Развитие банковского посредничества как фактор модернизации экономики России

• Автор: Козлова, Светлана Юрьевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2013
• Место защиты: Ростов-на-Дону
• Количество страниц: 140 с. : ил.

Глава 1. Теоретическое исследование банковского посредничества

1.1. Экономическое содержание и функции банковского посредничества

1.2. Структура системы финансового посредничества

1.3. Трансформация места и роли банков в системе финансового

посредничества

Глава 2. Реализация банковского посредничества в российской практике

2.1. Развитие института банковского посредничества в российской экономике

2.2. Анализ выполнения российскими банками микроэкономических функций банковского посредничества

2.3. Реализация макроэкономических функций при взаимодействии

банковского и реального секторов российской экономики

Глава 3. Активизация банковского посредничества в контексте модернизации экономики

3.1. Условия и направления повышения роли банковского посредничества в модернизации экономики
3.2. Приоритетные направления развития банковского посредничества в контексте модернизации экономики России
3.3. Развитие фактора доверия как основы банковского посредничества
Заключение
Библиографический список

Актуальность темы исследования. Кризисные потрясения в экономике России 2008-2009 гг. стали проявлением имеющихся структурных диспропорций. Перед страной встала задача выхода на новую траекторию инновационного развития и устойчивого экономического роста путем модернизации производства и повышения уровня жизни граждан. Решение этих задач требует соответствующего финансового обеспечения. Большое значение в данном процессе отводится банкам, играющим ключевую роль в системе финансового посредничества.
Банковское посредничество, связывающее интересы экономически обособленных кредиторов и заемщиков и преобразующее временно свободные денежные средства в инвестиции, является важнейшим фактором экономического развития.
Динамика основных показателей банковского сектора России за последнее десятилетие положительная: отмечается расширение ресурсной базы банков, рост доли кредитных продуктов в активах. В то же время деятельность банков все еще является недостаточно эффективной с точки зрения как качественных, так и количественных критериев. Существующее сегодня состояние банковского посредничества не отвечает современным требованиям и не может способствовать модернизационным преобразованиям. Внутренние проблемы банковского сектора на фоне нестабильной экономической ситуации, неустойчивого финансового положения предприятий реального сектора выступают сдерживающими факторами в процессе обеспечения непрерывности движения капитала, трансформации имеющихся средств в долгосрочные инвестиционные ресурсы и обусловливают ориентацию банков на краткосрочные спекулятивные операции.
В этих условиях исследование сущности и функций банковского посредничества, разработка механизмов его развития и повышения роли в модернизации экономики России приобретают особую актуальность, теоретическую и практическую значимость.
Степень научной разработанности проблемы. Преимущества включения посредника в систему отношений поставщиков и потребителей капитала были детально изучены зарубежными учеными в рамках теории финансового посредничества, основоположниками которой являются Дж.Г. Герли, Э.С. Шоу, Дж. Тобин. Позднее их взгляды были развиты Дж.Дж. Бенетоном, К.В. Смитом, Дж.А. Акерлофом, М.А. Спенсом, Дж.Е. Стиглицем, Х.Е. Лилэндом, Д.Х. Пайлом, Т.С. Кемпбеллом, В.А. Крэкоу, Д.В. Даймондом, К.В. Каломирисом, K.M. Каном, М.Дж. Фланнери, Р.Г. Раджаном, Ф. Алленом, Д. Гейлом, А. Сантомеро, Б. Шолтенсом, Д. Венсвеном и другими учеными, сформировавшими основные концепции и подходы теории финансового посредничества.
Теоретические и практические вопросы функционирования коммерческих банков исследованы в трудах таких российских ученых-экономистов, как О.И. Лаврушин, Г.С. Панова, О.Г. Семенюта, Г.Н. Белоглазова, Е.В. Тихомирова, Л.Н. Красавина, А.М. Тавасиев, Г.Г. Коробова, Е.Ф. Жуков, А.И. Балабанов, С.Р. Моисеев, Л.В. Перекрестова, И.А. Основин и др. Между тем группа российских ученых, рассматривающих вопросы функционирования банков с точки зрения финансового посредничества, не столь многочисленна. Среди них можно отметить В.М. Усоскина, Н.И. Парусимову, Е.А. Помогаеву, A.B. Канаева, М.Ю. Матовникова, Е.Н. Глущенко, Л.П. Дроздовскую, Ю.В. Рожкова, Л.В. Крылову. Вопросы взаимодействия кредитных организаций с гарантийными фондами рассмотрены в работах Ю.И. Меликова,
В.В.Заболоцкой.
Следует отметить, что в отечественной научной литературе недостаточно внимания уделено выявлению функций банка как посредника и оценке эффективности деятельности банков с точки зрения реализации

активности экономических субъектов. Отмечается тенденция непроизводительного использования капитала, т. е. снижение роли фондового рынка в финансировании корпораций, рост использования капитала в спекулятивных целях. Результатом этого стало сокращение горизонта планирования экономическими субъектами, преобладание сделок краткосрочного характера.
Подобные изменения на финансовых рынках стали возможны благодаря произошедшей либерализации - принятию законодательства, содействующего проникновению экономических субъектов на финансовые рынки разных уровней, стимулирующего их активность и способствующего росту финансовых транзакций. Кроме того, либерализация международных финансовых потоков капитала вызвала увеличение международных транзакций и зарубежных инвестиций.
Замедление темпов экономического роста развитых стран на рубеже двух столетий предопределило высвобождение огромных объемов капитала из сферы реальной экономики и их преимущественное использование на фондовом рынке, а впоследствии на рынке недвижимости. В результате в мировой экономике в целом и в каждой отдельной стране сложилась ситуация разрыва, неадекватности между реальным сектором экономики и финансовым рынком. Отрыв финансового сектора от производственного огромен: согласно оценкам экспертов Института экономики РАН, на финансовые операции, связанные с материальным производством, приходится только 2-3 %, то есть 97% мировой ликвидности обслуживают финансовый сектор, превращая его в «вещь в себе»48.
В этих условиях небанковские финансовые посредники, такие как пенсионные и взаимные фонды, страховые и финансовые компании, стали играть всё большую роль в финансовой системе. Благодаря изменениям, произошедшим на финансовых рынках, у домашних хозяйств и фирм
48 Нам осталось 5-7 лет. Руслан Гринберг. Примитивная экономика может умереть и без всякого кризиса. // Новая газета. - 17.11.2008.