13.00 19.
Дисперсия 15.94 9.63 17.62 39.
Стандартное отклонение 3.99 3.10 4.20 6.
1-стати стика 2.53 4.74 5.75 5.
Мы видим, что во все годы, кроме 2008 и 2011, наблюдается прирост указанных показателей, рынок растет почти на 20% в год. При этом также необходимо отметить, что сопоставление размаха вариации и среднего значения показателей за последние 10 лет указывают на то, что привлечение депозитов от состоятельных клиентов — единственный показатель, где размах вариации превышает среднее значение. Дисперсия и стандартное отклонение