Совершенствование розничного банковского бизнеса в России : методический аспект

• Автор: Фаизова, Гузель Рефкадовна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2014
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 138 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. НАУЧНО-ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ РОЗНИЧНОГО БАНКОВСКОГО БИЗНЕСА

1.1. Розничный банковский бизнес: сущность, понятие, специфика

1.2. Формы и методы ведения розничного бизнеса на рынке банковских услуг

1.3. Направление эволюции оценки розничных рисков

ГЛАВА 2. ИССЛЕДОВАНИЕ СОСТОЯНИЯ РОЗНИЧНОГО БАНКОВСКОГО БИЗНЕСА

2.1. Особенности формирования отечественного рынка розничных банковских услуг

2.2. Оценка состояния банковского розничного бизнеса на современном этапе

2.3. Тенденции развития розничного банковского бизнеса.......83 '

ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕТОДИЧЕСКОГО ПОДХОДА К РАЗВИТИЮ РОЗНИЧНОГО БАНКОВСКОГО БИЗНЕСА
3.1. Разработка методического подхода к развитию розничного банковского бизнеса на основе корреляционно-регрессионного анализа
3.2. Особенности методического обеспечения процесса организации
розничного банковского бизнеса на современном этапе
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность диссертационного исследования. В условиях жесткой конкуренции в банковском секторе, а также сохраняющегося роста доходов населения, развития технологий и подходов к управлению бизнес-процессами, розничный банковский бизнес — это ключевое направление деятельности кредитных организаций. Грамотное выстраивание работы розничного направления становится одной из важнейших целей для банков.
Сохраняется несовершенство нормативно-правовой базы,
регулирующей банковский розничный бизнес. В частности, банковское сообщество предлагало внести соответствующие дополнения в законопроект «О потребительском кредитовании». Однако этот важнейший для страны закон находился в стадии рассмотрения более пяти лет. На рассмотрение Государственной Думы РФ этот документ попал только осенью 2007 года и был возвращен на доработку. Последняя редакция законопроекта была; опубликована в апреле 2013 года. 13 декабря 2013 года Государственная Дума РФ приняла закон «О потребительском кредите (займе)».
Также необходимо принятие поправок в Федеральный закон от 30 декабря 2004 года №218-ФЗ «О кредитных историях», в соответствии с которыми предоставление информации в бюро кредитных историй станет обязательным и расширится перечень организаций, которые обязаны предоставлять информацию. В настоящее время, как правило, банки, при заключении с клиентом кредитного договора, спрашивают у него согласие в письменном виде на предоставление данных в бюро кредитных историй (далее по тексту - БКИ). Так как заемщик имеет полное право отказаться от предоставления данных, то, соответственно, не все данные попадают в БКИ. Введение соответствующих поправок в закон о предоставлении данных в БКИ физическими лицами в обязательном порядке позволит снизить кредитные риски банков посредством детального анализа финансового
состояния заемщика/созаемщиков, одним из факторов которого является кредитная история клиента.
В докладе к XXIV Съезду Ассоциации российских банков в марте 2013 года «Банки и общество: роль кредитных организаций в социально-экономическом развитии России» отмечалось, что дальнейшее развитие банковской системы будет происходить в форме трансформации розничных и корпоративных банковских продуктов путем удлинения сроков и сокращения кредитных ставок.
Ввиду естественного взросления населения России в рамках как общей образованности, так и финансовой грамотности, его потребности растут наряду с растущими требованиями к качеству предоставляемых банковских услуг.
Успех развития розничного банковского бизнеса сегодня зависит не только от развития технологий, роста спроса на банковские продукты и услуги, а также от способности банков эффективно интегрировать внешние > решения во внутренние бизнес-процессы с целью результативной реализации продукта или услуги.
Совершенствование розничного банковского бизнеса заключается не только в улучшении качества предоставляемых продуктов и услуг населению, поиске новых решений в отношении возникающих потребностей со стороны клиентов, развитии применяемых информационных технологий и программных продуктов, усовершенствовании систем оценок розничных рисков и управлениями ими, но и в совершенствовании методических подходов к развитию розничного банковского бизнеса, заключающегося как в развитии методического обеспечения, так и в развитии применяемых банками методик, например, с целью прогнозирования или выявления связи между депозитной и кредитной активностью населения.
Теоретическая и практическая значимость диссертационного исследования розничного банковского бизнеса обусловлена многочисленными аспектами, такими как: растущий спрос населения на

От 16 до 22 лет. Обычно это люди с повышенной мобильностью. К данной группе относятся студенты, лица, впервые нанимающиеся на работу (часто с неполной занятостью). Соответственно, им необходимы краткосрочные ссуды, услуги по переводу денег, простые формы сбережений, а также услуги, связанные с туризмом (приобретение дорожных чеков, страховка и т.д.), пластиковые карты.
От 25-30 лет. В этом возрасте создаются семьи, обустраивается быт, поэтому и потребности людей этой группы соответствующие: целевые накопления на покупки дома, квартиры, товаров длительного пользования, страхование вновь приобретенного имущества. Услуги банка: денежные переводы, открытие единого счета для членов семьи, различные формы возобновляемого кредита, финансовая защита (страхование), операции по счету с помощью телефона или Интернета.
От 28-45 лет. Как правило, это люди со сложившейся карьерой, устойчивым, но недостаточно свободным финансовым положением. Их цели более разнообразны. Это предоставление образования детям, финансовое обеспечение семьи, улучшение условий проживания. Услуги: долгосрочное кредитование для покупки товаров длительного пользования и нового жилья, накопительные схемы для детей и их родителей, консультации по вопросам страхования, сбережений, налогообложения.
От 40—55 лет. По целям и задачам эта группа во многом схожа с предыдущей. Главная особенность - рост доходов при снижении финансовых обязательств, а также планирование пенсионного обеспечения.
От 55 и более лет. Наиболее устойчивая и стабильная группа клиентов банка. Характерно наличие крупных остатков на счетах. Необходимые услуги: завещательные распоряжения, финансовое консультирование,
трастовое управление капиталом, операции, связанные с туризмом (приобретение дорожных чеков, страховка и т.д.), а также пластиковые карты [78].