Развитие механизма оборота электронных денежных средств

• Автор: Лопатин, Валерий Алексеевич
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2014
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 149 с.

ГЛАВА 1. ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ МЕХАНИЗМА ОБОРОТА ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ
1.1. Понятие, структура и свойства механизма
денежного оборота
1.2. Этапы эволюции механизма денежного оборота
1.3. Электронный механизм денежного оборота как основа электронных денег
ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ МЕХАНИЗМА ОБОРОТА ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
2.1. Электронные денежные средства как российский
вариант электронных денег
2.2. Основные характеристики механизма оборота
электронных денежных средств
2.3. Сдерживающие факторы развития механизма
оборота электронных денежных средств
ГЛАВА 3. ПЛАТЕЖНЫЕ ИННОВАЦИИ КАК ФАКТОР РАЗВИТИЯ МЕХАНИЗМА ОБОРОТА ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
3.1. Понятие и свойства платежных инноваций
3.2. Влияние платежных инноваций на механизм оборота электронных денежных средств
3.3. Развитие механизма оборота электронных денежных
средств на основе платежных инноваций
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Актуальность темы. С середины XX века во всем мире происходят масштабные преобразования в сфере финансов, денежного обращения и кредита, обусловленные внедрением электронных и информационных технологий. Существенно меняется форма экономических объектов и процессов. Деньги, которые на протяжении длительного времени ассоциировались с монетами, банкнотами и записями в бухгалтерских книгах, в результате повсеместного применения электронных технологий трансформировались в биты информации, скрытые в невидимых электронных импульсах, электрических зарядах и магнитных доменах. Одновременно меняется механизм денежного оборота, в котором все больше используются компьютерные и телекоммуникационные технологии обработки информации.
Одно из наиболее радикальных изменений в механизме денежного оборота произошло в конце 80-х - начале 90-х годов XX века, когда появились первые «электронные кошельки» и системы перевода электронных денег. Такие системы получили широкое распространение и быстрое развитие. Уже в 1999 году, согласно статистике Комитета по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов (КПРС БМР), в некоторых странах количество операций с электронными деньгами достигло десятков миллионов в год: в Германии - 26,6 млн операций, в Бельгии - 51,3 млн операций, а в Сингапуре
100,1 млн операций1. К началу 2013 года объем ежегодно выполняемых операций с электронными деньгами, зарегистрированных КПРС БМР (без учета Японии), достиг 34,5 млрд долл. США2. Только в России в период с 2005-го по 2012 год количество операций с электронными деньгами увеличилось с 4,5 млн до
1 Statistics on payment and settlement systems in selected countries. Figures for 2005 / Bank for International Settlements, Committee on Payment and Settlement Systems, March 2007.
2 Statistics on payment, clearing and settlement systems in the CPSS countries. Figures for 2012 /Bank for International Settlements, Committee on Payment and Settlement Systems, September 2013.

225,7 млн, а объем операций в долларовом эквиваленте - с 50 млн до 12,5 млрд долл. США.
Развитие систем перевода электронных денег потребовало переосмысления понятий и процессов, составляющих основу механизма денежного оборота, и изучения вопросов, лежащих на пересечении экономических, правовых, технических и других дисциплин. В частности, категория денег, традиционно ограниченная рамками средств обращения, сохранения и измерения стоимости, все чаще стала рассматриваться с правовых и технологических позиций. При этом постепенно произошло разграничение двух типов объектов - денег и инструментов распоряжения деньгами, причем последние, как правило, стали называть платежными инструментами (платежными средствами).
Особенно заметно это стало в связи с появлением в сентябре 2011 года электронных денежных средств (ЭДС) - российского варианта электронных денег, введенных Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О
национальной платежной системе» (далее - Закон о НПС). В отношении ЭДС на законодательном уровне было установлено: перевод ЭДС осуществляется исключительно с использованием электронного средства платежа (ЭСП), что повлекло за собой качественно иной подход к построению механизма оборота ЭДС.
Сегодня ЭДС рассматриваются как фактор повышения доступности платежных услуг на розничном рынке, а также как альтернатива наличным деньгам, оборот которых связан с целым рядом негативных факторов (высокие издержки обращения, непрозрачность операций, криминальная составляющая операций и т. д.). Как следствие, на повестке дня стоит вопрос о существенном увеличении объема платежей с использованием ЭДС, что, в свою очередь, требует решения задачи дальнейшего развития институциональных и инфраструктурных механизмов, обеспечивающих оборот ЭДС (в совокупности составляющих механизм оборота ЭДС).
В то же время быстрому развитию механизма оборота ЭДС мешает целый ряд обстоятельств. Прежде всего это ограничения правового характера,

для выделения электронных денег из всей совокупности объектов, относящихся к категории денег.
В то же время в рамках существующих представлений о видах и формах денег разделение денег на электронные и неэлектронные приводит к некоторым противоречиям. Как известно, если не отвлекаться на частные случаи и рассматривать только деньги, эмиссию которых осуществляют финансовые институты банковского типа, всю совокупность денег можно разбить на наличные, депозитные (включая чековые счета) и электронные деньги43. При этом в категорию неэлекгронных денег попадут: а) наличные деньги в виде монет и банкнот; б) депозитные деньги в виде остатков на банковских счетах.
Что касается электронных денег, в соответствии с современными представлениями, которые обсуждались выше, они будут являться денежной стоимостью (стоимостью, выраженной в денежной форме), которая в большинстве случаев будет обладать следующими признаками:
а) представлена требованиями к эмитенту электронных денег;
б) носит предоплаченный характер;
в) хранится и переводится в электронном виде;
г) хранится и переводится без использования банковских счетов;
д) используется для осуществления платежей в пользу третьих лиц, отличных от эмитента.
При этом сравнительный анализ признаков электронных и неэлектронных денег показывает, что многие признаки электронных денег характерны также для неэлектронных денег:
1) представление объектов категории денег в виде денежной стоимости, а денежной стоимости - в виде требований к эмитенту денег характерно не только для электронных, но и для неэлектронных денег. В частности, наличные деньги обычно рассматриваются как требования по обязательствам центрального банка
43 См., например: Деньги, кредит, банки: учебник / Кол. авторов; под ред. О. И. Лаврушина. 10-е изд., стер. М.: КНОРУС, 2012. 560 с. С. 36.