Управление риском банковских инноваций

• Автор: Кондрашов, Владимир Александрович
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2014
• Место защиты: Саратов
• Количество страниц: 174 с. : ил.

Содержание
Введение

Глава I. Теоретические основы риска банковских инноваций

1.1. Понятие и виды банковских инноваций

1.2. Анализ развития видов банковских инноваций в России

1.3.Сущность риска банковских инноваций и его классификация

1.4. Место риска банковских инноваций в системе рисков коммерческого банка

Глава II. Система управления риском банковских инноваций

2.1. Сущность и элементы системы управления риском банковских инноваций

2.2. Анализ факторов риска банковских инноваций

_ 2.3. Организация управления риском банковских инноваций в коммерческом банке

Глава III. Совершенствование управления риском инноваций в коммерческом
банке
3.1. Организация мониторинга факторов риска банковских инноваций
3.2. Разработка карты риска банковских инноваций!
3.3. Совершенствование методов управления риском банковских инноваций..
3.4. Банковская культура как фактор повышения качества управления риском банковских инноваций
Заключение
Список использованной литературы
Приложения

Введение
Актуальность исследования. В настоящее время банковская деятельность неразрывно связана с передовыми технологиями, цель применения которых заключается в расширении продуктовой линейки кредитных организаций, повышении качества предоставления услуг, обеспечении максимальной скорости и надежности проведения операций. В России, как и во всем мире, наблюдается стремительное развитие и распространение информационных технологий. Так, в 2012 году число пользователей мобильного интернета со смартфонов в России выросло на 88% и составило 22,5 млн. человек, объем операций с использованием банковских карт за 2012 год увеличился на 32,1%, оборот рынка по оплате услуг с помощью 8М8-банкинга - на 47%. По данным Банка России, количество счетов с доступом посредством сообщений с использованием устройств мобильной связи увеличилось с 1761,7 тыс. ед. на 1 июля 2008 года до 27751,6 тыс. ед. на 1 июля 2013 года. Количество банкоматов и платежных терминалов с различным уровнем функциональных возможностей на 1 июля 2013 года составило 232,4 тыс. ед., увеличившись по сравнению с 1 июля 2008 года в 3,6 раз, количество электронных терминалов за этот же период возросло в 2,5 раз. Подобные тенденции привели к значительному росту затрат банков на инновации: суммарные затраты 200 крупнейших российских кредитных организаций на телекоммуникации и информационные технологии в 2012 году составили 40,6 млрд. рублей, что на 39,1% выше предыдущего года.
Оборотной стороной развития инновационных банковских технологий выступает рост принимаемого кредитными организациями риска. Так, объем потерь российских банков от мошенничества в сфере дистанционного банковского обслуживания в 2012 году составил около 100 млн. долларов. По данным компании Р1СО, по итогам 2012 года Россия находилась на пятом месте по потерям от мошенничества в сфере использования высоких технологий в

мире. В то же время ежегодно происходит увеличение затрат банков на внедрение и сопровождение сложных информационных систем и технологических решений, поддержание работоспособности инновационных каналов связи. Все эти тенденции свидетельствуют о росте риска, связанного с

инновационной деятельностью российских кредитных организаций, что определяет необходимость управления данным видом риска с целью минимизации его негативных эффектов. Создание системы управления риском банковских инноваций актуально и исходя из норм-принципов Базельских соглашений, в соответствии с которыми банкам рекомендуется определить допустимый уровень каждого значимого для нее вида риска и своевременно корректировать процедуры риск-менеджмента с целью соответствия текущей ситуации в кредитной организации.
В настоящее время в научной литературе отсутствует комплексное исследование, рассматривающее вопросы управления риском банковских инноваций. Не выработано общепринятое понятие данного вида риска, недостаточно глубоко проработаны факторы, вызывающие этот вид риска, методы управления им, не дана оценка качества управления риском банковских инноваций в современной России.
Исходя из вышеизложенного, актуальность данного диссертационного исследования обусловлена настоятельной потребностью в совершенствовании подходов к управлению рисками банковских инноваций.
Разработанность темы. Большой вклад в развитие теории и методологии инноваций внесли такие зарубежные и отечественные ученые, как А. Дамодаран, М. Ример, У. Шарп, Л. И. Абалкин, В. М. Анынин, И. А. Бланк, С.
В. Валдайцев, П. А. Виленский, С. Д. Ильенкова, П. Н. Завлин, А. К. Казанцев, А. К. Касаткин, Г. Б. Клейнер, В. А. Колоколов, В. Г. Медынский, В. В. Мыльник, Н. С. Перекалина, С. В. Смирнов, Р. А. Фатхутдинов.
Проблемами, связанными с осуществлением инновационной деятельности в кредитных организациях, занимались зарубежные и

отклонения результатов внедрения отдельно взятого инновационного проекта от изначально запланированного результата как результат неверно проведенного анализа, изменившихся условий функционирования предприятия, воздействия макроэкономических факторов и других причин.
Учитывая специфику банковских инноваций, сформулируем понятие «риск банковских инноваций». В широком смысле это вероятность возникновения убытка или недополучения прибыли банком при внедрении новых либо улучшенных продуктов или услуг, технологий их предоставления либо новых или усовершенствованных бизнес - процессов, в той или иной форме повышающих эффективность деятельности банка. В узком смысле - это вероятность отрицательного отклонения фактического результата внедрения отдельно взятой банковской инновации от запланированного в силу неверных исходных данных либо изменения текущей ситуации. В дальнейшем целесообразно рассматривать риск банковских инноваций, учитывая дуализм этого понятия.
Рассмотрим виды риска банковских инноваций в зависимости от различных классификационных признаков. Существует достаточно большое количество классификаций риска в целом, часть которых возможно использовать и в отношении риска инновационной деятельности, они представлены в Приложении 1. На наш взгляд, риск инноваций целесообразно рассматривать в разрезе видов банковских инноваций. В связи с этим можно выделить следующие виды рисков банковских инноваций:
- риск новых банковских продуктов (услуг);
- риск инновационных технологий (включающий в себя как технологии, касающиеся продуктообразования и каналов предоставления услуг, так и внутренней деятельности банка);
- риск нетехнологических инноваций (в рамках которого можно выделить риск организационных инноваций, риск модернизации трудовых процессов,